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各位朋友,大家好,我是王辰。我們今天要談?wù)摰脑掝}是:為什么我們每個(gè)人都不得不重視養(yǎng)老的問題?
因?yàn)槿诉@一輩子不一定會(huì)發(fā)生意外,比如車禍;也不一定會(huì)罹患重大疾病,比如說癌癥,但一定都會(huì)變老。老了不一定賺錢,但一定得花錢,不知道要花多久,也不知道要花多少錢。
養(yǎng)老是每個(gè)人必然要面臨的風(fēng)險(xiǎn),養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越充分,這就是為什么重視養(yǎng)老問題的理由。
“前半生好,不如后半生好”
我們要重視養(yǎng)老問題,還有個(gè)理由就是“前半生好,不如后半生好”更好。
人這一輩子“由簡入奢易,由奢入儉難”。如果前半生吃苦過得不容易,但我們還年輕,可以把握機(jī)會(huì),可以通過自己努力去奮斗,我們還有體力。但如果到了晚年沒有錢,就很少有改變的希望了。人如果在痛苦中度過余生,特別讓人難以接受,所以我們說一定要趁著年輕,努力工作多攢錢,讓自己的晚年生活更富裕點(diǎn)、更有尊嚴(yán)點(diǎn)。
我們可以想象:當(dāng)我們晚年的時(shí)候很有實(shí)力、很有錢、很有尊嚴(yán),我們的子孫都會(huì)高看我們一眼,他們會(huì)尊重我們。但如果我們淪落街頭變成一個(gè)要飯的老頭兒老太太,我相信我們的子孫都會(huì)瞧不起我們。
人這一輩子親情是不能用來考驗(yàn)的。考驗(yàn)的結(jié)果都會(huì)絕望。只有我們自己把握自己的命運(yùn),才會(huì)保留最后的尊嚴(yán)。“冬天怎么過是夏天決定的;晚年怎么過是今天決定的”。古人說:“少壯不努力,老大必傷悲”,絕對是有道理的。
想想我們這一生,小時(shí)候自己說了不算也不懂事,都是靠父母的安排生活。
人到中年我們稱為“牛馬之年”,為了家庭、為了事業(yè)奔波忙碌,許多人很難為自己考慮。
只有退休之后,也許我們的父母不在了,我們的孩子也有了自己的家,我們才有機(jī)會(huì)為自己考慮,做自己喜歡做的事情,過自己喜歡過的生活。
但這有個(gè)前提:就是我們自己要在經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立,有足夠的金錢,可以支配我們的愛好和愿望,所以我們說最美好的時(shí)光就在退休之后。“但得夕陽無限好,何須惆悵近黃昏”,前提是:我們要有足夠的養(yǎng)老金。
我 們?yōu)槭裁匆ㄗh客戶用保險(xiǎn)的方式來準(zhǔn)備養(yǎng)老金呢?
當(dāng)然我們不是反對社保,也不是反對銀行儲蓄和其它投資。 但是我們說不同的投資工具有它不同的特點(diǎn),而保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)就是強(qiáng)制儲蓄,能達(dá)到專款專用的效果。 更重要的是可以避免被詐騙、被借貸的風(fēng)險(xiǎn),也可以控制消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。 這樣才能做到晚年的時(shí)候一定會(huì)擁有這筆養(yǎng)老金。
攢養(yǎng)老金就像爬山一樣,越早準(zhǔn)備越輕松。三十歲準(zhǔn)備養(yǎng)老金輕松爬山;四十五歲準(zhǔn)備養(yǎng)老金,山坡就變陡了,有點(diǎn)吃力;如果六十歲再準(zhǔn)備養(yǎng)老金,就等于老年人必須攀巖一樣十分吃力,還不一定能到達(dá)目的地。 所以說我們賣保險(xiǎn)是一個(gè)很不容易的事情,總是要說許多人沒有考慮過的、不想聽的話。
我 們總 是要跟正常的人講不正常的事兒; 跟年輕人講養(yǎng)老的事兒,他們覺得還早,來得及; 我們跟健康人講生病的事兒,他們也許覺得不吉利,不愛聽; 我們要跟活人講死后的事兒,他們又覺得不是他要考慮的。
所以賣保險(xiǎn)遭遇拒絕是正常的,因?yàn)檎5娜恕⑵胀ǖ娜耍话悴粫?huì)去思考這個(gè)問題,但我們作為風(fēng)險(xiǎn)管理的使者,必須去勸導(dǎo)、去引導(dǎo)客戶思考這些必須要思考的問題。
養(yǎng)老到底需要多少錢?
