最近，隨著八部門聯合印發的《金融產品網絡營銷管理辦法》推出，以及百城聯動的“4·2專項清退行動”開展，一批“月付”“黑網貸”迎來了重錘制裁。

這一幕，讓網友們直呼痛快。

月底經常“吃土”的鐵柱，就很開心。

每次點完外賣要付錢，結果手一抖變成了“月付付款”，算上利息還得多掏兩塊......

對鐵柱本就貧窮的日子而言，無疑是雪上加霜。

現在出了新規，明文要求“非銀行支付機構，貸款、資管產品不能營銷”。同時各種“月付”，不能再與銀行卡、余額混在一起，不能再默認勾選，不能再排在最前面。

這種情況，可能就要成為歷史了。

除了對平臺小額信貸的規范，更讓網友們覺得解氣的，還是那些超高息貸款、校園貸、私人貸，以及行業衍生出的暴力催收團隊，遭到了嚴打。

專項清退行動期間：

共打掉非法催收團伙276個，抓獲犯罪嫌疑人3700余名； 關停無牌違規網貸平臺和黑中介機構近1000家； 凍結涉案資金超過320億元。

可以說，非常亮眼。

只是，這一邊是國家轟轟烈烈的嚴打，另一邊，依舊有一批黑網貸機構，正用更隱蔽的方式，繼續在互聯網上興風作浪。

有網友發現，只要在閑魚搜索“急用錢”“無視一切”“無門檻幫扶”等關鍵詞，大量標價0.01元的虛擬商品，便會映入眼簾。

而這些虛擬商品的最終指向，就是非法放貸機構。

順著線索，狗蛋試著在閑魚APP搜索這些關鍵詞，發現其中大部分，已經被平臺屏蔽了。

不過，只要換幾個字，或者換一種意思表達，還是能搜到。

比如搜索“包下”“新口子”“急用錢不想欠人情”等關鍵詞，就有不少打著“新渠道助貸”口號的商品出現。

點開其中一個鏈接，宣傳頭圖里赫然寫著：

花戶才是好客戶。

所謂“花戶”，指一類征信有問題，正規渠道難以批貸的客戶。

嘗試拍下幾個鏈接，對方清一色要求加微信、加QQ詳談，總之，不會在閑魚內提及放貸細節。

狗蛋說，這其實也反映出這類黑網貸的特點，一方面，隱秘性極強，不停更換搜索關鍵詞，打一槍換個地方，借此規避監管。

另一方面，目標客群非常精準。它們瞄準的就是那批，本身征信有問題，同時有大量資金缺口的人。

這些人，或許本身也是各類網貸的常客，對高利息已經不敏感了，只想快速將錢借到手。

對于黑網貸機構而言，它們也是最容易收割的目標。

關鍵，這些黑網貸機構在閑魚“盤踞”的情況，已不是一天兩天了，甚至放貸早就形成了套路化。

有網友總結，如今根據抵押標準的不同，閑魚上的非法信貸產品可以分為三類，分別是：

ID貸； 砍頭貸； 自由貸。

ID貸，也就是設備抵押貸，放貸方要求用戶交出蘋果、安卓設備的ID賬號、密碼作為“抵押”，一般都是小額的短期貸款。

利率非常夸張，往往借款1000，7天就要還款1300，折算下來年化利率破1000%。

國內，個人貸款產品年化超24%就已經算高利貸了。

砍頭貸，也是短期小額，年化同樣破千，不過和ID貸不同，它不需要任何東西抵押，但要求先交一筆“砍頭息”。

比如用戶借款2000，其中有500，會作為利息提前被扣除，也就是借2000，實際到手只有1500，但10天后，必須還3000。

陷入其中，結局大多會變成“以貸養貸”，無法自拔。

自由貸則是一套完全脫離征信體系的模式，放貸方不看用戶征信報告，只要求提供手機通訊錄、微信好友錄屏、家庭群與工作群二維碼等敏感個人信息。

核心目的，就是控制你必須還錢，一旦逾期，這些信息就會變成對方暴力催收、敲詐勒索的工具。

在深入了解的過程中，狗蛋還發現，在閑魚里，不光是黑網貸放貸模式形成套路：

一套金融灰產生態，已經初具模型。

比如，引流體系，有的賣家將借款人發展成自己的“下線”，讓他在自己的圈子里宣傳，拉新有提成。

有的放貸前，會要求借錢人先在閑魚商品評論區刷好評。

還有前段時間重大打擊的“暴力催收”。

在閑魚上，搜索相關關鍵詞，就會跳出很多涉及催收服務的商品鏈接。

其中可能有一部分是正常的法律咨詢業務，但也有一小部分，廣告打得很難讓人不多想：

有意思的是，閑魚上還有類服務，即專門的：

“反催收”指導。

狗蛋開玩笑說，以彼之矛攻彼之盾，一邊是3天必還錢，一邊是3天拒絕騷擾——

要不先在平臺里PK一下唄。

以前總聽人打趣，說閑魚是國人自己的“暗網”。

在閑魚，想象力是無限的，你能買到淘寶、京東同款商品，還能買到在他們那買不到的服務。

閑魚的商品天然帶有“非標性”，這種靈活給交易帶來了其他平臺罕見的便利。人人皆可賣的自由，以及超強的社區屬性，也賦予了閑魚一般平臺少有的真實與活力。

但同時，這也讓閑魚的一些隱秘角落，更容易滋生毒草。

好比之前的涉黃交易，還有今天的金融灰產。

對于閑魚而言，天生就面臨更嚴峻的合規挑戰。

以前，閑魚是個小而美的平臺，大家在這里圈地自萌，或許一些問題即便暴露，影響也是可控的。

但如今，閑魚已經成長為一個近6億注冊用戶、月活峰值突破2億的國民級平臺。

閑魚本身也在努力站到臺前。

又是拉趙露思做代言，又是發布“AI相機”新功能，宣傳攻勢鋪天蓋地。交易服務從免費，到0.6%，再到最近魚小鋪賣家暴漲到1.6%，閑魚在盈利模式上不斷求索。

閑魚正在成為阿里繼淘寶、支付寶之后，一柄新的流量利劍。

在這個時候，曾經那些不必重視的問題，也應該重視起來了。

前段時間閑魚服務費漲價，我們第一時間就聊了→。

文章閱讀近40萬，后臺近千條評論，大多是關于職業賣家和個人賣家利益如何平衡的討論。

顯然，大家對閑魚有更高的期待，也對目前閑魚的處理方式，存在疑問。

網友曝光的第一批黑網貸關鍵詞，能被迅速屏蔽，說明閑魚在處理合規問題上，是有努力的。

只是從目前來看，努力還不夠。

至少，在金融安全上升到更高層面的今天，閑魚想真正成為阿里的利劍，就不能拖后腿不是？