北京
你或許心里有個確切的退休年齡，甚至已經把它圈在日歷上——但你的身體、你的雇主，可能根本不打算陪你走到那一天。北美安聯人壽旗下安聯退休未來中心發布的一份新研究顯示，多達42%的美國人退休時間早于預期，而延后退休的只有5%。
這份報告抽樣調查了美國人對退休年齡的預期與實際落點之間的落差。多數人（53%）表示，自己心中有一個明確的目標退休年齡。在那些對退休儲蓄缺乏信心的人里，高達80%相信“多干幾年”是填補儲蓄缺口的辦法——他們認為延后退休、延長工作年限，能夠在財務上支撐起自己退休后想過的生活。
但研究同時指出，意外的失業、健康問題，或者突然落到頭上的照護責任，隨時可能把最周密的退休時間表攪得七零八落。安聯人壽消費者洞察副總裁凱莉·拉維尼直言：“這些發現表明，很多退休計劃可能存在一個盲點——人們預設自己的工作和健康狀況會在退休前一直保持穩定。”她進一步點出關鍵：一旦退休提前到來，一個原本扎實的計劃會在短時間內變得脆弱不堪。“工作年限變少、退休年限變長，會對儲蓄構成巨大壓力，尤其當提前退休并非出于主動選擇時。”
這項研究出爐的背景是，美國人的壽命在延長，但不少人將在退休狀態下生活數十年，手頭的儲蓄卻相當有限。根據美國國家退休保障研究所的數據，美國勞動者為退休攢下的儲蓄中位數僅為955美元；即便只看那些賬戶余額為正的人，儲蓄中位數也不過40000美元。
面對收入或健康可能隨時出現的顛簸，理財顧問們給出的建議相當直白：不要把退休日看成日歷上的一個理論日期，而要按“提前退休”來做規劃，然后爭取有能力繼續工作到那個日期之后。奧克塔夫財富管理總裁埃里克·邦德這樣解釋：“你得為最壞情況做準備。單從財務角度講，就是朝著提前退休的目標去努力，如果最后能多干幾年，那都是額外的獎勵了。”
邦德還觀察到，越來越多的人是被工作和家庭責任硬生生推出職場的。“我們看到太多人是被工作、被家庭責任逼出職場、逼進退休狀態的。因為托兒費用太高，而擁有住房需要夫妻雙方都有收入，一些人不得不退休來帶孫子。”他指出，還有相當一部分人在自己還沒準備好的時候就被擠出工作崗位。“你應該基于‘提前退休’的假設來算賬，為這種情況做好準備。誰都希望把掌控權握在自己手里，由自己來做退休決定，但現實并不總是如此。”換句話說，職場去留的決定權并不全在你自己手上。為那個可能不由你說了算的“最后工作日”提前做好財務推演，才是彌補退休計劃中那塊盲區的起點。
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