昨晚又有個兄弟加我，一開口就崩潰了：“老莫。。。我真不知道自己還欠多少錢了。。。”

這話聽著耳熟嗎？

臥槽，我真是服了。10個負債人里至少5個連自己欠多少錢都說不清楚。就這樣還天天焦慮得睡不著，你說氣不氣人？

等等。。。我得先說個事。

前兩天有個姐們跟我聊，欠了80多萬，每天被催收轟炸，但她愣是不知道具體哪個平臺欠多少、利息多少。我當時就炸了：“你連敵人長啥樣都不知道，還怎么打仗？”

• 聽老莫的，先把你的債務給清清楚楚寫下來，光這一步你就超過80%的人了。

說真的，數字在腦子里和寫紙上完全兩碼事。很多人親手列完債務表都嚇一跳，“臥槽，我還以為只欠30萬呢，怎么變50了？”

但你別怕啊。

恐懼來自未知，一旦你看清楚了，那點錢。。。真沒啥大不了的。

第一級：高息網貸組（年化超36%）

這個等級最危險。

什么捷信啊、小花錢包啊，年化36%起步，有的甚至飆到48%。我一哥們去年這時候欠8萬網貸，今年這會兒滾到15萬了，利息比本金長得還快。

老莫告訴你，這種貸款就是吸血鬼，你掙錢的速度根本趕不上它利息漲的速度。

必須想辦法換成低息，要不然。。。算了不說了，懂的都懂。

（其實我也不想嚇唬你，但事實就是這么殘酷）

第二級：信用卡分期組（年化6%-8%）

看起來好像還行？

錯了！很多人以為信用卡分期劃算，實際上手續費加起來年化也得7%左右。我見過太多案例了，明明能還上最低還款，非要去分期，結果越欠越多。

有個妹子上個月找我，3張卡分期還款，每個月光手續費就3000塊。。。心疼不？

• 心態放寬，好運自然來。但該省的手續費一定要省。

第三級：銀行消費貸組（年化10%左右）

這個。。。怎么說呢。

既不算高也不算低，處于一個尷尬位置。很多人覺得銀行的貸款正規，就使勁借，其實10%的年化在目前經濟環境下也不低了。

我一工行的哥們上周告訴我，現在很多客戶用公積金貸款2.9%的利息把這些10%的消費貸給填了，瞬間輕松很多。

看到了嗎？同樣的債務，換個利息思路就完全不一樣。

第四級：公積金低息組（年化3%以下）

這個等級的人。。。老實說我有點羨慕。

一個月公積金6000多，用2.9%的低息把50萬窟窿填了，先息后本，壓力瞬間小了一大半。但問題是很多人根本沒意識到可以這么操作。

就很離譜。。。明明有低息不用，非要扛著高息硬抗，這不是找罪受嗎？

第五級：投資類債務組

等等，我想起個事。

有些人負債是因為投資，買了基金、股票啥的。這種債務。。。怎么說呢，如果你買的是真正在增值的資產還好說，但現在小城市的房子和車基本都是消耗品啊！

好幾個朋友貸款買房投資，結果房價跌了，車也貶值了，債務反而越滾越大。

臥槽，催收真不是人！看到這些案例我心里挺難受的。。。

第六級：消費類債務組

這個就是日常吃喝拉撒用欠的錢。

說實話，80%的負債人都是這個類型。花唄、借唄、信用卡，各種超前消費，結果一旦失業或者降薪，立馬資金鏈斷裂。

我自己當年也是這么過來的，所以特別理解。但兄弟姐妹們，都醒醒吧！消費欲望這個東西真的要克制。

（雖然我知道說這話沒啥用，人性就是這樣）

第七級：災難類債務組

這個等級的人最無辜。

生病住院、家人出事，一下子幾十萬砸進去，誰能扛得住？但很多人連眾籌都不敢申請，為啥？臉面？

我真的。。。不知道說什么好了。

命都快沒了還要臉干啥？該眾籌就眾籌，該借錢就借錢，先把命保住再說。努力賺錢才是上岸的唯一答案，但前提是你得活著啊！

第八級：短期流動債務組

今年就要到期的債務，風險巨大。

• 資金鏈斷裂的風險你懂不懂？可能隨時爆雷的那種。

我見過太多人因為短期債務逾期，然后引發連鎖反應，所有貸款一起爆的案例。那種感覺。。。就像多米諾骨牌，一倒全倒。

所以如果你的債務收入比超過40%，一定要警惕！這不是開玩笑的。

第九級：長期債務組

房貸車貸這種，每個月壓力相對小一點。

但也別大意啊，30年的房貸利息加起來比本金還多你知道嗎？只是因為周期長，所以每個月還款額看起來沒那么嚇人而已。

有個大哥跟我說，他房貸200萬，利息算下來得還150萬。。。我當時就震驚了。

第十級：霸王龍敵對型

這個等級最可怕。

不是債務多，而是思維有問題。天天想著怎么對抗催收，怎么逃避債務，結果越搞越糟。

聽老莫的，別跟資本家硬剛，那幫人比你想象的狠多了。該協商就協商，該還就還，心態放寬，好運自然來。

說了這么多。。。

其實很多人就死在了“自我意識過強”上，總覺得這些方法沒用，根本解決不了問題。但你試過嗎？沒試過就說沒用，這不就是在自欺欺人嗎？

巴菲特老爺子845億凈資產，其中815億是50歲之后賺的，700億是65歲之后賺的。靠的是啥？避坑能力和復利效應啊！

所以別想著一口吃個胖子，先把債務捋清楚，分個類，算個賬，一步一步來。只要在正確的路上把事情做對了，假以時日，結局就會翻天覆地。

上岸確實很難，但要有信心。

負債真的沒什么大不了的，老莫都走過來了，你也可以。