全國農信社改革已進入深化推進階段，遵循“一省一策”的改革導向，形成省級統一法人農商行、省級農商聯合銀行兩大主流改革路徑，成為當前地方金融風險化解、縣域金融體系重構的核心主線。這場覆蓋全國、體量龐大的改革，正全面重塑縣域金融服務格局，為鄉村振興、地方實體經濟高質量發展注入持續動能。

據湘財Plus梳理，全國已有14個省市自治區已完成省級層面整合落地；7個省份明確改革方向、處于推進進程中，其中廣東、湖北、陜西、河北早在2025年及之前就已經披露改革模式，但之后再無公開進展；未披露改革模式的省份中，湖南、青海、安徽三地推進市級統一法人改革，福建、山東兩省至今未對外釋放任何農信改革相關信息。

一、改革推進中省份（7省）

寧夏：明確推進省級統一法人農商行改革，黃河農商銀行擬吸收合并19家市縣機構，從持股公司升級為統一法人體系。2026年4月24日召開股東會審議合并議案，改革方案已獲批準。寧夏黃河農商銀行2008年由原自治區聯社和銀川市聯社合并組建，是經國務院同意、銀保監會確定的全國首家省級聯社改革試點單位。

△云南為2026年全國首個明確改革方向的省份。

云南：2026年1月5日發布聯合公告，以新設合并方式組建云南農商銀行，涉及122家行社，為2026年全國首個明確改革方向的省份。宣告組建省級統一法人農商銀行之前，云南多地已組建或正在推進組建市州級統一法人農商行。

黑龍江：黑龍江省聯社在2026年新年賀詞中提到，2025年“省級農商銀行改革化險工作扎實推進”，2026年將“以省級農商銀行組建為契機”。東寧農商銀行也提及，2026年是全省農信系統統一法人的啟動年，是東寧農商銀行改制化險的關鍵年。

廣東：2024年報首次提出"積極推動改制組建農商聯合銀行工作"，之后再無公開進度。截至2025年末，全省81家農商行及省聯社總資產4.99萬億元。

湖北：2024年湖北省國資國企工作會議提出，湖北省將深入實施新一輪國企改革深化提升行動和高質量發展五年行動，完成湖北農村商業聯合銀行組建，之后再無公開進度。

陜西：2025年4月透露將組建省級農商聯合銀行，之后再無公開進度。

河北：河北省聯社曾在招標項目披露將組建河北農商聯合銀行。

二、無公開進展省份（5省）

湖南、青海、安徽曾推動或正在推進市級統一法人改革，但省級層面改革方案尚無明確消息。

福建、山東兩省從未對外披露省級農信改革的具體模式、時間表及推進方案。

△農商銀行。

三、無農信體系

西藏無傳統農村信用社體系。1995年7月，農行西藏自治區分行正式掛牌成立，73個人行縣支行、426個農牧區信用社統一改制為中國農業銀行縣支行及基層營業所。

四、已完成改革省份（14省+4直轄市）

1、直轄市模式（無傳統省聯社架構）

直轄市因行政區域特點，直接采用全市統一法人農商行模式，改革起步早且已全部完成。

北京：北京農商銀行改制成立于2005年10月19日，是國務院首家批準組建的省級股份制農村商業銀行，前身是創立于1951年的北京市農村信用合作社，是目前唯一獲評北京老字號的金融機構，現已發展成為金融服務覆蓋北京市所有行政區和鄉鎮的萬億規模現代商業銀行。北京農商銀行注冊資本80億元，主要股東為北京市國有資產經營有限責任公司、北京控股集團有限公司等市屬國企。截至2025年末，北京農商銀行資產規模1.29萬億元，不良貸款率1.06%。

上海：上海農商銀行成立于2005年8月25日，是由國資控股、總部設在上海的法人銀行，也是全國首家在農信基礎上改制成立的省級股份制商業銀行。2021年8月19日，上海農商銀行成為上海證券交易所主板上市公司。目前上海農商銀行注冊資本為96.44億元，資產總額1.59萬億元，不良貸款率0.96%。

天津：天津農商銀行前身為天津的農村信用社，2005年改制為天津農村合作銀行，2010年6月改制重組為天津農商銀行，由天津市財政局、天津泰達投資控股有限公司等共同發起。現注冊資本83.65億元，是國有控股的混合所有制企業。截至2025年末，資產總額突破5000億元大關，達5014.27億元，不良貸款率1.34%。

重慶：重慶農商行銀行前身為重慶市農村信用社，成立于1951年。2003年，重慶成為全國首批農村信用社改革試點省市之一。2008年，重慶農商行正式掛牌成立，組建全市統一法人的農村商業銀行；2010年，成功在香港H股主板上市，成為全國首家上市農商行、西部首家上市銀行；2019年，在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國首家A+H股上市農商行、西部首家A+H股上市銀行。截至2025年末，重慶農商行資產總額1.67萬億元，不良貸款率1.08%。

2、省級統一法人農商行模式（7省）

該模式下全省農信機構合并為一家省級銀行，原市縣級機構轉型為分支機構，實現全省一盤棋管理，適用于風險壓力較大或法人機構數量較多的區域。

△首個省級統一法人農商行：遼寧農商銀行。

遼寧：遼寧農商銀行于2023年9月27日正式成立，標志著全國首例以全省統一法人模式組建成立的農村商業銀行正式落地，在全國農信機構改革化險進程中具有標志性和里程碑式的意義。遼寧農商銀行整合30家農信社，后續吸收合并36家中小銀行，由遼寧省財政廳、遼寧省金融控股集團等共同發起，為省屬國有企業，注冊資本208億元。

