大家元宵節快樂啊。

今天是正月十五，過完今天，年總算真正過完了。

年前寫那篇《》的時候，我人還在辦公室，心已經飛回老家了。

現在娃的壓歲錢也收完了，人也回到上海了。

光說不練假把式，昨天半夜一點，我等不及就把她的壓歲錢給辦了。

今天趁保單還熱乎，分享給大家。

先說說今年壓歲錢的戰況。

我們家的情況比較折騰，年前回河南，陪我爸媽過除夕。

大年初一再吭哧吭哧開車回江蘇，陪我婆婆走親戚。

折騰是真折騰，但好處嘛，

娃的紅包兩頭收，收了個爽！

河南那邊收了一圈，江蘇這邊又收了一圈。

最后盤了一下，家里長輩們一共給了8666元。

回了上海，老板又塞了1千，湊了個整——

9666元。

數字挺吉利，9666，長長久久、六六大順。

清點完紅包，我干了一件非常刻意的事：

我把誰給了多少錢，一筆一筆列了個單子。

爺爺給了666，姥姥給了2000，奶奶給了1000……

我相信大部分家長，都會這么做。

畢竟記個數，回頭好還人情，親戚之間嘛，講究個有來有往。

但我記這筆賬，還有另一個想法——

我想讓寶寶知道，她是在很多人的關心和愛里長大的。

實話實說，等我閨女長大了，她跟這些親戚能有多熟？

大概率是逢年過節見一面，客氣地叫一聲“太公好”、“大姨好”，然后就沒話了。

親戚們熱情地來一句：“你小時候我還抱過你呢！”

