北京
不少信用卡用戶或許早已發現，每月如期而至的銀行紙質賬單郵件，正慢慢淡出生活視野。自2014年起，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行就已先后開啟無紙化改革，取消紙質賬單默認寄送。近期，中國建設銀行也發布了《關于取消龍卡信用卡紙質賬單服務的公告》，宣布將于今年6月20日起停止郵寄信用卡紙質賬單。這一貼近普通人金融生活的細微調整，再次讓銀行業無紙化改革走進大眾視野。
以電子形式提供賬單服務后，用戶最關心的莫過于該如何查詢自己的賬單。根據中國建設銀行發布的公告，客戶可登錄手機銀行，在搜索欄直接搜索“賬單發送方式”，申請電子郵件賬單或更新電子郵箱地址。同時，還可以通過手機銀行、短信、微信小程序以及網上銀行等渠道查詢信用卡賬單信息。
看似只是少了一封紙質信件，背后卻是商業銀行持續10余年的數字化升級與綠色轉型。對于擁有上億持卡用戶的銀行來說，每月郵寄紙質賬單意味著巨量的紙張、油墨消耗和物流碳排放。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，銀行集中叫停信用卡紙質賬單既響應了國家綠色金融的號召，也有助于降低銀行的運營成本、提高效率。
紙質賬單通常會包含客戶姓名、卡號、消費記錄、還款信息等核心隱私數據，如果被不法分子竊取，容易引發電信詐騙、信息倒賣、金融風險等問題。中央財經大學副教授劉春生介紹，銀行集中停用信用卡紙質賬單契合了大眾線上用卡習慣的轉變，更能從源頭規避紙質賬單郵寄途中丟件錯投、信息泄露、時效滯后等安全隱患。
從銀行自身來看，在當前息差收窄、盈利壓力增大的背景下，推進無紙化改革也是向精細化運營要效益的必然選擇。記者了解到，一份信用卡紙質賬單的成本包括紙張、印刷、信封封裝以及郵遞費用。“這筆支出看似分散，但總量不小，且與銀行當前推進的數字化轉型方向相悖，取消紙質賬單是銀行壓降中后臺運營成本的直接手段之一。”博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博認為，省下的成本費用可反哺數字化轉型的薄弱環節，如投入APP體驗優化、智能客服升級或實時風控模型迭代，甚至間接支持消費場景權益設計。說到底，把資源從低效的物理交付轉向數字化服務能力，是提升長期競爭力的關鍵。
“在推進數字化、提高效率的過程中需要筑牢數據安全防線，防止電子渠道信息泄露；同時要兼顧適老化服務，為老年人等特殊群體保留過渡方案或綠色通道；再者要確保系統穩定性與法律效力，保障電子憑證合規可用。”婁飛鵬表示，盡管絕大部分客群早已習慣了電子賬單，但仍有部分老年人不會使用智能手機、不習慣電子賬單，對紙質賬單有著較強的依賴。如果簡單地“一刀切”停寄紙質賬單，可能會給這部分群體帶來不便，甚至導致逾期還款等問題。
“轉型不是一刀切，而是用數字化手段實現更精準、有溫度的服務覆蓋。”劉春生認為，銀行需保留線下人工服務與按需開具紙質憑證通道，優化線上操作體驗，保障系統平穩運行，同時堅守金融消費權益保護原則，做到便民服務與合規風控協同并進。王蓬博建議，銀行在取消紙質賬單后，應進一步優化電子賬單的交互體驗。例如，利用大數據為客戶提供可視化的消費賬單，增加防欺詐提醒功能，或者通過微信小程序提供更便捷的賬單分期與還款服務。
信用卡紙質賬單的陸續退場，是銀行業數字化轉型的一個重要里程碑，但絕不是終點。隨著人工智能、大數據、區塊鏈等新技術的不斷發展，金融服務正在向更加智能化、個性化、場景化的方向演進。未來，電子賬單將不再僅僅是交易記錄的簡單呈現，而是成為連接銀行與客戶的重要紐帶，為客戶提供更加精準、貼心的金融服務。
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