遼寧農商銀行此前披露公告稱，該行正處于深化改革、優化金融服務布局的關鍵階段，根據統一工作部署，相關財務信息暫不對外披露，因此不能于2026年4月30日前披露2025年年度報告及2026年一季度信息披露報告。

海南：海南農商銀行是在原海南省農村信用社聯合社和19家市縣法人農信社（農商銀行）基礎上，采取新設合并方式組建而成，是全國首家按照全省統一法人模式改革成立的地方法人銀行。新組建的海南農商銀行，注冊資本金220億元，截止2025年末，該行資產總額4121.88億元，不良貸款率2.79%。

內蒙古：2025年5月，內蒙古農商銀行正式掛牌，是由原內蒙古自治區農村信用社聯合社和93家旗縣級法人農信機構及其發起設立的26家區內村鎮銀行以新設合并方式組建而成的地方性法人商業銀行，注冊資本580.17億元，股權結構以國有資本為主，內蒙古金融資產管理有限公司為第一大股東（持股12.93%），鄂爾多斯市財政局（12.41%）、內蒙古自治區財政廳（12.07%）、內蒙古電力集團（7.76%）為主要股東。截至2025年末，總資產8824.17億元，不良貸款率3.37%。

河南：2023年11月7日，河南農商聯合銀行揭牌開業；2025年2月26日，二次改革的河南農商銀行揭牌開業，該行由河南農商聯合銀行、鄭州農商銀行等25家法人機構合并組建而成。2025年9月，河南農商銀行吸收合并9市農商銀行（農信社）、村鎮銀行等共82家機構。截至目前，第三批機構改革暫無公開進展。目前，河南農商銀行系統資產總額2.74萬億元，注冊資本292.47億元。

河南農商銀行此前發布公告稱，因全面深化改革及后續改革工作正在推進中，相關數據暫無法對外提供，無法按期披露2025年年度、2026年一季度報告。

吉林：吉林農商銀行是2025年8月成立的省級法人金融機構，現由長春農商銀行和四平城區聯社、寧江區聯社等13家法人機構新設合并組建而成，再逐步吸收合并其他農商銀行及發起設立的省內村鎮銀行，最終實現全省統一法人。吉林農商銀行前身最早可追溯到1953年成立的永吉縣西陽信用社，是省內成立最早的地方性金融機構，先后由供銷社、人民公社、農業銀行、人民銀行等管理。截至2024年末，吉林農信全系統資產規模1.1萬億元。

新疆：2025年12月29日，新疆農商銀行揭牌開業，是全國第六家、西北首家省級統一法人農商銀行，資產規模超7200億元，注冊資本348.88億元。

甘肅：2026年3月20日，甘肅農商銀行正式掛牌，為2026年全國首家省級統一法人農商行，注冊資本449.19億元。該行首批吸收合并66家機構，已啟動第二批25家機構整合，最新資產規模約7000億元。

3、省級農商聯合銀行模式（7省）

該模式保留縣級法人資格，省級層面成立聯合銀行，形成“小法人+大平臺”架構，兼顧縣域經營活力與全省協同風控，適配區域經濟差異大、整體風險可控的省份。

△首個農商聯合銀行：浙江農商聯合銀行。

浙江：浙江農商聯合銀行2022年4月18日正式掛牌成立，標志著全國深化農信社改革的首個試點落地，該行由82家縣（市、區）農商銀行及農信聯社組成。截至2025年6月末，浙江農商銀行系統（含村鎮銀行、溫州銀行）管理資產總額為7.02萬億元。截至2025年末，不良貸款率0.94%，撥備覆蓋率409.08%。

山西：山西農商聯合銀行于2023年11月17日掛牌，在山西省農村信用社聯合社基礎上組建的，具有獨立企業法人資格的地方性銀行業金融機構，注冊資本50億元，是全國首批采取上參下模式改制的農商聯合銀行。山西省農商銀行組織架構為兩級法人、三級黨委，本級設置25個職能部門、5個作業中心，下設16個派出機構（11家市級管理中心、5家區域審計中心）；縣級法人機構108家（農商行102家、縣聯社6家）。

四川：四川農商聯合銀行以四川省農村信用社聯合社為基礎改制而成，于2024年1月29日正式掛牌開業，注冊資本220億元。四川農商行系統已完成全部市州統一法人改革。截至2025年末，四川農商銀行系統資產規模達到2.6萬億元，貸款不良率累計下降1.22個百分點，持續低于全國農信平均水平。

廣西：2024年2月6日，廣西農商聯合銀行掛牌，為全國第五家省級農商聯合銀行，注冊資本260億元，廣西壯族自治區財政廳、廣西金融投資集團等為主要股東。截至2026年一季度末，全區農合機構資產總額超14900億元。

江蘇：2025年3月，江蘇農村商業聯合銀行組建成立，注冊資本77億元，為省屬國有金融企業。截至2025年末，全系統資產總額5.17萬億元，轄內有6家農商銀行在國內主板上市，推動江蘇成為A股上市農商銀行最多的省份。

江西：江西農商聯合銀行由江西省農村信用社聯合社改制組建，于2025年4月17日掛牌開業，下轄85家法人農商銀行、2200多個支行網點、2.5萬名員工。截至2025年9月末，資產總額1.4萬億元。

貴州：貴州農商聯合銀行由貴州省農村信用社聯合社改制而成，于2025年12月25日正式掛牌開業，注冊資本104.58億元，是省委、省政府領導下的地方性銀行業金融機構。目前，貴州政計劃組建9家市（州）農商銀行。截至2025年末，全系統資產總額1.19萬億元。

統籌/新湘財 撰文/湘財Plus

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