科創企業的成長，從來不是一條平滑的曲線。

從實驗室的技術突破到市場的規模化應用，從幾個人的創業團隊到具備產業整合能力的行業龍頭，每一個階段都對應著不同的資金需求、資源瓶頸和服務痛點。然而，傳統金融服務體系以抵押物、歷史財報和穩定現金流為核心評價邏輯，與科創企業“輕資產、高投入、長周期、不確定”的天然屬性之間存在結構性錯配。

如何讓金融資本真正敢于“投早、投小、投硬科技”？如何將分散的政策資源、產業資源、專業服務資源高效對接到企業手中？這些問題正在成為新形勢下金融服務實體經濟的關鍵命題，也是為上海全面提升營商環境、促進科技創新中心建設的關鍵之舉。

“十五五”規劃綱要明確提出，要加快實現高水平科技自立自強，并強調構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家科技任務和科技型中小企業的金融支持。上海農商銀行的探索提供了一個觀察樣本。自2018年推出科技金融“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃以來，逐步構建起以“鑫動能”客戶為核心的科創生態圈“鑫生態”，從產業資源整合、政策資源對接、投資機構引薦、專業輔導咨詢、人才管理服務、成果轉化賦能六個維度，提供全周期、多層次、差異化的賦能增值服務。

2026年，在多年線下深耕的基礎上，上海農商銀行推出業內首個面向科技企業及其核心人才的線上綜合賦能平臺“鑫動能+”。看似簡單的“+”，不僅連接科技金融服務的線上線下、連接一切有助于科技創新的要素資源，更承載著融合、賦能的深刻內涵——它既是時間軸上的縱向陪伴，從孵化期到成熟期貫穿企業全生命周期；也是全鏈條的橫向協同，基于鏈主企業，從上游到下游強化提升鏈條韌性；更是生態圈里的共生演化，連接政府、園區、資本、科研院所等多元主體，旨在為科技型企業創造專屬價值。

一粒種子要發芽生長、抽枝展葉，只靠破土而出的渴望是不夠的。它需要肥沃的土壤、充沛的陽光、及時的雨露以及一個共生共榮的自然。科技型企業的成長，同樣如此。從0到1、1到10、10到100、100到N，不僅要有金融活水的潤澤，還需要產業的協同、資本的接力、政策的東風、人才的匯聚。

時代的航船駛入“十五五”的新航程，肩負“強化科技創新策源功能”“構建現代化產業體系”的宏大戰略，上海正加速建設國際科技創新中心。在新時代的科創浪潮中，科創企業是科技創新的主力軍。上海農商銀行正在用科技金融的實踐，洞悉企業成長所需，以金融和非金融服務，構建一個縱橫交織的立體科創生態，以生態賦能優化上海科創的營商環境和產業生態。

資本賦能，做最懂企業的同行者

小微科技企業往往需要資金，但更需要能看懂他們價值、陪伴他們穿越周期的伙伴。

A機器人公司，一家2022年底成立的初創企業，身處康復和養老機器人賽道。他們心懷熱忱，專注康復與養老機器人研發，聚焦解決失能人群的康養困境，但自身發展卻面臨著資金壓力。

2024年6月，在全市雙創大賽現場，上海農商銀行敏銳發現了A機器人公司，并主動出擊、了解到企業的流動資金痛點。在收到完整授信資料后5個工作日內，貸款便完成了送審。一筆期限2年、金額300萬元的政策性創業擔保貸款落地，解了企業的燃眉之急。

科技企業與股權投資機構之間，常常存在一對矛盾：企業找不到懂行的錢，資本找不到靠譜的項目。

為了打破這種信息不對稱，上海農商銀行“牽線搭橋”。基于對企業發展階段和賽道的理解，銀行為A機器人公司匹配了投資機構，并為雙方搭建橋梁，推動雙方在資金安排和投資結構上對接，最終成功促成股權投資的達成。這種跨越債權與股權的“陪伴式”服務，深深打動了企業。雙方結成了相互信任、價值共贏的關系，也為后續一攬子深度合作奠定了堅實的基礎。

這個案例是上海農商銀行打造“資本鏈生態圈”的一個縮影。截至目前，上海農商銀行已建立起涵蓋300家投資機構的數據庫。通過梳理機構的投資偏好、可投資金與重點賽道，依托“鑫動能+”平臺，強化篩選對接，為科技企業匹配投資機構。同時，搭建投融資路演平臺，定期舉辦“銀基創接匯”。近兩年已累計舉辦銀基創接匯近200場，線下成功協助數十家企業引入投資機構。

政策賦能，助力科技企業享受政策

科技是第一生產力。各級政府為鼓勵扶持科技創新，出臺了各類惠企政策。然而，許多埋頭于實驗室的科技創業者，對于扶持政策并不熟悉，難以享受到政策紅利。

上海農商銀行主動跨前，發揮上海本地法人銀行的優勢，通過“鑫動能+”平臺和超360家線下網點，構建起穩固的“政策鏈生態圈”。

B科技身處生物醫藥賽道，是專注于生物醫藥領域機器人的高新技術企業，為生命科學領域提供新一代模塊化產品及自動化解決方案。2023年，上海農商銀行通過孵化器平臺與B科技結識。在近半年的時間里，盡管沒有業務發生，支行團隊仍堅持每月拜訪，時刻關注企業的動向與需求。

