上海
撰文 | Eve 編輯｜周長賢
當(dāng)智駕加速落地，新技術(shù)與舊規(guī)則的裂痕也在擴大。
這就出現(xiàn)了一個悖論，以更高價格購買更高級的智駕，提升了安全，但增加了保險費，還存在風(fēng)險暴露和權(quán)責(zé)模糊等問題。
于是，在“智駕險”沒有被監(jiān)管部門認證為獨立險種之前，一些車企選擇自己提供“類保險”的“安心服務(wù)”。比如，鴻蒙智行部分車型限時贈送新車主的“智駕無憂服務(wù)權(quán)益”，小鵬與幾大險企合作的“智能輔助駕駛安心服務(wù)”。
5月28日，比亞迪董事長王傳福宣布，“為城市領(lǐng)航安全兜底一年”，由智駕造成的維修、賠償?shù)荣M用全包，并且“賠付不設(shè)上限”。
6月22日，華為乾崑宣布跟進，7月1日前購買的高階智駕，泊車、高速和城區(qū)NCA免費保一年，之后購買的最高版本保三年。
據(jù)悉，其他車企也在研究是否跟進兜底措施，或者贈送一年智駕險。
但話說回來，比亞迪的兜底跟贈送智駕險還是存在不少差異。內(nèi)部人士稱，存在“本質(zhì)區(qū)別”。我們來看下，到底有什么區(qū)別。
要不要額外花錢？
比亞迪兜底一年，全程免費。其他車企的增值服務(wù)，比如問界也有免費送一年，或者像小鵬有小額費用。
如果未來智駕險正式出臺，則是商業(yè)金融產(chǎn)品，肯定需要單獨掏錢買。
根據(jù)北京市金融監(jiān)管局的試點方案，初期價格與現(xiàn)有商業(yè)車險總體保持穩(wěn)定，僅保障責(zé)任增減適度調(diào)整；后續(xù)隨著運行數(shù)據(jù)積累，車企的智駕技術(shù)能力等因素將被納入定價，形成“技術(shù)越可靠、保費越優(yōu)惠”的正向激勵機制。
賠錢有沒有天花板？
這一點上，比亞迪兜底政策很大方，賠付無上限。而像問界此前設(shè)置了500萬上限。
未來的智駕險大概率可能會設(shè)置賠付有上限，撞豪車、重大事故，超出額度部分可能得車主自己掏腰包。
賠付流程是否友好？
目前從賠付案例看，比亞迪的兜底比較省心，符合要求車企直接賠付，不用使用車主的商業(yè)保險。
目前其他車企的增值服務(wù)方案，有先出險由保險賠付，后企業(yè)補充賠付的。
至于未來智駕險和車險的權(quán)責(zé)劃分和銜接，還有待正式保險產(chǎn)品出臺。
根據(jù)目前北京市金融監(jiān)管局的試點方案，沿用現(xiàn)有車險產(chǎn)品體系，由保險公司先行賠付事故受害人，避免因智駕系統(tǒng)責(zé)任認定復(fù)雜、鑒定周期長，后續(xù)再由保險公司向相關(guān)責(zé)任方追償。
出險對車主有無負面影響？
從前面的賠付流程可以看出，與其他車企方案不同，比亞迪兜底期間不走車險，車險沒有記錄，理論上保費不受影響。
未來，智駕險落地后，大概率會跟現(xiàn)有車險整合，以減少法律框架的改變，所以出險記錄有可能會影響保費。正如前文所說，如果智駕太好用了，自然就很少事故，車險影響也不大，甚至產(chǎn)生正面影響。
行業(yè)啟示
比亞迪還有一項特殊之處在于，其通過全資收購易安財險獲得了保險牌照，成為國內(nèi)少數(shù)擁有保險資質(zhì)的車企之一，可實現(xiàn)“造車—數(shù)據(jù)—精算—理賠”全鏈條自營。
當(dāng)下，比亞迪大方兜底一年，就是為了打消用戶不敢用、怕?lián)?zé)的顧慮，大幅降低智駕使用門檻，普及智駕。
—THE END—
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