產(chǎn)業(yè)鏈是制造業(yè)的筋骨血脈，供應鏈金融是暢通經(jīng)濟循環(huán)的“關鍵一招”。近年來，山東省深入實施工業(yè)經(jīng)濟“頭號工程”，高位推動標志性產(chǎn)業(yè)鏈建設，而如何讓金融活水精準滴灌產(chǎn)業(yè)鏈的每一處“毛細血管”，成為考驗銀行服務能力的重要命題。

在這一背景下，浙商銀行濟南分行以供應鏈金融為突破口，聚焦國內(nèi)重卡行業(yè)龍頭企業(yè)——某重型汽車集團這一關鍵“鏈主”，創(chuàng)新推出“應收通+訂單通”組合方案,讓金融活水精準滴灌鏈上萬千中小微企業(yè)，繪就產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同共榮的生動圖景。

一、破解“兩難”，讓鏈條不再因資金“卡脖子”

某重型汽車集團作為重卡行業(yè)標桿，資金流充沛、信用資質(zhì)優(yōu)良，一直是浙商銀行濟南分行的戰(zhàn)略客戶。但傳統(tǒng)的票據(jù)貼現(xiàn)合作，服務半徑止步于核心企業(yè)本身，未能觸達其龐大的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

該行組建專項調(diào)研團隊，深入集團生產(chǎn)一線、上游供應商工廠、下游經(jīng)銷商門店，歷時兩個月，摸清了產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的“兩難”困境。

上游之難，在于“長賬期”與“急生產(chǎn)”的矛盾。為集團配套零部件的中小制造企業(yè)，普遍要面對3-6個月的賬期。接到訂單后，必須先墊資采購原材料、組織生產(chǎn)，資金占壓嚴重。這類企業(yè)多屬科創(chuàng)型、輕資產(chǎn)的中小制造業(yè)企業(yè)，缺乏傳統(tǒng)抵押物，依靠自身信用很難獲得足額融資，常常陷入“有訂單、沒資金”的困局。

下游之痛，在于“快需求”與“慢審批”的錯配。集團經(jīng)銷商遍布全國，以小微企業(yè)為主，訂車時需預付部分車款。但傳統(tǒng)信貸審批流程長、門檻高，往往讓經(jīng)銷商錯失最佳訂貨時機。部分經(jīng)營者甚至被迫通過民間渠道高成本融資，利潤空間被嚴重擠壓。

“產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力不僅取決于‘鏈主’的體量，更取決于上下游‘毛細血管’的通暢程度。”該行相關負責人表示，“破解核心企業(yè)信用與中小企業(yè)融資之間的‘斷層’，成為我們供應鏈金融創(chuàng)新的主攻方向。”

二、雙輪驅動，讓資金在鏈上“跑起來”

找準痛點，精準施策。浙商銀行濟南分行確立了“依托核心企業(yè)、穿透產(chǎn)業(yè)鏈條、直達終端客戶”的服務思路，創(chuàng)新推出“應收通”與“訂單通”兩大標準化產(chǎn)品，形成覆蓋上下游、全周期、嵌入式的供應鏈金融組合方案。

“應收通”：讓上游應收賬款“秒變”流動資金

針對上游供應商應收賬款占壓嚴重的核心痛點，該行推出“應收通”服務，以該集團優(yōu)質(zhì)付款信用為依托，通過系統(tǒng)直連方式，實時獲取供應商與集團歷年的交易數(shù)據(jù)、當前應收賬款信息，依托真實貿(mào)易背景，為供應商提供無抵押、純信用融資。

浙商銀行濟南分行供應鏈金融平臺與集團產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)實現(xiàn)對接，應收賬款確權、轉讓通知等環(huán)節(jié)全部實現(xiàn)線上化操作，流程大幅簡化。供應商可根據(jù)實際資金需求靈活提款，融資額度與應收賬款余額動態(tài)匹配，回款資金優(yōu)先用于歸還融資，有效降低了財務成本。2025年，該行累計為20余戶上游中小制造業(yè)企業(yè)提供“應收通”融資4億元。這筆資金精準滿足了供應商的采購備貨需求，既保障了零部件及時交付，也穩(wěn)定了集團自身的供應鏈安全。

