北京
本報記者 許立群
近日，英國新版《養(yǎng)老金計劃法案》正式生效。此次養(yǎng)老金改革旨在解決英國養(yǎng)老金賬戶分散、成本高、收益不均等問題。英國養(yǎng)老金委員會今年5月發(fā)布預(yù)警，全國已有1500萬人養(yǎng)老金儲蓄嚴重不足，若不及時干預(yù)，4年后這一人數(shù)將增至1900萬。
英國政府稱，新政實施后，終身參保的普通全職勞動者退休時養(yǎng)老金賬戶平均可增加2.9萬英鎊，預(yù)計惠及約2200萬人。不過，養(yǎng)老金自動參保機制依托傳統(tǒng)全職雇傭模式設(shè)計，約占總就業(yè)人數(shù)14%的靈活就業(yè)群體被排除在外。
英國養(yǎng)老保障由國家養(yǎng)老金和私人養(yǎng)老金構(gòu)成。前者作為全民基礎(chǔ)保障，自2011年實行“三重鎖定機制”，即每年養(yǎng)老金漲幅取通脹率、社會平均工資增速、2.5%保底漲幅等三者中最高值，以此保障老年人的基本購買力。近年來，英國國家養(yǎng)老金逐年上調(diào)，導(dǎo)致政府財政壓力居高不下。僅2026年4月養(yǎng)老金上調(diào)4.8%，就讓英國政府年度支出增加90億英鎊。與此同時，2026/2027財政年度，英國退休職工的全額國家養(yǎng)老金年收入僅約1.25萬英鎊，只夠維持基本生活，保障力度有限。
英國私人養(yǎng)老金由職業(yè)養(yǎng)老金與個人儲蓄共同構(gòu)成。英國民眾更換工作較為頻繁，不少人名下持有多個小額休眠賬戶，使得私人養(yǎng)老金體系嚴重碎片化。英國財政研究所的數(shù)據(jù)顯示，英國余額不足1000英鎊的養(yǎng)老金賬戶超1200萬個。這類零散賬戶管理費高、投資收益微薄，常年被扣費，成為養(yǎng)老儲蓄的隱形損耗。2025年的數(shù)據(jù)顯示，英國私人養(yǎng)老金人均余額僅2.1萬英鎊，大量勞動者養(yǎng)老儲蓄未能達標。
針對這些問題，養(yǎng)老金新政規(guī)定，連續(xù)12個月無繳費、余額不超過1000英鎊的非活躍賬戶，將統(tǒng)一集中至官方機構(gòu)規(guī)范管理，參保人可自主選擇退出，以解決賬戶散亂、資金損耗的問題。英國還將推動設(shè)立規(guī)模不低于250億英鎊的大型養(yǎng)老基金新規(guī)要求，通過規(guī)模化集約化運作，相關(guān)管理費率將降至0.2%—0.3%，減輕參保壓力。而體量龐大的長期資金可布局更多元的投資品類，有效平抑市場波動，提升整體收益穩(wěn)定性。不過，英國精算師協(xié)會分析，要實現(xiàn)平均2.9萬英鎊的養(yǎng)老金增收目標，需數(shù)十年年化投資收益穩(wěn)定在4%—5%、管理費率維持在0.3%以下。在當前波動的市場環(huán)境下，收益前景難以預(yù)料。另外，英國靈活就業(yè)群體養(yǎng)老儲蓄率僅為18%，遠低于全職雇員90%的水平。基于薪酬差異、職業(yè)中斷、兼職占比偏高等因素，英國女性養(yǎng)老儲蓄能力也偏弱。
當?shù)孛襟w評論稱，英國此次養(yǎng)老金改革屬于“存量優(yōu)化”，力圖盤活沉睡資產(chǎn)、壓降管理成本，創(chuàng)造長期增收預(yù)期，但仍回避財政支出不足、群體覆蓋不均、性別差距等深層痛點，距離構(gòu)建一套完善的養(yǎng)老保障體系仍有很大距離。
(本報倫敦7月1日電)
《 人民日報 》( 2026年07月02日 15 版)
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