銀行卡權益正在變化。

過去，銀行卡權益更多圍繞積分、返現、商超立減、影音會員、機場高鐵權益展開。現在，AI算力、Token套餐和AI辦公工具也開始進入銀行卡權益池。

支付之家注意到，6月30日，中國銀聯聯合平安銀行、騰訊云推出AI智算卡。這是一張面向AI算力個人消費用戶的借記卡產品，聚合基礎金融服務及專屬算力權益。

根據產品信息，持卡人開卡有機會享受銀聯云計算平臺提供的AI大模型便捷鏈接和TokenPlan算力套餐，以及騰訊WorkBuddy提供的AI辦公學習工具。日常消費等用卡行為可累積算力權益。

AI智算卡將于7月陸續在平安銀行口袋銀行APP、線下網點開放申請。平安銀行還將在7月推出AI主題信用卡，與AI智算卡一起覆蓋不同客群。

這張卡并非銀行卡本身提供算力，也不是讓銀行卡直接變成AI工具。AI智算卡的產品邏輯，是把AI大模型鏈接、TokenPlan算力套餐、AI辦公學習工具權益接入借記卡賬戶體系。用戶通過開卡、用卡、達標等行為獲得相關權益，再進入具體AI工具和模型調用場景。

很多銀行卡主題權益停留在卡面、聯名標識和消費優惠。AI智算卡把權益對象換成Token、模型調用和AI辦公工具。銀行卡承接的不再只是生活消費優惠，也開始承接AI生產力工具的使用權益。

不久前，支付之家曾關注到，中國銀聯與智譜簽署戰略合作協議時，出現了“銀聯云詞元服務”相關表述。中國銀聯披露，雙方將聚焦智能體支付應用生態共建、數智風控效能提升、銀聯云詞元服務打造、金融網絡安全建設等方向深化合作。

當時，銀聯披露的合作方向更多指向底層服務能力和生態合作。AI智算卡發布后，銀聯圍繞AI算力和Token權益的動作開始進入個人用戶側。

銀聯云詞元服務、TokenPlan算力套餐和AI智算卡處在不同位置。

銀聯云詞元服務面向AI資源計量、連接和服務化，TokenPlan算力套餐把模型調用和算力消耗轉化為可識別、可分發的權益，AI智算卡則把相關權益接入銀行卡賬戶體系。個人用戶通過開卡、用卡、達標等行為獲得對應權益，再進入AI工具和模型調用場景。

過去，銀行卡權益池里裝的是積分、里程、會員、商超券、餐飲券。AI智算卡把TokenPlan算力套餐和WorkBuddy權益放進借記卡產品，AI算力開始被包裝成新的金融權益資產。

此前，國內信用卡方向已經出現將Token用量、模型調用額度、AI會員權益納入權益體系的產品案例。AI智算卡的差異在于，AI權益進入借記卡體系。借記卡沒有信用門檻，更容易覆蓋學生、自由職業者、輕辦公用戶和年輕零售客群。

用戶未必有穩定信用卡消費需求，但可能已經開始使用AI寫作、AI辦公、AI學習、AI代碼輔助、AI圖片理解等工具。AI智算卡把這些需求放到借記卡權益里，降低了AI工具和Token套餐的理解門檻。

對中國銀聯來說，AI智算卡不是簡單增加一項發卡合作。銀聯過去連接銀行、商戶、卡片、受理網絡和清算體系。AI智算卡把銀行賬戶、AI模型、Token套餐、辦公工具和個人用戶接入同一套權益分發鏈路。銀聯不一定要直接做C端AI應用，但需要在AI消費和智能體服務變化中保留網絡位置。銀聯云詞元服務和AI智算卡共同指向Token和算力權益進入銀行卡生態。

對平安銀行來說，AI智算卡表面上是AI權益卡，實質上也是零售賬戶經營工具。借記卡先降低入口門檻，吸引學生、自由職業者、內容創作者、職場白領等用戶開戶和用卡。AI主題信用卡則可承接更高頻的刷卡、分期和信用消費場景。開卡、消費達標、資產達標、權益升級，仍然是銀行熟悉的零售經營路徑，只是權益對象換成了AI算力和辦公學習工具。

對騰訊云來說，AI智算卡提供了一個金融渠道入口。WorkBuddy作為AI辦公學習工具，需要進入更多辦公、學習、創作場景。通過銀行卡權益覆蓋學生、職場白領、創作者和自由職業者群體，有助于騰訊云把AI工具推向真實使用和后續轉化。用戶領取的是權益，使用的是工具，背后承接的是騰訊云的AI應用能力。

三方合作形成了一條從AI資源到個人用戶的分發鏈路。銀聯有銀行卡生態連接能力，平安銀行有賬戶和零售客群經營能力，騰訊云有AI工具和云服務能力。AI算力被包裝成銀行卡權益，銀行賬戶成為權益分發入口，AI工具負責把抽象算力轉化成辦公、學習和創作能力。

AI智算卡仍然是一張權益型銀行卡產品。它解決的是個人用戶如何通過銀行卡獲得AI工具和算力權益，不解決智能體如何替用戶發起支付、如何授權、如何限額、如何驗真、責任如何劃分等問題。近期支付行業出現多類AI產品。

智能體支付指向支付流程，AI智算卡指向權益體系。

算力權益并不是天然高感知權益。用戶關心的不是自己獲得多少Token，而是AI工具能不能幫他寫文案、做PPT、改代碼、整理資料、生成內容、分析信息。Token額度、模型可用范圍、權益有效期、達標門檻、積分折算方式、是否續期、是否限速，都會影響用戶體驗。

銀行App也不是天然AI高頻入口。AI工具的使用入口通常在辦公軟件、瀏覽器插件、代碼工具、內容平臺和AI應用里。銀行卡適合做權益分發和賬戶承接，后續活躍度取決于用戶是否持續領取權益、持續用卡，并進入具體AI工具使用。

借記卡商業閉環需要轉化數據支撐。信用卡可以通過刷卡、分期、年費、商戶回傭形成更清晰的收益鏈條。借記卡更多依賴賬戶活躍、資金沉淀和后續轉化。如果權益成本較高，而用戶只開卡不活躍，借記卡的商業回報壓力會更明顯。

從銀聯云詞元服務到AI智算卡，銀聯的AI動作正在從底層服務能力走向用戶側產品。AI智算卡的價值，不在于銀行卡本身擁有算力，而在于Token、算力套餐和AI工具開始進入銀行卡權益池。

對銀聯來說，這是AI權益進入銀行卡網絡的試點。對平安銀行來說，這是借記卡獲客和零售賬戶促活的新抓手。對騰訊云來說，這是WorkBuddy觸達個人用戶的金融渠道。

權益價值是否透明，模型調用是否好用，Token額度是否夠用，用戶是否愿意持續用卡和持續使用AI工具，將決定AI智算卡能否從概念產品變成真實高頻產品。

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