銀行業誰在頂風作案？2.86億罰沒背后的監管圍獵

作者|桿姐

來源|杠桿游戲（ID：zhangyinyin0903）

2025年的日歷撕到7月，銀行業迎來了一份“滾燙”的監管成績單——央行、金融監管局等機構二季度揮出1239張罰單，罰沒款共計2.86億元。

銀行合規，似乎依然正站在“科技重塑”與“監管趨嚴”的十字路口。

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雙降背后

先說整體。從企業預警通報告里杠桿游戲看到，2025年二季度，受罰銀行有346家。與一季度相比罰單數量減少18.43%，罰沒金額減少43.14%，但受罰銀行數量增加了55家。

從罰單數量的季度趨勢來看，呈現出一定波動。2024年一季度到2025年二季度期間，總罰單數量和總罰沒金額并非一路直線下降或上升。

比如2024年一季度總罰沒金額為50321.83萬元，總罰單數量1519張，到了2025年二季度，總罰沒金額降至28589.51萬元，總罰單數量降至1239張。

這說明銀行機構在監管壓力下，合規情況有所改善，但仍存在不少問題。

大額罰單方面，2025年二季度，相關機構共開出56張百萬元以上的大額罰單，罰沒金額10835.00萬元。而一季度大額罰單數量是97張，罰沒金額30896.00萬元。可見二季度大額罰單數量和金額較上季度都有大幅減少。

農村商業銀行在第二季度收到的罰單數量和金額最高。共收到440張罰單，其中百萬以上大額罰單21張，其中霍邱農商行罰沒金額高達262.00萬元。

這可能與其運營區域（如農村地區）監管力度較弱、信用風險較高以及資源有限有關。

從監管機構來看，金融監管局開出的罰單數量最多，占本季度罰單的52.14%，且絕大部分罰單來自金融監管總局派出機構；

央行開出的罰單則全部來自央行派出機構。這體現了監管體系中不同層級機構在監管執行上的分工和側重，也說明監管覆蓋范圍廣泛，從總局到派出機構，全方位對銀行業進行監督。

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風暴眼中的大行

具體到各銀行，進出口銀行在二季度可謂是分外扎眼，其被國家金融監督管理總局共處以1880萬元的高額罰款，罰單均額高達940萬元。違規案由主要是貸款三查未盡職，違規辦理、發放貸款等。這也是二季度收到罰款額最高的銀行。

六大行里，交通銀行以34張罰單、1002.68萬元罰金名列第一。其中遼寧省分行被央行遼寧分行罰款116萬元。主要包括違反金融統計相關規定，未按規定落實網絡安全相關管理規定，未按規定落實數據安全相關管理規定，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，以及未按規定履行客戶身份識別義務。

建設銀行以39張罰單位列罰單榜第一，二季度累計被罰660.15萬元。僅6月20—26日這周，該行就連收4張罰單，上海金山石化支行、上海第一支行、上海嘉定支行均因“流動資金貸款管理嚴重違反審慎經營規則”被罰40萬元；

此外建設銀行鎮江分行因“個人貸款‘三查’不到位；流動資金貸款‘三查’不到位”被鎮江金融監管分局罰款85萬元。

杠桿游戲看到，國有銀行在二季度罰單數量210張，罰沒金額3777.16萬元。這反映出國有銀行雖然在金融體系中占據重要地位，但在合規經營方面仍有很大的提升空間。

股份制銀行中，從二季度罰單數量來看光大銀行以28張名列第一。前不久的6月中下旬，其沈陽分行因六項違法違規行為，包括違反金融統計規定、信用信息管理違規等被罰款229.15萬元。??

一季度，光大銀行還因11項違法行為，被央行警告并沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元，罰沒合計1878.83萬元。

光大銀行的反洗錢相關違規問題尤其突出。比如在客戶身份識別、交易記錄保存、大額及可疑交易報告等反洗錢關鍵環節均存在漏洞。

這反映出該行無論是業務操作層面還是員工行為規范層面，都有較大上升空間。

二季度的罰額第一則是中信銀行，共罰沒金額928萬元，罰單數量13張，罰單均額高達132.57元。

下半年剛開局，中信銀行又被罰了。7月4日，國家金融監督管理總局江西監管分局發布了行政處罰信息，其南昌分行因貸款管理不到位、違規發放貸款以及違規辦理國內信用證業務等，被罰190萬元。

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監管深水區

被罰內容方面，雖然從一二季度趨勢來看，銀行業罰單數量和金額實現“雙降”，但有些地方也值得重視。

比如反洗錢，似乎已成頭號雷區。杠桿游戲看到，2025年二季度反洗錢罰單大增92.24%，446張罰單占總量36%。

另外信貸違規正轉向“精細化”。雖然上半年信貸罰單減少49.19%，但單筆金額飆升，主要因為前面說的進出口銀行一次性罰了1810萬元

還有外匯業務。上半年外匯罰單同比激增237.50%。當人民幣波動加劇，這類違規成為富人的“隱形資金走廊”。

從上半年銀行罰單情況里，杠桿游戲明顯感覺到，監管機構對銀行業的監管力度依然保持高壓態勢，但顯然銀行也在內控合規方面在努力。

監管機構也不再是“大水漫灌”式的處罰，而是更加有針對性地“抓重點”。這也意味著銀行違規與監管圍剿的戰爭，已悄然升級至深水區。