廣東
近日，國家金融監督管理總局邯鄲金融監管分局開出重磅罰單（邯金罰決字〔2025〕10號），直指廣平縣農村信用合作聯社信貸業務系統性違規問題。
該聯社因存在八項信貸違規行為，被監管部門處以280萬元罰款，三名時任高管同步被追責，其中一人被終身禁業，彰顯了金融監管部門整治農村中小金融機構亂象、壓實高管履職責任的堅定決心。
據處罰決定書披露，廣平縣農信聯社違規問題覆蓋信貸業務全流程，風控體系形同虛設，違規情節繁雜且典型。
在信貸投放環節，該聯社存在違規發放貸款、貿易背景審查不嚴等問題，貸前準入風控機制失效，為信貸風險埋下源頭隱患。在關聯交易管理方面，重大關聯交易未按監管要求完成審批，且關聯方認定不全面，嚴重違反銀行業關聯交易管理規定，極易滋生利益輸送風險。
與此同時，該聯社貸后管理與資產管控漏洞突出，不僅貸后檢查履職不嚴、流于形式，還存在貸款五級分類劃分不準確的問題，無法真實、精準反映信貸資產實際質量，導致風險研判失真。
此外，機構還存在違規處置不良貸款、日常信貸業務辦理不規范等多項違規行為，覆蓋貸前、貸中、貸后及不良處置全鏈條，暴露出內部管理制度松弛、合規意識淡薄、風險管控體系存在重大缺陷。
針對上述違規問題，監管部門堅持“機構處罰+個人追責”雙罰原則，對相關責任人精準問責、從嚴處置。其中，時任聯社主任呂兆舉，對機構違規發放貸款的核心違規問題負有直接責任，被處以終身禁止從事銀行業工作的頂格處罰，成為本次處罰的最大懲戒對象。
時任聯社理事長韓志強，對貸后檢查不嚴、違規處置不良貸款、信貸業務操作不規范等問題履職不力，被監管予以警告并罰款5萬元。時任聯社理事長王飛，對關聯交易審批違規、資產分類不準、貿易背景審查不嚴等多項問題擔責，被處以行政警告。
農村信用社作為服務縣域、“三農”的核心金融力量，信貸合規經營、風險穩健管控是立足根本，也是監管重點管控領域。
近年來，金融監管部門持續強化農村中小金融機構監管力度，聚焦信貸違規、內控失效、高管履職缺位等突出問題，堅持從嚴監管、精準問責。本次大額罰單與高管嚴罰并舉的處置方式，再次釋放出金融監管“長牙帶刺”的強烈信號。
此次處罰不僅是對廣平縣農信聯社違規經營的嚴厲懲戒，更是對整個縣域農合機構的警示告誡。下一步，各類農村中小金融機構需以此為戒，全面梳理信貸業務全流程風險漏洞，健全內控管理體系，壓實高管履職責任，嚴守合規經營底線，規范信貸業務操作，切實筑牢縣域金融風險防線，保障農村金融市場穩健有序發展。
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