你買的車險可能是“假”的？教你這樣識別“假保險”→

4月21日

福建省消費者權益保護委員會

發布2026年第一季度

投訴情況分析及三大投訴熱點

其中涉及

汽車保險糾紛問題

投訴

2月11日，消費者張先生被福建某汽車服務公司業務員推銷車險，支付1245.1元后發現保單公章為該公司而非保險公司，且該公司不具備保險經營資質。張先生要求退款遭拒后投訴。廈門市集美區消保委核查發現，該公司出具的“保障單”高度模仿正規保單，刻意混淆視聽，且無保險經營范圍，同類投訴多達20余起，涉及約150名消費者。經約談與普法，商家承認無證變相經營保險業務，承諾全額退款。截至3月24日，已為84名消費者退款約16.99萬元，相關非法經營線索已被移送金融監管部門核查。

福建省消委會分析指出，隨著汽車保有量持續增長，車險市場規模穩步擴大，但銷售、續保、理賠全流程仍存在諸多不規范問題，主要體現在三方面：

01

銷售環節誤導與捆綁搭售

銷售人員隱瞞免責條款、保費構成，以“全賠”“不限免賠”等模糊表述誤導投保；強制捆綁非車險產品，以“貸款要求”“店內規定”為由強制店內投保；電話騷擾、信息泄露問題突出，續保期高頻推銷引發車主不滿。

02

理賠流程繁瑣與定損爭議

出險后定損不及時、定損金額與實際維修費用不符，隱性損傷未納入定損；保險公司以“免責條款”“非保險責任”為由拒賠、少賠，理賠材料要求繁瑣、處理周期長，責任認定與保險公司判定存在分歧，推諉扯皮現象普遍。

03

非保險產品冒充車險

部分機構以“車輛統籌”“互助保障”冒充正規車險，以低價吸引車主，實則無保險資質、無監管保障，出險后拒賠、失聯，車主難以獲得有效賠付。

近期

以“車輛安全統籌”“汽車服務”為名的

非法保險業務亂象持續滋生

嚴重擾亂市場秩序

侵害消費者合法權益

日前

國家金融監督管理總局廈門監管局

發布風險提示

提醒消費者

有效甄別交通安全統籌

與交強險、商業保險等的區別

切實防范風險

交通安全統籌≠保險

據介紹，交通安全統籌（或稱車輛安全統籌）是以交通運輸企業為發起主體，以提高運輸企業抗風險能力為目的，面向企業自有車輛開展的非經營性行業互助行為。任何機構不得面向不特定車輛開展交通安全統籌，任何將“機動車統籌”“機動車安全互助”“交通安全統籌”等宣傳為保險并向社會公眾銷售的行為均屬于非法經營行為。

交通安全統籌與機動車交強險、商業險存在本質區別，其善后賠付不受金融監管部門監管，而機動車交強險、商業險消費者有保險公司法定的準備金制度、償付能力監管和專業理賠體系保障。

國家金融監督管理總局廈門監管局

點名幾種常見的誤導手段

?仿冒正規險企，刻意模糊業務屬性

一些不法機構銷售人員會仿冒正規險企，刻意模糊屬性。所謂的車輛交通安全統籌機構、汽車服務機構未依法取得保險業務經營許可，其銷售人員謊稱是人保、平安、眾安等持牌保險公司業務員，或以“保險公司合作方”“官方授權渠道”為幌子，口頭宣稱售賣“車險”，向消費者承諾保障范圍、理賠標準與正規車險一致，收款后卻僅出具交通安全統籌單或保障單，刻意回避其并非保險業務的本質，甚至謊稱保費會轉交正規保險公司。

?低價誘導宣傳，作出虛假理賠承諾

不法機構銷售人員會低價誘導宣傳，虛假理賠承諾。以“保費比正規車險低30%以上”“出險快速理賠”為噱頭，掩蓋相關權益無法依據《保險法》得到保障的風險，以無門檻、低價格誘導消費者特別是新能源車主、出租車和網約車車主辦理。

國家金融監督管理總局廈門監管局指出，不法機構缺乏專業的理賠團隊和充足的資金儲備，未建立保險行業法定的責任準備金制度，僅計提少量資金用于賠付，車輛出險后往往找各種理由拒賠、少賠或無限拖延等。部分甚至為空殼運營，出險后直接失聯跑路，消費者需自行承擔全部事故損失，即使服務合同約定賠付，也難以實際執行，維權成本高。

提醒

選正規渠道投保

消費者需根據自身風險保障需求，選擇正規渠道向合法經營車險業務的保險公司投保機動車輛交強險及商業保險，如保險公司官網、官方App、線下營業網點、正規保險代理人等。

警惕非正規機構及渠道

對于汽車服務公司、交通運輸公司等非保險機構提供的“統籌”“保障”類產品以及通過互聯網、陌生電話、短信鏈接及他人推薦但無任何有效資質證明的保險業務，務必保持高度警惕，不輕信、不付款、不泄露個人信息。

仔細核對合同及收款信息

簽訂投保合同前，應認真核對合同主體、條款內容及收款賬戶，警惕合同中大量使用“統籌”“保障”“服務”等詞匯、刻意回避“保險”“保險公司”“保險單”等字樣、收款賬戶非保險公司官方賬戶的情況。

不盲目選擇低價產品

勿將保費高低作為投保唯一標準，需綜合比較保險產品的承保機構、保障范圍、除外責任、賠償或給付條件等，對于“超低保費”“高額返現”“高額贈品”等明顯偏離正常范圍的優惠行為，務必保持高度警惕。

核驗保單合法有效性

消費者可通過“金事通”App查詢名下合法有效的車險保單信息，檢驗是否由具備合法資質的保險公司承保，也可向保險公司官方客戶服務熱線進行咨詢確認。

妥善留存憑證、依法維權

消費者應妥善保管保險合同、與銷售人員的溝通記錄、付費憑證等，如發生消費糾紛或發現涉嫌無證經營、詐騙等行為，應通過正常渠道用法律武器維護自身利益，不輕信“代理維權”“代理退保”等承諾，不參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實等不法行為。

兩個小妙招

輕松分辨車輛安全統籌和保險

一是安全統籌報價單上往往會出現“服務”二字，比如第三者責任險（正規）會被標注為“第三者責任服務”；

二是車輛統籌不是保險，所以無法和交強險同時報價出單。如果銷售人員報價單上沒有交強險費用，尤其是需要先購買服務后，再繳費購買交強險，十之八九是車輛安全統籌。