陜西寶雞一男子準(zhǔn)備買(mǎi)房，去打印征信報(bào)告時(shí)傻了眼：自己名下竟有一筆7年前的10萬(wàn)元貸款，早已逾期。可他壓根沒(méi)貸過(guò)款。更離譜的是，貸款發(fā)放時(shí)間比他名下存折的開(kāi)立時(shí)間早了整整四個(gè)月——存折還沒(méi)辦，錢(qián)怎么到賬？他找銀行討說(shuō)法，卻被各種推諉。本文還原事件經(jīng)過(guò)，并從法律角度分析：這筆貸款到底算誰(shuí)的？銀行該擔(dān)什么責(zé)？

一、買(mǎi)房前打征信，發(fā)現(xiàn)自己“被貸款”10萬(wàn)

2026年1月，陜西寶雞的李先生正高高興興籌備買(mǎi)房。按流程去銀行打印征信報(bào)告，結(jié)果一看，整個(gè)人傻眼了——

報(bào)告上白紙黑字寫(xiě)著：2018年2月，他在陳倉(cāng)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社有一筆10萬(wàn)元貸款，而且已經(jīng)逾期了。

李先生當(dāng)場(chǎng)懵了。2018年他連那個(gè)信用社的門(mén)朝哪開(kāi)都不知道，哪來(lái)的貸款？

他氣得渾身發(fā)抖，馬上報(bào)了警，跟著民警去信用社查貸款資料。

資料里有他的照片，還有簽著他名字的文件。但李先生一眼就看出來(lái)：那字歪歪扭扭，跟他本人的筆跡差了十萬(wàn)八千里。

他當(dāng)場(chǎng)要求看完整的貸款合同，結(jié)果被信用社一口回絕。

二、越查越離譜：貸款到賬時(shí)，他的存折還沒(méi)辦

李先生咽不下這口氣，又向金融監(jiān)管局投訴。

等來(lái)的回函讓他心更涼了：監(jiān)管局說(shuō)，貸款資料齊全，簽字、按手印、面簽照片都有，錢(qián)也確實(shí)打到了他名下尾號(hào)2344的賬戶里，10天內(nèi)就被取空了。

李先生更懵了。他確實(shí)有一張這個(gè)行尾號(hào)2344的存折，但簽發(fā)日期是2018年6月16日——比貸款發(fā)放時(shí)間晚了整整四個(gè)月！

存折都沒(méi)辦，錢(qián)怎么可能打到不存在的賬戶里？這不是見(jiàn)鬼了嗎？

他多次去網(wǎng)點(diǎn)查流水，第一次被告知“賬號(hào)不存在”，第二次又說(shuō)“沒(méi)有流水?dāng)?shù)據(jù)”，還提了一句“賬戶曾辦理過(guò)掛失”。可存折明明在他手里，他從沒(méi)掛失過(guò)。

三、銀行推諉大半年，鞋磨破兩雙也沒(méi)個(gè)說(shuō)法

最讓李先生窩火的是銀行的態(tài)度。

監(jiān)管部門(mén)介入后，有個(gè)工作人員聯(lián)系他，說(shuō)會(huì)提供貸款合同和相關(guān)資料，然后就沒(méi)了下文。他之后打了好幾次電話，要么沒(méi)人接，要么一句“不清楚”就給打發(fā)了。

這大半年，他跑遍了信用社、派出所、監(jiān)管局，鞋都磨破了兩雙。可每次去，不是被推來(lái)推去，就是被一句“資料齊全”堵回來(lái)。

李先生氣得直咬牙：我連合同都沒(méi)見(jiàn)過(guò)，一分錢(qián)沒(méi)拿過(guò)，憑什么讓我背這個(gè)黑鍋？

如今他早沒(méi)心思買(mǎi)房了，滿腦子就一件事：洗清冤屈，把這條要命的逾期記錄從征信里徹底刪掉。

四、法律分析：這筆貸款無(wú)效，銀行存在重大過(guò)錯(cuò)

