4月9日，“房抵貸利率3.8變8.7 五年才發現”沖上微博熱搜——五年前，無錫市民王先生在常熟農商銀行辦理了68萬元房抵貸，明明說好年利率3.8%，可等到2026年2月準備提前還款時才驚覺，實際執行利率竟高達8.7%，近乎翻倍！

更令人咋舌的是，這五年間，銀行始終未提供貸款合同原件，直至媒體介入，這場隱藏了五年的“利率騙局”才得以曝光。

截至4月10日，常熟農商銀行雖作出回應，稱正全力核實情況、妥善處置，并拋出7萬元利息減免的調解方案，但該方案并未獲得王先生認可。

"3.8 變 8.7"五年后才發現 銀行一直未提供合同原件

2021年4月，市民王先生計劃用自有房產辦理抵押貸款，中介帶來了一個“好消息”：常熟農商銀行惠山支行可提供年利率僅3.8%的房抵貸，這一利率遠低于四大行的4.8%-5.8%的同類產品，堪稱“地板價”。

被低息誘惑的王先生，很快便前往銀行辦理相關手續。可他萬萬沒想到，這場看似劃算的貸款，從簽約那一刻起就布滿了“貓膩”。

據王先生回憶，銀行業務經理全程催促，直接將合同翻至簽字頁，“利率那一頁沒給我看，直接就翻過去，對方說這些都不用看，都是條條框框的，只要簽字就行，之前說好的年利率是3.8。”未提合同中關于利率、貸款性質的核心條款。

王先生表示，雙方簽訂借款合同后，自己就再也沒看到合同，后來他也曾向銀行索要過，但銀行卻一直未提供。

2026年2月，王先生查詢銀行系統時，眼前的數字讓他如遭雷擊：這筆貸款的實際年利率竟是8.7%，比當初承諾的3.8%高出4.9個百分點。

“系統打開一看是8.7，當時就找銀行領導，領導說愿意調解，調解四五次了，一直沒有成功。”王先生的話語中滿是憤怒與無奈。

近期，在媒體記者的陪同下，王先生再次前往常熟農商銀行惠山支行，才看到了借款合同原件。王先生的貸款性質也被悄然篡改——從他申請的住房抵押貸款，變成了生產經營性貸款。

根據王先生的敘述，若以68萬元本金、10年期、等額本息的還款方式計算，若按承諾的3.8%年利率，每月月供僅需約6800元，五年累計支付利息約7萬元；而按實際執行的8.7%年利率，每月月供高達8500元，五年已多付利息超10萬元。

上市農商行標桿 個人經營性貸款占比較高

常熟農商銀行，堪稱縣域農商行的“標桿”。公開資料顯示，該行前身為1952年成立的常熟縣農村信用合作社，2001年完成改制，是全國首批試點成立的農村商業銀行。該行于2016年在上交所上市，成為江蘇首家上市農商行。

從股權結構來看，常熟農商銀行呈現“國資主導、多元布局”的特點。該行前十大股東中，交通銀行作為國有大行持股9.01%，為第一大股東；常熟市投資控股集團、江蘇江南商貿集團等本地國資也持有部分股份。

從近年業績表現來看，常熟農商銀行2025年三季度末，資產總額4022億元、存款總額3122億元、貸款總額2568億元。前三季度實現營收90.52億元，同比增長8.15%，歸母凈利潤33.57億元，同比增長12.82%。資產質量方面，不良貸款率僅0.76%。

值得注意的是，王先生的貸款業務性質被私自改成了生產經營性貸款。個人經營性貸款在常熟農商銀行的貸款業務中占比較高。

該行2025年半年報顯示，截至報告期末，該行個人貸款余額1363.00億元，占總貸款之比54.20%。個人經營性貸款余額944.59億元，占總貸款之比37.56%，個人經營性貸款戶數31.60萬戶，占總貸款戶數之比55.40%。

常熟農商行回應正在核查 減去7萬元利息方案未獲認可

事件曝光后，其負面影響迅速蔓延。

4月9日在社交平臺上，#房抵貸利率3.8變8.7，累計閱讀量4500萬，網友評價“這已經涉及欺詐了”“不讓看合同不合理”。

也有網友評論：五年前lpr都4.65，但是一年期的確實是3.8，估計是以這個利率為起步忽悠客戶的，3.8后面帶了個起字。

隨著輿論壓力不斷增大，常熟農商銀行于4月9日終于打破沉默，其客服向多家媒體作出回應：“我行已注意到相關媒體報道，目前正抓緊核實事件細節，將根據事實情況妥善處理，切實保障消費者的合法權益。”

4月9日，王先生聯系媒體稱常熟農商銀行惠山支行已聯合上級行再次組織調解，并給出了新的調解方案：減去7萬元利息，一次性支付剩余本金。王先生表示，這一方案仍未覆蓋其損失。雙方暫未達成一致。

星星蘇訊綜合自荔枝新聞、南京零距離、騰訊新聞、紅星新聞、中新經緯、常熟農商銀行2024年報、2025年三季報