數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用,出現(xiàn)了新的場(chǎng)景承接主體。
支付之家注意到,在2026陸家嘴論壇開幕前夕,上海跨境貿(mào)易數(shù)字金融服務(wù)有限公司于6月11日在上海成立。
該公司注冊(cè)資本5億元人民幣,由上海國(guó)際集團(tuán)有限公司與上海數(shù)據(jù)集團(tuán)有限公司共同發(fā)起成立。其中,上海國(guó)際集團(tuán)出資4億元,為公司控股股東。
上海跨境數(shù)金公司的名稱中,“跨境貿(mào)易”和“數(shù)字金融”已經(jīng)構(gòu)成兩條主線。
上海推動(dòng)成立該公司,將依托數(shù)字人民幣國(guó)際運(yùn)營(yíng)中心的國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施功能,聚焦我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易場(chǎng)景,推動(dòng)數(shù)字人民幣在跨境支付結(jié)算、投融資等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中落地應(yīng)用,助力構(gòu)建數(shù)字人民幣跨境貿(mào)易服務(wù)體系。
上海跨境數(shù)金公司的成立,把數(shù)字人民幣國(guó)際運(yùn)營(yíng)中心的基礎(chǔ)設(shè)施能力,進(jìn)一步連接到進(jìn)出口貿(mào)易中的跨境支付結(jié)算和相關(guān)服務(wù)場(chǎng)景。
過去一段時(shí)間,數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用的推進(jìn),主要體現(xiàn)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、銀行試點(diǎn)和具體業(yè)務(wù)案例中。
2025年6月,中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在陸家嘴論壇宣布將在上海設(shè)立數(shù)字人民幣國(guó)際運(yùn)營(yíng)中心。
2025年9月24日,數(shù)字人民幣國(guó)際運(yùn)營(yíng)中心正式運(yùn)營(yíng),并推出數(shù)字人民幣跨境數(shù)字支付平臺(tái)、數(shù)字人民幣區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)及數(shù)字資產(chǎn)平臺(tái)三大業(yè)務(wù)平臺(tái)。
隨后,數(shù)字人民幣自身的制度框架也出現(xiàn)調(diào)整。
2026年1月1日起,數(shù)字人民幣由現(xiàn)金型1.0版進(jìn)入存款貨幣型2.0版。商業(yè)銀行錢包中的數(shù)字人民幣,被明確為以賬戶為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行負(fù)債;實(shí)名錢包余額可計(jì)付利息,并納入存款保險(xiǎn)范疇。
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上海跨境數(shù)金公司成立時(shí),數(shù)字人民幣已經(jīng)進(jìn)入2.0階段。數(shù)字人民幣國(guó)際運(yùn)營(yíng)中心提供跨境基礎(chǔ)設(shè)施,存款貨幣型數(shù)字人民幣強(qiáng)化了與銀行賬戶、貿(mào)易融資、資金管理和合規(guī)審核的銜接基礎(chǔ),上海跨境數(shù)金公司則把這些能力繼續(xù)推向進(jìn)出口貿(mào)易場(chǎng)景。
跨境支付在貿(mào)易場(chǎng)景里,單筆付款完成只是開始。
對(duì)出口企業(yè)來說,跨境收款背后涉及訂單、合同、物流、報(bào)關(guān)、發(fā)票、收款確認(rèn)、資金回流、結(jié)匯或人民幣留存安排。對(duì)進(jìn)口企業(yè)來說,跨境付款又涉及付款時(shí)點(diǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、融資安排、貿(mào)易真實(shí)性材料和資金用途說明。
對(duì)銀行、支付服務(wù)機(jī)構(gòu)和相關(guān)平臺(tái)來說,客戶識(shí)別、交易審核、異常監(jiān)測(cè)、合規(guī)留痕和后續(xù)服務(wù),同樣是跨境貿(mào)易支付的重要組成部分。
數(shù)字人民幣進(jìn)入2.0階段后,跨境貿(mào)易場(chǎng)景中的支付結(jié)算,會(huì)進(jìn)一步超出錢包支付體驗(yàn)本身,并連接銀行賬戶、資金管理、貿(mào)易融資和合規(guī)審核。對(duì)企業(yè)來說,數(shù)字人民幣能否與貿(mào)易數(shù)據(jù)、企業(yè)身份、資金用途和融資服務(wù)形成銜接,將直接影響實(shí)際使用感知。
上海跨境數(shù)金公司采用“上海國(guó)際集團(tuán)+上海數(shù)據(jù)集團(tuán)”的組合,也與這一場(chǎng)景復(fù)雜度相關(guān)。
