廣東
伴隨著存款利率持續下行，大額存單成了儲戶們最熱衷的選擇。這不最近，不少大爺大媽們又開始取出退休金，排隊搶購大額存單。
最亮眼的當屬茅臺農商行，利率達到2.15%，存20萬三年，能拿12900元。對比工行三年期大額存單1.55%的利率，同樣存20萬，到手利息差距接近3600元。
這利息差足夠咱們普通人買一臺不錯的手機。
然而現實是，很多人都在吐槽，“搶單太難！”有記者致電茅臺農商行，工作人員說：早就沒那個高息產品了，只剩 1.6% 的一年期，蘇商銀行那款 2.1% 的兩年期，一月底就賣完了，網上掛著公告，柜臺上根本沒貨。
一，為啥大家搶大額存單的熱情這么高？
說白了就是對未來沒啥信心，外面局勢不平穩，擔心錢貶值，但股票、理財又怕虧掉本金，所以大家寧愿把錢放在銀行，起碼本金安全，而大額存單利息更高，本息安全，自然不愿錯過。
數據也能看出來，前四個月全國住戶存款新增了14萬億，平均每家又多存了好幾萬，就是這種心態的寫照。
二，銀行其實不差錢，高息產品只是誘餌
大家存錢熱情高漲，對銀行來說反而難辦了，因為商業銀行凈息差已經降到有記錄以來最低，拉存款的成本快趕上放貸款的收益了。這種情況大行肯定不慌，畢竟他們有客戶基礎，就算利率低照樣有人排隊。但中小銀行不同，沒全國性的網點和品牌，只能靠高利率搶客戶。
只是這些高息產品越來越少了，比如那期 2.15% 的產品，總共才發 1000 萬，幾個大客戶就搶完了，散戶根本輪不上，就是年初沖考核的手段，不是常態。
現在新發的大額存單，大部分利率都在 2% 以下，不少農商行的短期存單都跌破 1% 了。
三，光盯著利差，會有啥風險？
①小心掉進異地存錢的坑。很多人只看到利息高，卻忽略了風險。如果存到異地中小銀行，急用錢時大額轉賬有額度限制，到賬慢，真要應急，錢拿不出來，比利息差那點錢虧多了。
②賠付問題別大意。即使有存款保險保50萬本息，但真出問題，賠付不是立刻到賬的，要走流程，短則幾周、長則幾個月，這段時間一分錢都動不了。家里要是急用錢，根本頂不住。
所以單家銀行別超過50萬，這是底線，別為了一點利差把所有家當都押進去。
還有別把所有錢都存銀行，利率下行是大趨勢，今年說不定還要降息，閑錢要學會分層管理：
應急的錢放活期或貨幣基金，隨時能??；中短期不用的買點固收理財；長期不動的再考慮大額存單。
一句話，真正能讓家底穩當的，從來不是某張存單多賺的那點利息，而是你會不會把錢分類放好，不盲目跟風。
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