上海
如今，理財已成為很多人規(guī)劃生活、進行個人資產(chǎn)管理的重要方式，很多金融機構(gòu)也向客戶推薦購買理財產(chǎn)品。而理財產(chǎn)品是存在風險的，一旦出現(xiàn)虧損應該如何界定責任？是否真的都是“買者自負”？
65歲的尚某在銀行工作人員推薦下，認購了風險等級為中風險的基金A產(chǎn)品，交易金額120萬元。此后，銀行工作人員又將尚某A基金份額，轉(zhuǎn)換到風險更高的基金B(yǎng)產(chǎn)品中。
而當尚某準備贖回基金B(yǎng)產(chǎn)品份額時，發(fā)現(xiàn)已虧損了70多萬元。于是將銀行起訴至法院。
法院認為，對于新轉(zhuǎn)入的基金，銷售者需重新對投資者進行風險提示、風險警示及風險確認，也就是履行適當性義務，將合格產(chǎn)品推薦給合格投資者。法院查明，尚某的風險承受能力評級并不符合購買基金B(yǎng)產(chǎn)品的條件。
最終，北京金融法院判決：案涉銀行對尚某因基金轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的損失承擔70%的賠償責任。
律師表示："我們提到的賣者盡責，買者自負，前提是需要由賣者盡責。"
記者從北京金融法院了解到，近年來，理財案件呈現(xiàn)出多樣性特征，涉及金融委托理財、民間委托理財、信托合同糾紛、期貨糾紛、合同糾紛等各類案由。法官表示，投資者可以選擇協(xié)商、投訴、調(diào)解、仲裁、訴訟等多種方式，依法維護自身權(quán)益，同時注意收集和保存有關(guān)證據(jù)。
此前，也有媒體曾報道過相似案例
北京71歲的王女士在某銀行購買理財時，被理財經(jīng)理告知一款基金“風險不大、比較穩(wěn)健”，并在理財經(jīng)理指導下，投入200萬元。然而兩年半后贖回時，本金虧損高達85萬余元。
法院查明，風險測評存在“疑點”、理財經(jīng)理銷售過程“違規(guī)”以及銀行適當性義務“缺失”。法院認為，銀行的過錯行為與王女士的投資損失存在直接因果關(guān)系，其應承擔全部賠償責任，最終判決銀行賠償王女士本金損失85萬余元。
法院提醒：
老年投資者理財需守住三大原則
“適當性義務”是金融機構(gòu)的法定責任，尤其對老年投資者等特殊群體，應承擔更高標準的告知和審慎義務，不得誘導、指導投資者篡改風險測評結(jié)果，更不得違規(guī)開展銷售操作；金融機構(gòu)違反“適當性義務”需承擔賠償責任，需要注意的是，投資者因自身故意虛假填報測評、忽視風險提示導致的虧損，由其自行承擔。
老年投資者理財需守住三大原則：
一是如實填寫風險測評，根據(jù)自身年齡、收入、投資經(jīng)驗等真實情況獨立完成測評，切勿為購買產(chǎn)品虛假填報；
二是堅持合規(guī)渠道購買，務必在銀行銷售專區(qū)辦理理財業(yè)務，留意“雙錄”流程，對工作人員的口頭承諾，及時留存微信聊天、錄音等證據(jù)；
三是拒絕盲目跟風投資，對看不懂的產(chǎn)品說明書、基金合同，可讓家屬協(xié)助查看或要求銀行人員通俗解釋，核實產(chǎn)品風險等級后再決策，切勿輕信口頭宣傳草率簽字。
綜合自央視財經(jīng)、北京日報、新聞坊
來源 | 新民晚報
作者 | 韋嘉維 周春晟 整合
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