陜西
作者：周軍律師.
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很多民間借貸當(dāng)事人存在重大認(rèn)知誤區(qū)：一旦借款被認(rèn)定為集資詐騙、非法集資，主合同無效，就理所當(dāng)然認(rèn)為擔(dān)保合同自動(dòng)作廢，擔(dān)保人無需承擔(dān)任何責(zé)任。
那么，集資詐騙受害人能起訴擔(dān)保人要賠償嗎？擔(dān)保人是否擔(dān)責(zé)？
最高人民法院案例庫入選案例《賴某勇訴郭某宏、贛州康某食品實(shí)業(yè)有限公司借款合同糾紛案》中明確：
集資詐騙借貸合同無效，但受害人起訴不涉及集資詐騙犯罪的擔(dān)保人，要求其承擔(dān)擔(dān)保合同無效情形下相應(yīng)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理并作出裁判。
裁判觀點(diǎn)簡析
1.涉集資詐騙，借款主合同必然無效。集資詐騙行為危害國家金融管理秩序，違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，屬于以合法借貸形式掩蓋非法犯罪目的，案涉民間借貸合同依法認(rèn)定自始無效。合同中利息、違約金、逾期責(zé)任等全部條款，均無法律效力。
2.主合同無效，擔(dān)保合同并非絕對免責(zé)。根據(jù)《民法典》及民間借貸司法解釋規(guī)定，主合同無效導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，不代表擔(dān)保人直接脫責(zé)。法院審理核心看擔(dān)保人是否存在過錯(cuò)：有過錯(cuò)則擔(dān)責(zé)，無過錯(cuò)才免責(zé)。
3.民刑交叉案件，債權(quán)人可單獨(dú)起訴擔(dān)保人追責(zé)。即便本案屬于涉眾型非法集資犯罪，債權(quán)人依然有權(quán)單獨(dú)起訴未涉嫌刑事犯罪的擔(dān)保人，要求其承擔(dān)合同無效后的過錯(cuò)賠償責(zé)任，民事法院應(yīng)當(dāng)依法受理并裁判。
擔(dān)保人過錯(cuò)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（直接決定是否賠錢）
結(jié)合本案及同類生效裁判，法院認(rèn)定擔(dān)保人存在過錯(cuò)的高頻情形：明知債務(wù)人存在非法集資、違規(guī)融資行為仍提供擔(dān)保；未盡基本審查義務(wù)，放任債務(wù)人違規(guī)融資；為債務(wù)人犯罪行為提供信用背書，直接促成借款成交。
若擔(dān)保人無任何過錯(cuò)，對債務(wù)人集資詐騙行為完全不知情、未參與、未協(xié)助，則無需承擔(dān)民事賠償責(zé)任。簡單總結(jié)：有錯(cuò)擔(dān)責(zé)、無錯(cuò)免責(zé)，不存在絕對免責(zé)、也不存在全額連帶。
債權(quán)人與擔(dān)保人實(shí)操應(yīng)對指南
債權(quán)人維權(quán)要點(diǎn)：不要因案件涉刑、合同無效就放棄追責(zé)，刑事退賠不足部分，可單獨(dú)起訴擔(dān)保人，舉證擔(dān)保人未盡審查義務(wù)、存在過錯(cuò)，主張過錯(cuò)賠償，補(bǔ)齊損失缺口。
擔(dān)保人抗辯要點(diǎn)：若對集資詐騙行為完全不知情、未獲利、未協(xié)助融資，可積極舉證無過錯(cuò)，爭取法院認(rèn)定免責(zé)，避免無端擔(dān)責(zé)。
周軍律師提醒，集資詐騙導(dǎo)致借款合同無效，擔(dān)保合同隨之無效，但擔(dān)保人不必然免責(zé)。擔(dān)保責(zé)任分為約定連帶責(zé)任與法定過錯(cuò)責(zé)任，合同無效消滅的是約定責(zé)任，過錯(cuò)對應(yīng)的法定賠償責(zé)任依然有效。這也是涉非法集資借貸案件中，債權(quán)人挽回?fù)p失的關(guān)鍵兜底路徑。遇到相關(guān)問題，建議及時(shí)咨詢專業(yè)律師，尋求有效的法律幫助，以免錯(cuò)失維權(quán)良機(jī)。
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