孩子禮貌笑笑，心里可能在嘀咕，根本不認識??？

倒不是孩子冷漠，因為在她的成長軌跡里，這些親戚本來就是很偶爾才出現的面孔。

甚至再過個十幾二十年，有些年紀大的長輩，可能都不在了。

但在她小時候，這些親戚也確實抱過她、逗過她，把紅包塞到她手里過。

我不想讓這些善意，隨著時間糊里糊涂就沒了。

列個清單，哪怕以后不常聯系，這份情，也在她生命里留下過印跡。

紅包清點完了，接下來怎么辦？

說實話，9666塊錢，對于我一個有穩定工作的成年人來說，真干不了什么大事。

我拿著這錢，甚至覺得有點燙手——

我能拿，但我不敢花。

因為對于小朋友來說，這就是一筆巨款。

而她未來對錢的認知，可能就是從這里開始的。

我想起我小時候，每年為了收壓歲錢，我要學好多吉祥話給大人拜年。

但是每次都是上午開開心心把錢拿過來，下午到家，我媽一句：“拿過來吧?！?/p>

然后我的壓歲錢就沒了。

我因為這個事兒，跟我媽鬧過好多回。

有一年我動了小心思，提前把壓歲錢藏到枕頭底下。

結果第二天一覺睡醒，一摸，還是沒了。

我哭了一上午，我媽說我是“小財迷”。

還有一次，親戚給得多，我偷偷抽了20塊錢，帶著弟弟妹妹出去買糖、買貼畫、買那種五毛錢一個的小玩具。

那個下午有多快樂，回家被我媽發現之后就有多慘。

我現在自己當媽了，其實也能理解我媽當年的想法。

但我也仍然記得，那個枕頭底下空空如也的感覺。

所以，我不想讓我閨女也經歷一次“我的壓歲錢去哪兒了”。

我希望我能理直氣壯地告訴她：

你的壓歲錢，媽媽給你打理得明明白白。

不光讓你知道錢在哪兒，還讓這筆錢發揮了更大的作用。

而這筆錢的更大作用，主要在兩件事上。

第一個，是讓她親眼看見，“小錢”是怎么變成“大錢”的。

每年幾千塊的壓歲錢，如果隨手花掉，其實也就買幾件衣服、幾個玩具。

穿完就忘了，長大就丟了。

但如果攢下來，十多年后就是十來萬。

等她十八歲成年，這筆錢能買一輛小車，能去一趟環球旅行，能出國游學，甚至夠她搗鼓點自己的小生意。

在這個過程中，她自然就明白了儲蓄的價值。

說實話，二十年后世界啥樣，誰知道呢？

但有一件事是確定的：

不管她想干什么，都有一筆啟動資金在那兒等著她。

很多家長吐槽說自己孩子對錢沒概念、花錢大手大腳，不知道存錢。

但我有時候會想，孩子從小到大，你有帶她做過儲蓄這件事嗎？

如果從來沒有，那她怎么會有這個意識呢？

第二個，我想讓她學會記賬，學會心里有數。

我們家的基因里，好像就帶著“打量事”的習慣。

我媽是這樣，我也是這樣。

我從大一就開始記賬，到現在十四年了。

每個月花了多少、存了多少、投了多少，心里門兒清。

這件事讓我受益良多，就像我媽說的：“有規劃的人，日子越過越順暢?！?/p>

但想把這個家族傳統傳給我閨女，我光說“你要學會記賬”，小孩子是聽不懂的。

你得讓她真的上手，真的有機會去支配一筆錢。

所以我選的這個產品，有點特別。

它不是那種存進去一二十年不能動的傳統儲蓄險，而是交完第一年就有“利息”。

我交十年，它也連續給10年。

我的打算是，等她五六歲了，對數字有概念了，我就把這筆返的“利息”，折成現金給她。

讓她自己去想，怎么花、花在哪兒、花完了怎么辦。

我帶著她一筆一筆記下來，月底或者年底一起復盤。

在這個過程中，她自然會慢慢明白，

錢不是憑空消失的，是一筆一筆花出去的；

知道自己花在哪兒了，才知道怎么攢得住。

所以，最后我給孩子選了一個什么樣的產品呢？

它有點類似于一個傳統的增額終身壽，再加一個醫療金賬戶。

每年呢，我就把她的壓歲錢存進去，存1萬，不夠的我補，連續存10年。

這個產品增額的部分，說實話挺無聊的。

到第10年也就9萬5，好像連本都沒回。

雖然后續也能不斷地漲，但坦白來講，這個收益完全不夠看。

但第二塊的醫療金部分，才是我真正看中的。

保單前10年，每年會給2600多到3100多的醫療金。

累積下來，10年大概有2.88萬的醫療金。

有了這筆醫療金，我能解決兩件事。

第一件，是孩子的日常醫療。

當媽媽的都知道，小孩子晚上發燒特別嚇人。

一下子燒到燒到39度40度，真怕給孩子燒傻了，肯定得趕緊送去醫院。

我們之前送過一次，去的公立醫院，從晚上10點一直等到凌晨1點，孩子才看上病。

當時孩子燒得迷迷糊糊，我抱著她在全是人的走廊里坐著，真的又急又累，特別受罪。

要是送私立的話，一下一兩千就花出去了；買高端醫療的話，一年保費少說1萬了。

對于家長來講，這個開支還是會稍微有點貴。

但有了這個醫療金，就不一樣了。

一年兩三千，剛好覆蓋這一兩次緊急情況。

想去私立就去，不用心疼錢。

當然，也不是非得去私立才能用上，這個醫療金的報銷的范圍特別廣。

不光看門診住院能報，打疫苗、做兒保、查視力、矯正牙齒、測骨齡...

很多都普通醫療險根本報不了的，它都能報。

只要和是健康相關的，基本都能報銷，幾乎沒有什么限制。

買了肯定能用上，額度不會被浪費。

第二個，就是我前面講的。

我打算等她上小學了，對數字有概念了，就直接把每年的醫療金折現給她。

比如說今年醫療金發了3000，媽媽給你用掉了；

但是媽媽不白用，給你換成3000塊的現金。

這筆現金，你可以自由支配，開始學記賬。

可能一開始，我不會主動管她。

她看見同學有艾莎公主貼紙，買！

路過小賣部忍不住，買！

等月底有櫥窗里有一個喜歡得不行的娃娃，卻發現沒錢了，只能眼巴巴看著。

這時候，我就可以陪著她翻賬。

你看，月初買了貼紙，中旬買了零食，到月底就沒錢了。

那下個月咱們能不能調整一下？

這個過程中，慢慢的，她就會自己琢磨：

哦，原來錢要計劃著花；原來攢一攢，能買到更想要的東西。

這比我說一百遍“你要有計劃地花”都管用。

當然啦，雖然能幫我解決這兩件事，我也不可能完全不看收益閉眼買。

我最后也算了一筆賬。

如果每年都按期把醫療金花完，十年后退保，能取出9.55萬。

加上每年兩三千的醫療金，合計12.43萬。

算下來，綜合復利大概4.9%。

要知道，這個收益是完全確定的，合同里白紙黑字就寫明了每年醫療金的計算方式。

比如我給小藍莓買的這份，基本保險金額是441310元。

根據合同算出來的每年醫療金，也都是完全確定的數字。

當然，有一個前提也是必須知道的——

這些醫療金，你花了才能報銷，不能直接退保取出來。

不然，完全確定還有這個收益，那也太夸張了，保險公司又不是做慈善的。

但像我們家這種情況，小朋友肯定有健康方面的開支啊。

現在的打疫苗、半夜急診，未來的視力牙齒，哪樣不得花錢？

反正早花晚花都得花，對我來說，它就相當于變相存下了，根本沒差別。

這么一想就很有意思了。

相當于我每年給孩子存1萬，當年就能發我兩三千的利息。

連續發十年，最后本金還能拿回來9萬5。

十年下來，本息合計12.43萬。

說實話，現在上哪兒找這樣的產品去？

所以思來想去，我對這個方案還挺滿意的。

過完年一回來，就火速買了。

既給了孩子一份長期的儲蓄，又覆蓋了她的醫療需求，還能順便培養她的財商。

一舉三得，挺好。

當然啊，孩子的壓歲錢怎么規劃，還是要看你自己怎么想。

像我的醫療金方案，不一定適合所有人。

如果你希望給孩子每年存一萬，存十年，

二十年后漲到十六七萬甚至更多，變成一筆大錢等他成年，用傳統增額或者分紅來做，也很合適。

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