如果你走在東京的街頭，看到一位穿著樸素、拎著超市塑料袋的大叔，他可能剛剛在銀座喝完一杯咖啡，也可能正準備回家查看自己的證券賬戶——那里躺著幾千萬日元的資產。

這不是段子，這是日本。

6月初，東京股市的日經平均指數沖上了68452日元，首次突破68000日元大關。回望2012年，安倍晉三剛上任時，這個數字還在8000點附近徘徊。14年，漲了7倍多。一場史無前例的牛市，不動聲色地改寫了日本的財富版圖。

可在這片版圖中，真正站在塔尖的人，其實少得驚人。

在日本，衡量一個人是否富有，不看年薪，也不看穿什么牌子的衣服，而是看“純金融資產”——也就是扣掉所有負債后，真正握在手里的金融資產。

按照野村綜合研究所的標準，日本的財富階梯大致是這樣的：

• 超富裕層：純金融資產5億日元以上

• 富裕層：1億～5億日元

• 準富裕層：5000萬～1億日元

• 上層大眾層：5000萬日元以下

• 大眾層：3000萬日元以下

2023年的數據顯示：

• 超富裕層：約11.8萬戶，占全國家庭的0.21%

• 富裕層：約153.5萬戶，占比2.75%

也就是說，在日本，一百個家庭里，不到三戶算得上“有錢人”。這個比例，遠比很多人想象中要低。

但有趣的是，雖然比例變化不大，人數卻在慢慢增加。2021年到2023年，富裕層多了14萬戶，超富裕層多了近3萬戶。到2025年，超富裕層又增加了約6萬戶。

這一輪財富增長，并不是因為大家突然中了彩票，也不是因為誰創業成功一夜暴富。更多時候，它是一場漫長、安靜、甚至有點枯燥的積累。

股市上漲，持有股票和投資信托的家庭，賬面財富自然水漲船高；有人通過繼承，跨過了億元門檻；還有一類人，被研究者稱為“超級雙職工家庭”。

他們不是含著金湯匙出生的富二代，也沒有驚天動地的創業故事。只是兩個普通人，有一份穩定的工作，過著不張揚的生活，不亂花錢，不追逐名牌，每月把一部分收入存起來、投資進去。多年以后回頭一看，才發現：原來自己已經站在了“富裕層”的門口。

這種“不知不覺變有錢”的路徑，或許是日本式財富積累最典型的樣子——不喧嘩，不炫耀，卻一步一個腳印。

然而，對于絕大多數日本人來說，1億日元依然是一個遙遠的數字。

根據2025年的調查，日本單身家庭的平均存款是這樣的：

• 20多歲：平均255萬日元，中位數僅37萬日元

• 30多歲：平均501萬日元，中位數100萬日元

• 50多歲：平均999萬日元，中位數120萬日元

• 70多歲：平均1489萬日元，中位數500萬日元

“平均數”往往讓人產生錯覺，而中位數，才是大多數人真實的生活位置。

比如20多歲群體，平均存款255萬日元，但一半以上的人，存款不到37萬日元。也就是說，大多數年輕人的賬戶余額，遠低于那個看起來體面的“平均值”。

如果是兩人以上的家庭，情況會好一些。60多歲的雙人家庭，平均存款2683萬日元，中位數是1400萬日元。但這依然無法掩蓋一個事實：在日本，真正擁有安全感的人，并沒有那么多。

股市在高位，富裕層在增加，但日本社會的財富焦慮并沒有隨之消散。

調查顯示：

• 60歲以上的單身老人中，超過一半表示“連日常生活費都感到緊張”；

• 70歲以上的單身老人中，這一比例是35.5%；

• 即便是兩人家庭，60多歲群體中，也有三分之一對老后生活感到不安。

原因并不復雜：物價在上漲，養老金的實際購買力卻在下降。

股市的繁榮，更多惠及的是那些手里握有金融資產的少數人。而對于依靠養老金、存款有限的普通老人來說，每一次超市價簽上的數字變動，都是一次真實的刺痛。

在日本生活久了，你會發現：這里的有錢人，往往和你想象中的不一樣。

他們不一定住豪宅，不一定開豪車，甚至不一定穿名牌。很多富裕家庭，依然過著普通上班族的生活——去附近的平價超市買菜，坐地鐵上下班，用打折券買日用品。

他們的財富，藏在銀行賬戶和證券賬戶里，而不是掛在臉上。

日本人對財富有一種特殊的克制。在這個社會，炫富是一種失格，低調才是一種教養。走在東京街頭，你很難從外表判斷一個人到底有沒有錢。

這或許是這個民族在歷史長河中沉淀下來的某種智慧：

財富，是用來抵御不安的，不是用來顯擺的。

看完這些數據，也許你會覺得：日本人，其實并沒有我們想象中那么“有錢”。尤其是和中國的一線城市相比，那種“賬面上的差距”，可能并沒有那么大。

但真正值得思考的，不是誰更有錢，而是——

在一個充滿不確定性的時代，我們該如何安放自己的財富與生活？

是追逐別人眼中的光鮮，還是默默為自己和家人，攢下一份不聲張的底氣？

有時候，不說話的賬戶余額，才是最踏實的安全感。

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