直到企業面臨一次緊急競標，企業第一時間想到了上海農商銀行。為了拿下關鍵訂單，B科技急需在極短時間內開立一筆非格式化保函。時間就是生命，商機稍縱即逝。面對復雜的非標業務，上海農商銀行急客戶之所急，啟動綠色通道，在短短24小時內高效完成開戶、非標文本法審、線下保函開立全流程，成功助力客戶將1128萬元的訂單收入囊中。

這份“生死時速”擔當，贏得了客戶的高度認可和信任。隨后，針對客戶創業初期“不稀釋股權”的訴求，上海農商銀行運用“鑫動能研發貸”，為企業提供了首筆1000萬元綜合授信。伴隨企業訂單放量，授信額度又攀升至3000萬元。

銀企之間深層次的共鳴，往往不止于資金，而是發生在“非金融”領域。2025年，上海農商銀行主動為B科技提供最新科技政策解讀，并協助企業梳理申報材料，最終企業成功獲評專精特新“小巨人”稱號，完成了企業資質的重大飛躍。

營商環境就像天氣氣候，影響每個微觀個體的體感。今年上海推出優化營商環境9.0版方案，但仍有不少科技企業還是“不知曉、看不懂、夠不著”。為此，扎根本地的上海農商銀行主動擔任政策“轉譯者”和“推廣者”，與政府部門緊密合作，獨家打造政策資源庫“鑫知庫”，在“鑫動能+”平臺上匯集各級政府部門、各類產業政策，智能化推送給科技企業，讓企業便捷對接最合身的政策。同時，聯合各委辦局，近兩年舉辦政策輔導活動近30場，助力一流營商環境落地。不僅如此，上海農商銀行還細化各類科技稱號申報要點，主動提醒、協助符合條件的企業完成申報工作，已成功協助數十家客戶申報專精特新稱號、專利綠色通道、政策貼息等，讓政策春雨滋潤更多科創小苗。

六維賦能，打造立體科創生態

在上海農商銀行看來，銀行作為科創生態中的一環，自身角色不只是一個“交易對手”或者“融資渠道”，而是科創企業可信賴的“生態伙伴”。通過主動鏈接政府、交易所、投資機構、產業龍頭、園區與科研院所等伙伴，可以打破時間與空間壁壘，構建起一個縱橫交織的立體科創生態，打造出一片多層次、多元化的科創服務生態“雨林”。

除了資本賦能、政策賦能，上海農商銀行還在其他領域進行了一系列新探索。

在賦能產業方面，深耕產業鏈條，助企業拓市場、穩鏈路。

科技型中小企業最大痛點之一，便是“身在深山無人知”。規模小、網絡窄，難尋產業上下游的知音。

為打破產業孤島，上海農商銀行一方面依托自身龐大的客戶基本盤，深度整合了行內超360家上市公司、近40家獨角獸企業以及近500家專精特新“小巨人”企業等客戶，織就了一張廣闊的產業鏈生態網。另一方面，梳理各合作園區的產業定位、入駐企業情況、政策配套情況，為科技企業匹配最適合的載體。

在此基礎上，上海農商銀行定期舉辦產業沙龍，近兩年累計舉辦近30場，組織領軍企業沙龍，成功促成多家企業達成上下游合作。對于有并購需求的企業，銀行聯合頭部券商、律所，建立并購標的與買方雙向數據庫，近兩年累計舉辦近20場并購沙龍，助力企業遨游資本市場，精準對接資源，加速做大做強。

在賦能人才方面，構建服務矩陣，助企業聚英才、強根基。

科技企業的掌舵人多為技術極客，對復雜的資本市場、商業規則與法律財稅風險了解不深，很難快速獲取相應專業服務，尤其需要專業人才助力。

“鑫動能+”平臺精選專業律師與稅務師團隊提供深度咨詢，匯聚多家高校院所、孵化器、產業園區，打造人才服務生態圈。上海農商銀行舉辦股權激勵設計、商業計劃書打磨、知識產權布局等高規格培訓班，已累計為數十家企業提供專業賦能，并聯合國家級孵化器成功落地項目，全方位強化科技人才的專業底蘊。

此外，上海農商銀行為企業提供專業輔導咨詢，整合專業力量，提供綜合服務；同時，促進科技成果轉化，助力鏈接科創源頭，加速成果轉變為生產力。

將上海“十五五”的宏偉藍圖變成現實，需要金融機構主動作為，用多元服務打造縱橫交織、生機勃勃的科創生態“雨林”，促進資金與技術相遇，產業與智力交融，政策與夢想共振。展望未來，將有越來越多科技企業在上海農商銀行這個“生態伙伴”陪伴下，向陽而生、跨越山海，連接起那個屬于科創、屬于中國、屬于未來的無限可能。