從今年起，你的社保，可能要多交一筆錢了！

3月26日，國家正式印發了加快長護險實施的通知。

按規劃，國家會用大概3年的時間，實現長護險在全國的覆蓋。

這個長護險，到底有什么用？

又需要額外多交多少錢？

今天花五分鐘時間，都給大家講清楚。

長護險，簡單來說，是國家幫你存一筆養老照護錢。

萬一哪天你或者家里老人年紀大了、身體不行了、生活沒法自理了，需要請護工。

國家就可以給你專門安排護工，并且還有費用補貼。

每月需要多扣多少錢呢？

全國統一的大致費率，是0.3%。

按照每月5千的繳費基數來算，就是每個月15塊。

如果你在單位上班，那單位會幫你承擔一半，各交7塊5。

如果是農民或者未就業的城鄉居民，費率會先從0.15%起步，然后用5年左右的時間過渡到0.3%左右。

實際上，這個費用真的不高，每個月也就一杯蜜雪冰城的價格。

交這些錢，能換來什么服務呢？

其實長護險在上海已經跑了很多年了，我就以上海為例。

在家里老人退休了，出行不便、甚至喪失行動能力的時候，你就可以申請上門評估。

評估費用是200塊一次，自己只需要付20%、40塊，剩下的社保幫你付。

工作人員會根據老人的情況，評估不同的護理等級。

從輕到重，分為一到六級，能享受的補貼時長也會逐步增加。

比如一級只需要提醒吃藥啊、調整餐具啊。

這種程度生活是可以自理的，暫時不能享受護理服務。

二級是需要幫忙上下樓梯、洗澡之類的。

護工可以每周可以上門三小時。

根據實際情況來看，基本就是每周上門三天，每天一小時。

最高的五級六級，老人完全依賴他人照護，或者可能存在嚴重的認知障礙或疾病狀況。

每周可以上門7小時，相當于天天能來一次。

護工呢有兩種等級，普通護理員一小時65塊，也有更專業的護士，80塊一小時。

這部分社保可以幫忙報銷90%，我們自己只需要再付10%。

比如家里老人需要五級照護，請的是護士。

一周7天合計560塊，但我們自己只需要花56塊錢，真的很便宜了。

不過，之前也看到有朋友吐槽，每天一小時解決不了什么問題。

但我說真的，想想現在市場上請個護工什么價？

住家的一個月大幾千上萬，按小時請也得七八十起步。

而長護險，相當于國家幫你把價格打下來了。

一天幾塊錢，就能有人上門幫老人洗個澡、換個衣服、喂頓飯。

對很多普通家庭來說，一天哪怕只多這一小時有個上門幫手，也能喘口氣了。

當然，長護險剛推行不久，肯定有不完美的地方。

目前試點中暴露的問題，主要有這兩類。

第一類，服務質量參差不齊。

有人吐槽護理員磨洋工，泡腳20分鐘，剪指甲一小時，時間混滿就走人。

但我也看到很多滿意的反饋。

比如有老人家對上門阿姨又感恩又依賴，每次來都要準備好水果和點心。

話說回來，哪怕我們自己花大價錢請阿姨，也可能會遇到負責的，或者不負責的。

對于遇到服務質量差的，評論區的建議也都是反饋給護理站，不滿意直接換人。

也有浙江的網友表示，自己家試點這邊要求嚴格，會需要阿姨雙系統打卡，要上傳帶有時間水印的照片。

這個各地都在慢慢摸索，會把服務標準和監督制度一點點建起來。

第二類，說審核過于嚴格的。

有位居民在看評估結果的時候，注意到街道有58位老人申請、卻只有28位通過，口子明顯收緊了。

原因也很簡單啊，老齡化的加深，需要護理的老人越來越多，但是護工卻沒有那么多人，缺口太大了。

審核的嚴格化，是為了讓有限的資源先給到最需要的人。

但這個問題往下細想，會引出另一個思考：

未來人工夠用嗎？會不會越來越貴？

現在一小時65塊，自己出6塊5，這個價格能維持多久？

護工數量跟不上老人增長，人工成本早晚要往上走。

再加上社保基金壓力越來越大，長期保持90%的報銷比例，我覺得確實不太現實。

我們自付的那部分，肯定不可能永遠是幾塊錢。

但大家也不用過于顧慮。

一個是作為民生政策，也不會漲得太夸張，讓大家用不起。

另一個是，未來機器人或許也能分擔一部分人工的不足。

當然，目前存在的這些問題，并不是說長護險就完全不好了。

恰恰因為它太有價值，我們才要看清它這些問題，想好要如何去改善、如何去應對。

沒有任何制度是一步做到完美的，我覺得大家可以多一些耐心。

大家其實很明顯能發現，這兩年國家在應對老齡化方面的工作，也做了其他非常多的工作。

比如個人養老金制度，鼓勵大家自己多存養老錢；

發展銀發經濟，推動更多養老產品與服務的發展；

又比如進行更多適老化改造等等...

國家的各種規劃，都是有長遠安排的。

因為預計到2035年左右，我國60歲及以上人口將突破4億。

我們的國家，正以前所未有的速度和規模步入老齡化社會。

所以，未來的養老資源是會越發緊缺的。

有能力的話，我們自己一定也要在其他方面多做準備。

一個是其他醫療保險和重疾險也要準備好。

比如百萬醫療，最多可以幫忙報銷上百萬的大病醫療費用，不用擔心生不起病，每年兩三千左右。

又比如年輕的話，重疾險要早買，保費比較便宜。

得了大病能賠一大筆錢，你請護工照顧自己也好、當做生活開支、拿去還貸也好，都由你自由支配，能減少不少壓力。

另一個是，一定要多做不同的養老儲備。

存款、理財、個人養老金、商業養老金等等，多方面都備一些。

多一個來源，無論未來政策怎么變化，我們總是多一條應對的措施。

特別是商業養老金，你活到老，它給你發到老，是最適合用來做養老金補充的。

而且交多少、交多交、什么時候開始領，都是由自己決定，不受政策影響。

希望退休后保持生活質量、追求穩定現金流的朋友，一定要提前規劃。

當然，還有最實在也最重要的一個，要注視健康管理。

定期體檢、保持運動、別熬夜，盡量推遲失能的到來。

自己的身體才是最大的本錢。

長護險的全面推行，我覺得大家必須得承認一個現實了：

“養兒防老”這個模式，在未來可能真的靠不住了。

現在大多數都是獨生子女，一對小夫妻要贍養四個老人。

還要上班、要帶娃、要還房貸......分身乏術，真的顧不過來。

更何況選擇單身獨居、不婚不育的人，也越來越多了。

所以，國家把照顧老人的責任，從家庭延伸到社會，這個方向是對的。

當然，這個過程肯定會有陣痛。

服務不到位、評估太嚴格、人工漲價、機器人能不能替代陪伴……這些都是真實存在的問題。

所以，未來的養老，不能只靠國家，自己也得留幾手。

無論是存錢、買養老金，還是提前鍛煉身體，能多做一點是一點。

指望誰都靠得住，不如自己先站穩。

關于長護險，你有什么想聊的，或者你身邊有沒有申請過的真實案例？

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