咱們從法律角度說(shuō)清楚，這件事到底誰(shuí)有理。

第一，這筆貸款合同有效嗎？

無(wú)效。

《民法典》第143條規(guī)定，民事法律行為有效的前提之一是“意思表示真實(shí)”。

李先生壓根沒(méi)去貸過(guò)款，沒(méi)簽過(guò)字，沒(méi)按過(guò)手印，沒(méi)收過(guò)錢(qián)。這叫“意思表示不真實(shí)”，合同自始無(wú)效。他一分錢(qián)都不用還，征信上的逾期記錄更沒(méi)有法律依據(jù)。

第二，銀行錯(cuò)在哪？錯(cuò)大了。

銀行至少犯了四個(gè)嚴(yán)重錯(cuò)誤：

一是沒(méi)核實(shí)簽名和指紋。合同上的字跟李先生的筆跡明顯不一樣，銀行當(dāng)時(shí)是怎么通過(guò)的？

二是沒(méi)核實(shí)賬戶真實(shí)性。貸款發(fā)放時(shí)，李先生的存折根本還沒(méi)開(kāi)立，銀行把錢(qián)打到了一個(gè)不存在的賬戶里，這叫違規(guī)放款。

三是拒絕提供貸款合同。李先生作為當(dāng)事人，有權(quán)查看完整的貸款合同，銀行憑什么不給？

四是推諉扯皮。大半年了，連個(gè)正面答復(fù)都沒(méi)有。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，銀行放貸必須嚴(yán)格審查、當(dāng)面簽約、盡職調(diào)查。這家信用社，哪一條都沒(méi)做到。

第三，銀行要承擔(dān)什么責(zé)任？

至少三件事：第一，立即撤銷(xiāo)李先生的逾期記錄，恢復(fù)征信；第二，賠償李先生這大半年維權(quán)造成的損失（交通費(fèi)、誤工費(fèi)等）；第三，賠禮道歉。

另外，冒用李先生身份貸款的人，涉嫌詐騙罪。銀行內(nèi)部如果有人違規(guī)操作甚至內(nèi)外勾結(jié)，也可能涉及違法發(fā)放貸款罪，該抓的抓，該判的判。

五、網(wǎng)友熱議：這要是沒(méi)發(fā)現(xiàn)，買(mǎi)房都得黃

這件事在網(wǎng)上引發(fā)了很多討論。

有網(wǎng)友說(shuō)：“太離譜了！存折都沒(méi)辦就能貸款，銀行的審核是擺設(shè)嗎？”

也有網(wǎng)友表示：“幸虧李先生買(mǎi)房前查了征信，要是等交了定金才發(fā)現(xiàn)，那才叫欲哭無(wú)淚。”

還有網(wǎng)友憤怒地說(shuō)：“銀行自己審核不嚴(yán)，出了事就讓無(wú)辜老百姓背鍋，這是什么道理？”

更有人提出質(zhì)疑：“錢(qián)到底被誰(shuí)取走了？10天之內(nèi)取空，銀行查不到監(jiān)控嗎？這里面有沒(méi)有內(nèi)鬼？”

六、結(jié)論：誰(shuí)冒用了你的身份，銀行最該先給個(gè)說(shuō)法

李先生這件事，聽(tīng)著離譜，但現(xiàn)實(shí)中并不少見(jiàn)。很多人直到買(mǎi)房、貸款、找工作被拒，才知道自己“被貸款”了。

這件事暴露了兩個(gè)大問(wèn)題：一是部分銀行的貸款審核形同虛設(shè)，簽名對(duì)不對(duì)、賬戶存不存在，都不管；二是出了問(wèn)題，銀行第一反應(yīng)不是解決問(wèn)題，而是推卸責(zé)任。

最后問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題：如果你突然發(fā)現(xiàn)自己名下多了一筆從沒(méi)貸過(guò)的款，征信也花了，你會(huì)怎么辦？你遇到過(guò)類(lèi)似的“被貸款”經(jīng)歷嗎？

歡迎在評(píng)論區(qū)說(shuō)出你的看法。也提醒所有人：每年至少查一次自己的征信報(bào)告，別等到買(mǎi)房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，那就晚了。

來(lái)源：綜合陜西寶雞當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道、華商報(bào)、金融監(jiān)管局回函信息等