山西
核心提示：段女士 2010 年投保中國平安人壽智盈人生系列保險，年交保費6000 元，重疾保額 20 萬元。2018 年申請減保，保費卻未減少；2022 年急需用錢支取賬戶資金；2026 年確診腫瘤申請重疾理賠，僅獲賠 1000 元，且患病期間仍被強行劃扣年度保費。平安人壽方面未就銷售誤導、減保告知缺失及理賠爭議作出正面回應。
投保 16 年：年交六千，承諾資金靈活
2010 年 4 月 6 日，段女士在平安人壽業務員推介下，投保智盈人生主險 + 智盈重疾附加險，合同約定年交保費 6000 元，重疾保額 20 萬元，保障終身。
“當時業務員口頭承諾，這份保單資金靈活，急需用錢可隨時支取賬戶內資金，不影響重疾保障。” 段女士回憶，出于對大品牌的信任，她未深究合同細則，按時繳費 16 年，累計已交保費超 9.6 萬元。
減保遇坑：操作成功保費不變，全程無提醒
2018 年，因投保份數較多、經濟壓力加大，段女士致電平安人壽申請減保（減少保額以降低保費）。客服協助操作后，她以為保費會相應下調，未料后續每年仍被足額劃扣 6000 元，期間無任何工作人員告知 “減保后保費不變” 或 “保額已大幅下調”。
業內保險專家解釋，智盈人生屬于萬能型保險，減保或部分領取賬戶資金時，重疾保額會等額減少，但條款復雜、專業性強，普通投保人極易被誤導。“保險公司有法定提示義務，未明確告知后果，涉嫌侵犯消費者知情權與公平交易權。
急需用錢：依規支取 6.5 萬元，埋下理賠隱患
2022 年，段女士家中突發急事，急需大額資金。她依據當年“可隨時支取” 的承諾，向平安人壽申請部分領取保單賬戶價值，順利支取 65000 元。這次取款成為后續理賠糾紛的導火索。
重疾理賠：20 萬保額縮水至千元，維權陷入僵局
2026 年 2 月，段女士身體不適，就醫確診腫瘤病變，符合保單約定重疾理賠條件。她立即向平安人壽提交理賠申請，滿心期待 20 萬元重疾款用于治療，卻收到令人震驚的答復：僅賠付1000 元，剩余為保費及利息。
平安人壽工作人員解釋，因2018 年減保、2022 年大額支取，重疾保額已按比例降至 1000 元，只能按當前保額賠付。段女士無法接受：“投保時承諾 20 萬保額，16 年按時繳費，從未被告知支取會導致保額清零，這不是霸王條款是什么？”
雙方多次溝通協商，平安人壽始終未正面回應銷售誤導、告知缺失等核心問題，僅以 “合同條款約定” 為由拒絕足額賠付。
雪上加霜：重病治療期，仍被強行劃扣 6000 元保費
更令段女士崩潰的是，2026年4 月，她正處于腫瘤治療關鍵期、資金極度緊張時，平安人壽未經同意強行劃扣年度保費 6000 元，本就拮據的治病資金再度承壓。
“我身患重病，理賠款遲遲不到位，他們還在扣保費，完全不顧投保人死活！” 段女士氣憤表示，平安人壽此舉嚴重違背保險初衷，漠視消費者生命健康權。
律師說法：涉嫌銷售誤導與格式條款無效
北京某律所資深保險律師表示，本案中平安人壽存在三大明顯違規：
銷售誤導：業務員承諾 “隨時支取卻未提及不影響保障”，未如實說明支取會導致保額下調，違反《保險法》如實告知義務；
減保未提示：2018 年減保后未告知保費不變，侵犯消費者知情權；
格式條款無效：將 “支取導致保額縮水” 等核心免責條款隱藏在復雜合同中，未顯著提示，依據《民法典》及《保險法》，該類條款應認定無效。
律師指出，即便合同有相關約定，保險公司未履行明確說明義務，該條款對投保人不產生法律效力，段女士有權要求按 20 萬元保額理賠，并退還違規劃扣的保費。
行業反思：萬能險亂象頻發，消費者需警惕
近年來，萬能型保險因“高收益、高靈活” 宣傳誤導消費者的糾紛頻發。此類產品兼具保障與理財功能，條款復雜、扣費隱蔽，部分業務員為沖業績刻意隱瞞關鍵風險，導致投保人 “投保容易理賠難”。
?目前平安人壽方面仍未就此事作出公開回應。
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