福建
5月26日，日本京都府警以涉嫌違反《銀行法》（無許可經(jīng)營銀行業(yè)務），逮捕了一名居住在大阪市、36歲的中國籍無業(yè)女子。警方調查顯示，她在未獲日本金融廳許可的情況下，于2024年12月至2025年11月間，接受三名在日中國人委托收取合計約1228萬～1230萬日元，再通過微信聯(lián)系國內人員以"對敲"（中日兩邊分別收付、賬面沖抵）方式，完成人民幣與日元的跨境兌換及匯款，長期為在日華人提供私下?lián)Q匯服務。
據(jù)京都府警透露，該案最初源于對另一匿名流動型犯罪團伙的調查——其中一名47歲中國籍女子涉嫌盜刷他人借記卡購買名表轉賣，而這名被捕女子被指協(xié)助將該團伙約1000萬日元犯罪所得匯往中國境內。進一步排查認為，她三年來累計從約40人處受理資金超6000萬日元并從中賺取手續(xù)費。
面對指控，她向警方表示"不知道這是違法行為，不認為是在做違法的事"，這一供述在日本社交網(wǎng)絡上引發(fā)廣泛討論。
有網(wǎng)友透露，在日華人圈中，"VX換匯""朋友間代匯""高價收日元、秒到支付寶"這類私下資金對沖并不罕見。不少人出于省手續(xù)費、到賬快、不查資金來源等現(xiàn)實考量而選擇它——尤其在日元持續(xù)貶值、物價上漲、正規(guī)國際電匯手續(xù)費顯得格外沉重的當下，許多在日外國人多少能體會那種想省一點是一點的心情。
但這種"民間互助"一旦具有反復性、規(guī)模化和營利目的，在日本法律上便可能構成無許可經(jīng)營資金移動業(yè)或銀行業(yè)務，違反《銀行法》或《資金決濟法》，最高可處3年以下有期徒刑或300萬日元以下罰金，并面臨在留資格取消乃至遣返的風險。
更值得警惕的是，脫離監(jiān)管的地下匯款網(wǎng)絡常被電信詐騙、洗錢組織和黑工鏈條利用作資金通道。日本警方已多次提示，即便是"單純幫朋友匯一下"，若賬戶頻繁接收來源不明的巨額資金，也可能在無意識中被卷入犯罪收益轉移案，成為司法追查的一環(huán)。
近來，日本對外國人經(jīng)營活動、簽證真實性、資金來源及稅務合規(guī)的監(jiān)管明顯趨嚴，地下?lián)Q匯、無照中介、虛假經(jīng)營管理簽證等均在重點清查之列。此番大阪案件的高調公布，也是一個明確信號：通過微信、LINE等平臺撮合的無證跨境換匯，未來很可能成為執(zhí)法部門重點盯防的對象。
對在日華人而言，即便正規(guī)匯款手續(xù)繁瑣費用偏高，選擇持牌金融機構辦理國際匯款，仍是保護自身在留身份與賬戶安全最穩(wěn)妥的方式。
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