以山東某精密鑄造企業(yè)為例，該企業(yè)為集團供應發(fā)動機核心鑄件，也是當?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)，年交易額約1億元，應收賬款賬期4個月。通過“應收通”，該企業(yè)獲批信用額度6000萬元，從發(fā)起申請到資金到賬僅需1個工作日。企業(yè)負責人感慨：“以前是貨發(fā)出了、錢回不來，現(xiàn)在是訂單確認、資金就到，我們敢接大單了！”

“訂單通”：助下游經(jīng)銷商“輕裝上陣”搶抓市場

針對下游經(jīng)銷商訂車環(huán)節(jié)的資金缺口，推出“訂單通”服務。通過對接集團銷售系統(tǒng)，實時獲取經(jīng)銷商訂單數(shù)據(jù)、車輛信息及融資需求，在有效控貨的基礎上，為經(jīng)銷商提供專項訂車融資。

經(jīng)銷商通過手機端發(fā)起申請，系統(tǒng)自動核驗訂單真實性及歷史交易數(shù)據(jù)，在線完成審批與放款。依托浙商銀行跨分行協(xié)同機制，濟南分行作為主辦行統(tǒng)一對接集團總部，各經(jīng)銷商所在地的兄弟分行配合落地服務，實現(xiàn)“總部對接、屬地服務、全國覆蓋”。2025年，這一模式已累計為42家中小微經(jīng)銷商提供融資4.5億元，服務地域覆蓋山東、河北、河南、江蘇、四川、廣東等近10個省份，真正做到了“銀行跟著產(chǎn)業(yè)走、服務圍著需求轉”。

臨沂某經(jīng)銷商主營重汽品牌卡車銷售，年銷量約600臺。旺季來臨時，訂車資金需求集中，過去常因湊不齊訂金而錯失熱銷車型。2025年，該經(jīng)銷商獲批“訂單通”額度2000萬元，全年累計提款12次。其負責人坦言：“現(xiàn)在心里有底了，有單子就有資金，再也不用四處借錢了。”

三、鏈式效應，金融活水激發(fā)產(chǎn)業(yè)共榮

“應收通+訂單通”的落地，不僅解決了具體企業(yè)的融資難題，更產(chǎn)生了顯著的鏈式正效應。

穩(wěn)鏈——上游20余戶供應商獲得穩(wěn)定融資支持后，零部件交付及時率提升，有力保障了集團生產(chǎn)節(jié)奏。部分企業(yè)因資金充裕而加大研發(fā)投入，從單一零部件升級為模塊化供貨，產(chǎn)業(yè)鏈附加值持續(xù)提升。

強鏈——下游40余家經(jīng)銷商獲得訂單融資后，備貨能力顯著增強，2025年合計實現(xiàn)品牌卡車銷售逆勢增長，市場占有率穩(wěn)步提升，進一步鞏固了集團在終端市場的優(yōu)勢地位。

延鏈——該行以集團為核心，正將服務延伸至二級供應商、物流承運商等更廣泛的生態(tài)圈層，探索“供小聯(lián)動”“鏈上普惠”等進階模式，讓金融活水從鏈主企業(yè)不斷向外流淌。

金融之水，奔涌不息；產(chǎn)業(yè)之鏈，共生共榮。浙商銀行濟南分行的實踐表明，當銀行以“行業(yè)化+嵌入式”的思維深入產(chǎn)業(yè)場景，以科技力量打通信息壁壘，以全國協(xié)同突破地域限制，供應鏈金融便能真正發(fā)揮“強鏈補鏈”的關鍵作用。這不僅為山東先進制造業(yè)強省建設注入了金融新動能，更為金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了可借鑒的路徑。