第三方支付未被納入《電子支付指引》，央行在劃清什么

第三方支付機構沒有被納入《電子支付指引（第一號）》。

中國人民銀行4月10日發布《修改〈電子支付指引（第一號）〉等4件規范性文件》公開征求意見反饋時寫明，關于“建議將第三方支付機構納入《電子支付指引（第一號）》的規定對象，或者明確其參照本指引執行”的意見，采納情況為未予采納。

反饋給出的理由也很直接。

《非銀行支付機構監督管理條例》已經規定了非銀行支付機構支付業務規則和監督管理等內容，非銀行支付機構提供電子支付服務，可參照該條例執行。后續，將結合《非銀行支付機構監督管理條例》實施情況與市場實際，擇機出臺相關制度規定。

這次反饋對應的是2025年8月29日啟動的一輪規范性文件修改。

央行當時就《修改〈電子支付指引（第一號）〉等4件規范性文件有關公告（征求意見稿）》公開征求意見，涉及《電子支付指引（第一號）》《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》《中國人民銀行辦公廳關于規范銀行匯票專用章事項的通知》和《關于為香港銀行開辦人民幣業務提供清算安排的公告》4件文件，意見反饋截止時間為2025年9月30日。

征求意見稿顯示，《電子支付指引（第一號）》本輪擬刪除第二十五條第二款、第三款、第四款，并修改第四十二條，將條文落到銀行與客戶爭議處理、投訴處理責任和用戶合法權益保護上。起草說明寫得更直，修改原因集中在電子支付交易限額、交易糾紛處置等規定已經不符合當前業務實際。

這組安排把邊界劃得很清楚。

《電子支付指引（第一號）》這次修訂，處理的是銀行電子支付舊規；第三方支付機構繼續放在《非銀行支付機構監督管理條例》這條制度線上。

2023年12月，國務院公布《非銀行支付機構監督管理條例》，自2024年5月1日起施行。人民銀行在2024年7月舉行“推動支付行業高質量發展”媒體吹風會時又進一步介紹，《條例》已經建立了非銀行支付領域基礎性、綱領性的制度框架，《實施細則》作為配套部門規章，進一步細化和明確了行政許可要求、新舊業務銜接方式、過渡期安排等內容。

反饋里那句“后續，將結合《非銀行支付機構監督管理條例》實施情況與市場實際，擇機出臺相關制度規定”，口徑也很明確。

規則沒有在這一輪一次性寫滿，監管也沒有停在現有條文上。人民銀行先把《條例》與《實施細則》推到位，再根據執行中的真實情況繼續補規則、細規則。

這條路徑，指向的是第三方支付專門制度的繼續完善，不是把第三方支付重新塞回一部2005年的銀行電子支付文件里。

還有一個細節，很能說明這不是技術性遺漏，而是有意區分。

征求意見稿在修改《規范銀行匯票專用章事項的通知》時，專門增加了“其他銀行業金融機構使用銀行匯票專用章的，參照本通知執行”的表述。起草說明還專門解釋，這是一項“為后續新主體的業務執行預留政策依據”的兜底條款。

對第三方支付機構，社會意見提出了“納入《電子支付指引（第一號）》或者明確參照本指引執行”的建議，央行給出的回復是未予采納。一個給了參照口子，一個沒有給，制度邊界已經寫在公開文件里。

落到支付機構身上，影響是具體的。

支付機構后續對齊的核心規則，仍是《非銀行支付機構監督管理條例》及其配套制度，不是《電子支付指引（第一號）》這部銀行電子支付文件。指引本輪新增或修改的銀行端安排，不會當然直接套用到第三方支付機構頭上。

支付機構當前需要處理的事項，也仍集中在《條例》與《實施細則》已經落下來的內容上，包括行政許可要求、新舊業務銜接、過渡期安排等。后面如果繼續出規則，出發點和落腳點大概率仍會放在非銀行支付專門制度框架內。

所以，這次未予采納談不上監管收手。

監管歸口、規則邊界、后續立規路徑，都被寫得更直接了。銀行電子支付繼續修舊規，第三方支付繼續沿《條例》與配套制度推進。

央行這次沒有把第三方支付納入《電子支付指引（第一號）》，說到底是在把第三方支付的制度坐標重新釘牢。

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來源丨支付之家(ZFZJ.CN)（觀點僅供參考）