在民間借貸司法保護上限錨定4倍LPR、助貸新規正式實施前夕、持牌金融機構以24%為紅線的監管高壓態勢下，仍有平臺以“貸超”為名，繞開監管紅線，為下游高息助貸平臺輸送借款人。近日，實懿貸及其關聯平臺臻心貸便因多筆借款利率逼近36%，而這兩家“兄弟公司”的背后，共同資方中關村銀行亦現身其中。

3月31日，有網友在人民網投訴反映，其于2025年5月30日在實懿貸（運營主體：深圳臻泓盛科技有限公司）借款7700元，合作放款方為中關村銀行，在本人不知情、未明確授權的情況下，被平臺每月扣除100多元融擔服務費。結合網友上傳的截圖測算，該筆借款的實際年化利率約為35.94%。

1月21日，另一網友反映，其于2025年6月5日、8月5日通過安X花向實懿貸分別借款13200元、26800元，還款利息+融擔服務費年化利率超過36%。根據網友上傳的截圖顯示，借13200元，分6期，每期還款2436.62元；借26800元，分6期，每期還款4947.08元。據此以IRR公式計算，上述兩筆貸款的年化利率均為35.99%。

2月26日，有網友在黑貓平臺反映，其在實懿貸借款4000元（放款方為中關村銀行），分12期，總還款4815.27元。根據網友的描述，小編以IRR公式測算，該筆貸款實際年化利率為35.71%。

工商資料顯示，深圳臻泓盛科技有限公司（曾用名：深圳市匯致啟科技有限公司）成立于2023年9月15日，注冊資本100萬元，法定代表人吳海森，唯一股東為吳海森。

企查查數據顯示，深圳臻泓盛科技有限公司（即“實懿貸”）與康至科技（深圳）有限公司（即“臻心貸”）疑似相同地址。與此同時，實懿貸的關鍵人物吳海森、臻心貸的關鍵人物鄧修瑞，同為深圳市嘉欽達電子商務有限公司的股東（鄧修瑞持股99%、吳海森持股1%）。

除了運營主體在注冊地址、股東層面存在疑似關系，實懿貸、臻心貸也同時與安X貸合作，合作資方也均包括中關村銀行。

3月30日，中關村銀行披露的平臺運營機構及增信服務機構名單顯示，該行共與32家平臺機構合作（產品包括：安X花），與26家增信機構合作。

今年2月3日，開甲財經曾發布《起底康至科技“臻心貸”：36%高利貸與超3萬條投訴，國資基金身影浮現》一文，文中詳細揭露了與實懿貸有著千絲萬縷聯系的“臻心貸”同樣深陷高利貸漩渦。據開甲財經報道，臻心貸近30日投訴量高達2224件，累計投訴量超過3.3萬件。多名借款人反映，臻心貸不僅實際貸款利率逼近36%，逾期罰息更是高昂——有網友借款19600元，逾期14天罰息高達673.89元；另有網友還款332元逾期半個月，罰息竟達105元。更令人擔憂的是，大量投訴指向該平臺存在還款金額與合同不符、無法查詢借款合同等問題。盡管臻心貸背后浮現出國資基金與知名機構身影——其母公司康至科技股東中包括嘉興國瑧長光股權投資合伙企業（有限合伙）（國開城市基金）、五礦金通股權投資基金管理有限公司等，但這并未阻止其在合規運營與用戶權益保護方面的持續失守。

實懿貸與臻心貸，兩家平臺不僅在注冊地址、股東層面、合作資方上存在高度關聯，在經營模式上也如出一轍：均以“融擔服務費”等名目推高實際利率至36%監管紅線附近，均通過安X貸等渠道導流，合作資方均包括中關村銀行。

而開甲財經對臻心貸的深度起底，無疑揭開了這張隱藏在復雜股權結構與關聯關系背后的“高利貸網絡”一角。

在黑貓投訴平臺上，實懿貸的相關投訴雖未如臻心貸般達到數萬條，但其投訴內容與臻心貸高度相似——實際利率畸高、費用名目模糊、用戶知情權缺失。

當兩家“兄弟公司”共用同一套商業模式、共享同一批合作渠道，甚至可能共享同一套運營邏輯時，監管機構與金融消費者有必要追問：中關村銀行等合作資方是否盡到了對合作平臺的風險審查義務？安X貸等導流平臺是否對入駐機構的合規性進行了充分把關？

金融科技的底色應是科技向善，而非披著科技外衣的高利貸。對于實懿貸、臻心貸這類以“融擔服務費”為名行高利貸之實的平臺，監管部門應穿透復雜的股權關聯，厘清實際控制人責任；合作金融機構更應審慎選擇合作伙伴，切莫淪為違規平臺“合規背書”的工具。

畢竟，每一筆逼近36%的借款背后，都是一個為高額息費所困的普通消費者。當投訴量以萬計，當罰息以“天”為單位滾雪球，留給監管與行業的，已不再是“是否違規”的疑問，而是“何時整治”的倒計時。

來源：開甲財經

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