穩穩的高息，比定存香

最近和很多朋友聊資產配置，我發現不少人的存錢方式都很簡單，就是放在定存里。

另一大類資產，就是房子了。

很容易理解，畢竟過去多年大家只知道買房子，根本沒咋考慮過其他方式。

現在房子不賺錢了，那就放在銀行里，安全穩健的，也就定存收益高點。

但問題是，現在定存收益一點也不高了，這幾年下降速度非常快。

1年期定存，收益率只有0.9%；5年期定存，收益率也才1.3%。

放個100萬進去，1年下來只能賺個9000多塊。

放個100萬進去，5年下來收益只有6萬多塊錢。

有少數人，轉頭去看美元定存。

去年美聯儲加息之前，香港的美元定存還能做到4%-5%。

但問題是，美聯儲已經進入降息周期，未來美元利率只會一路往下走，指望長期靠美元定存吃利息，其實不現實。

美元定存期限主要都是1年內的，比如3個月、6個月，現在基本能有3.5%-4%左右。

等9月份美元降息后，這個收益也會繼續跟隨下降。

其實錢都出來了，就沒必要只考慮定存了，高收益資產多得是。

那有沒有一種工具，既能保證高收益，又能鎖定時間長一些？

我就想安全穩健一些，也不追求太高的收益，像定存差不多的，有沒有？

答案是有的，香港保險的中短期產品。

這類產品是保證收益，年化4%以上，5年總收益20%以上。

放個100萬進去，5年下來的收益就是20多萬，可以直接退出了。

再強調一下，這不是預期收益，而是確定的、保證的、寫在合同里的收益。

不用管股市漲跌，不用管匯率波動，不用看市場表現，5年后到手就是120多萬。

一、為什么會有這種產品存在��？

不是都說香港儲蓄險是預期收益嗎？怎么還有保證收益的？

這是在高息時期，有些保險公司，為了差異化競爭，推出的中短期儲蓄產品。

底層資產以穩健類的鼓手資產為主，超80%資?投向債券市場，全球資產分散風險。

說白了，他們想要通過給客戶讓利的方式，來搶占市場。

正因如此，這類產品并不多。

二、這類資產的詳細邏輯是啥？

拿我最看好的一款產品來舉例，避免廣告的嫌疑，我不直接說名字。

這款產品，最長持有年限并不是5年，而是25年，預期收益年化5.32%。

但我并不建議你持有這么長時間，只持有5年，然后退出就可以。

因為它前5年的收益是完全保證的，算上優惠，前5年保證單利4.75%。

一句話，快到2年回本，5年就能拿到20%以上的收益。

舉個例子，比如按照一次交10萬美元來看，計算了優惠之后，交了9.5萬美元。

到第5年的時候，保證一定變成11.6萬美元，盈利是2.1萬美元，總收益率22%。

用個更好算的數，你存個100萬人民幣進去，5年后就變成了122萬。

22萬的收益，是確定的。

比內地定存的收益多個三四倍了。

如果你是偏保守的投資者，平時只喜歡搞個定存，現在又覺得內地收益太低，那這類產品就非常適合你。

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