那么養(yǎng)老到底需要多少錢呢?我今天教各位兩個(gè)比較簡單的算法。比如說人這一輩子衣食住行醫(yī)都得花錢,到了晚年這些項(xiàng)目都需要一定的支出。
在穿衣方面可以節(jié)約,今天就忽略不計(jì)了。在出行方面,如果要出去旅游,那么就需要很多錢,不出去旅游也是可以的,也暫且不計(jì)。
今天主要談?wù)撌场⒆『歪t(yī)方面的費(fèi)用。
俗話說“民以食為天”。假如老倆口退休吃盒飯,20塊錢一盒兒兩個(gè)人吃,一天3頓,一年365天,從60歲退休活到85歲,還要吃25年。這些數(shù)字乘到一起,你就會(huì)驚奇地發(fā)現(xiàn):我們需要多少盒飯錢呢?答案是1095000元。
過去女孩子長得漂亮一點(diǎn),都立志要嫁一個(gè)百萬富翁,今天你聽到這個(gè)數(shù)據(jù),還想嫁百萬富翁嗎?吃25年盒飯就得改要飯了。
所以因?yàn)橥ㄘ浥蛎洠F(xiàn)在的美女們都要嫁千萬富豪。男人們就更累了,原來攢100萬能娶個(gè)漂亮媳婦,現(xiàn)在需要攢1000萬,得多掙900萬!
還有什么要花錢呢?就是住!一套房子一個(gè)家,水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、取暖費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等等,一年2—3萬支出很正常,25年就是50萬到75萬。
還有什么要花錢呢?就是醫(yī)!一旦送到醫(yī)院,如果是重大疾病,醫(yī)療費(fèi)支出10萬、20萬、30萬都很正常。這樣粗略一算,你會(huì)發(fā)現(xiàn)我們一對老夫妻,養(yǎng)老需要100萬至150萬,甚至200萬這個(gè)區(qū)間。這絕不是危言聳聽,而是每個(gè)人都必須做到的最基本準(zhǔn)備,才能保持我們晚年的尊嚴(yán)。
當(dāng)然,這里面包含我們擁有社保能支付的,也包含有一個(gè)好的子女能提供一部分。如果把這些摳掉,那么差額部分就需要自己提前做準(zhǔn)備。
剛才的算法是基于60歲退休活到85歲,生活25年的費(fèi)用,那么因?yàn)閷淼难舆t退休,如果65歲退休活到85歲,需要20年的生活費(fèi)。
我們再教各位一個(gè)簡單的算法。就叫“21900工程”算法,什么意思呢?就是人65歲退休活到85歲,再活20年,要吃多少頓飯呢?
就是365×3×20=21900(頓),假如一頓需要10塊錢就需要21萬;如果需要20塊錢,就需要40多萬。按照這個(gè)邏輯計(jì)算,你就知道一對夫妻也是同樣需要100萬左右的養(yǎng)老金,如果要生活好一點(diǎn)就需要200萬;如果是住別墅,有保姆.有司機(jī),那恐怕需要1000萬也是正常的。
至于如何計(jì)算社保的養(yǎng)老金,我們能得到多少錢?我今天在這里不講,將來會(huì)做專題給各位做一些講解。建議各位朋友到百度上去搜索學(xué)習(xí)一下,或者問問當(dāng)?shù)氐娜肆Y源部門,他們都有很好的專業(yè)人士給我們提供這樣一些學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。
今天的專題就到這里,謝謝大家。
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【總編:劉佳】
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