齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn)記者 黃壽賡

繼原第一大股東正邦集團(tuán)退出、南昌金控接盤(pán)后，江西裕民銀行再迎股權(quán)震蕩，第二大股東江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)（簡(jiǎn)稱(chēng)“博能實(shí)業(yè)”）所持5.9億股將于4月20日開(kāi)拍，起拍價(jià)合計(jì)5.28億元，較評(píng)估價(jià)打七折。股東穩(wěn)定性欠佳之外，江西裕民銀行合規(guī)承壓，3月份剛因違反兩項(xiàng)規(guī)定被罰。

二股東股權(quán)7折上拍

近日，南昌市紅谷灘區(qū)人民法院在中拍平臺(tái)發(fā)布公告，對(duì)江西裕民銀行第二大股東江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)所持5.9億股股權(quán)（占總股本29.5%）啟動(dòng)司法拍賣(mài)程序。該筆股權(quán)拆分為4億股與1.9億股兩筆標(biāo)的，評(píng)估總價(jià)7.55億元，起拍價(jià)合計(jì)5.28億元，較評(píng)估價(jià)約七折。

拍賣(mài)定于4月20日10時(shí)開(kāi)始，競(jìng)價(jià)周期為1天，競(jìng)買(mǎi)人需繳納超1億元保證金，且需具備民營(yíng)銀行股東資格。截至4月15日發(fā)稿，該拍賣(mài)項(xiàng)目已吸引超780次圍觀，但僅1人完成報(bào)名。

據(jù)公開(kāi)資料，江西裕民銀行是江西省首家民營(yíng)銀行，也是全國(guó)第18家民營(yíng)銀行，其設(shè)立承載著地方補(bǔ)齊民營(yíng)金融短板、服務(wù)小微與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策意圖。該行籌建工作最早可追溯至2014年，歷經(jīng)多年推進(jìn)，于2019年5月獲批籌建，同年9月正式獲批開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本20億元。

作為典型的產(chǎn)業(yè)資本發(fā)起型民營(yíng)銀行，裕民銀行由正邦集團(tuán)、江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)等9家省內(nèi)民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合發(fā)起，其中正邦集團(tuán)持股30%、博能實(shí)業(yè)持股29.5%，二者合計(jì)接近六成，構(gòu)成開(kāi)業(yè)初期的核心股東格局。

然而自2022年起，兩大核心發(fā)起股東正邦集團(tuán)、博能實(shí)業(yè)先后陷入債務(wù)危機(jī)，股權(quán)不穩(wěn)、治理波動(dòng)直接傳導(dǎo)至經(jīng)營(yíng)層面，也為后續(xù)國(guó)資接盤(pán)、股權(quán)司法拍賣(mài)等一系列事件埋下伏筆。2024年8月12日，江西裕民銀行第一大股東易主獲批。南昌金控以30%持股接盤(pán)正邦集團(tuán)所持6億股，正邦集團(tuán)徹底退出。

博能實(shí)業(yè)是江西老牌多元化民企，主營(yíng)客車(chē)制造、漆包線生產(chǎn)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及金融投資，曾多次躋身全國(guó)民企500強(qiáng)。2024年以來(lái)，受行業(yè)周期、資金周轉(zhuǎn)及對(duì)外擔(dān)保等因素影響，博能實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)與債務(wù)壓力持續(xù)加大，金融借款糾紛涉訴頻繁，司法執(zhí)行與失信記錄增多，整體流動(dòng)性緊張。隨著核心金融資產(chǎn)進(jìn)入拍賣(mài)程序，博能實(shí)業(yè)或?qū)氐淄顺鼋髟Ｃ胥y行。

3月剛收72萬(wàn)元罰單

在股權(quán)結(jié)構(gòu)或迎重要調(diào)整的同時(shí)，江西裕民銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展與合規(guī)管理方面仍面臨不少挑戰(zhàn)。截至2024年末，江西裕民銀行資產(chǎn)總額208.03億元，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.72億元，同比增長(zhǎng)27.22%，凈利潤(rùn)976.27萬(wàn)元。2023年該行處于虧損狀態(tài)，相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)在2024年年報(bào)中回溯披露。從資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)數(shù)據(jù)看，2024年末該行不良貸款率為2.04%，撥備覆蓋率為160.72%，同期全國(guó)19家民營(yíng)銀行平均不良貸款率為1.66%。

從營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，江西裕民銀行2024年利息凈收入同比有所下降，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)主要依靠投資收益實(shí)現(xiàn)。該行自成立以來(lái)，將數(shù)字化普惠金融作為主要業(yè)務(wù)布局方向，圍繞小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域開(kāi)展金融服務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)收入構(gòu)成其營(yíng)業(yè)收入的組成部分，但尚未形成穩(wěn)定的規(guī)模貢獻(xiàn)。

值得關(guān)注的是，江西裕民銀行合規(guī)承壓，2026年3月，中國(guó)人民銀行江西省分行發(fā)布信息，該行因兩項(xiàng)違規(guī)行為被處以行政處罰，一是未按照規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查；二是未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易。因此，央行對(duì)其作出警告，并處罰款72萬(wàn)元。同時(shí)，該行數(shù)字金融部的袁某成因?qū)ι鲜觥拔窗凑找?guī)定開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查”這一違法行為負(fù)有責(zé)任，也被罰款2.4萬(wàn)元。

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