上海國(guó)際集團(tuán)具有金融國(guó)資平臺(tái)屬性,上海數(shù)據(jù)集團(tuán)對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)資源、數(shù)據(jù)治理和數(shù)字化服務(wù)能力。兩方共同發(fā)起成立跨境數(shù)金公司,說明跨境貿(mào)易數(shù)字金融服務(wù)無法靠增加一個(gè)支付接口完成,還需要金融資源、貿(mào)易場(chǎng)景、數(shù)據(jù)能力和合規(guī)服務(wù)共同支撐。
公開信息也提到,下一步上海市國(guó)資委將推動(dòng)市屬國(guó)企發(fā)揮在貿(mào)易場(chǎng)景、數(shù)據(jù)資源、金融服務(wù)等領(lǐng)域的綜合優(yōu)勢(shì),完善跨境金融服務(wù)體系,提升全球資源配置能力。
數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用已經(jīng)不只停留在支付可用性層面,開始延伸到真實(shí)貿(mào)易流程中的服務(wù)能力。
事實(shí)上,上海在數(shù)字人民幣跨境支付方面已有前期基礎(chǔ)。
國(guó)家外匯管理局上海市分局此前披露,截至2025年5月末,上海通過貨幣橋累計(jì)完成近80億元數(shù)字人民幣跨境支付業(yè)務(wù),涵蓋貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、FTN賬戶匯款、跨境資金池、資本項(xiàng)下分紅等應(yīng)用場(chǎng)景。
更大口徑下,截至2025年11月末,多邊央行數(shù)字貨幣橋累計(jì)處理跨境支付業(yè)務(wù)4047筆,累計(jì)交易金額折合人民幣3872億元,其中數(shù)字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。
這些案例說明,數(shù)字人民幣跨境支付已經(jīng)接觸真實(shí)跨境資金需求。貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、跨境資金池、資本項(xiàng)下分紅等場(chǎng)景的出現(xiàn),也為后續(xù)面向進(jìn)出口貿(mào)易的服務(wù)組織提供了基礎(chǔ)。
上海跨境數(shù)金公司的成立,是把前期試點(diǎn)、金融基礎(chǔ)設(shè)施和貿(mào)易場(chǎng)景繼續(xù)向公司化平臺(tái)集中。
對(duì)跨境支付行業(yè)而言,上海跨境數(shù)金公司更接近服務(wù)組織和場(chǎng)景承接平臺(tái),并非直接替代銀行、非銀支付機(jī)構(gòu)或既有清算網(wǎng)絡(luò)。它未來更可能與銀行、貿(mào)易平臺(tái)、數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)、清算基礎(chǔ)設(shè)施和監(jiān)管服務(wù)形成協(xié)同。
過去,跨境支付機(jī)構(gòu)更多圍繞收款覆蓋、到賬效率、匯率報(bào)價(jià)、費(fèi)率水平、賬戶服務(wù)和本地清算能力展開競(jìng)爭(zhēng)。隨著數(shù)字人民幣進(jìn)入進(jìn)出口貿(mào)易場(chǎng)景,行業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)繼續(xù)向場(chǎng)景服務(wù)延伸。企業(yè)關(guān)注的范圍不再停留于資金到賬,還包括收付款與訂單、報(bào)關(guān)、融資、結(jié)算、合規(guī)審核之間能否更順暢地銜接。
數(shù)字人民幣2.0把商業(yè)銀行錢包、存款屬性、計(jì)息安排和安全保障納入更清晰的制度框架,也會(huì)抬高跨境支付行業(yè)對(duì)貿(mào)易數(shù)據(jù)、合規(guī)審核、銀行協(xié)同和本幣結(jié)算服務(wù)的要求。
如果數(shù)字人民幣在企業(yè)側(cè)只表現(xiàn)為一種新的付款方式,實(shí)際感知可能有限。數(shù)字人民幣若能在收款確認(rèn)、資金調(diào)撥、材料核驗(yàn)、合規(guī)留痕等環(huán)節(jié)形成實(shí)際便利,并與貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、跨境結(jié)算服務(wù)形成配合,企業(yè)側(cè)的使用意愿才會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)。
上海正在通過公司化平臺(tái),承接數(shù)字人民幣在跨境貿(mào)易場(chǎng)景中的應(yīng)用探索。
從數(shù)字人民幣國(guó)際運(yùn)營(yíng)中心正式運(yùn)營(yíng),到數(shù)字人民幣2.0制度框架啟動(dòng),再到上海跨境數(shù)金公司成立,數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用正在進(jìn)入更具體的貿(mào)易場(chǎng)景。基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)先行,銀行賬戶和存款屬性進(jìn)一步明確,進(jìn)出口貿(mào)易中的收款、付款、融資和合規(guī)管理,開始成為后續(xù)推進(jìn)的重要方向。
數(shù)字人民幣跨境支付能否進(jìn)入更多進(jìn)出口貿(mào)易流程,并在收款、付款、融資和合規(guī)管理中形成可持續(xù)服務(wù)能力,將決定這一平臺(tái)后續(xù)的產(chǎn)業(yè)價(jià)值。
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