在之前的組織架構系列中，筆者陸續盤點了杭州銀行、寧波銀行、溫州銀行等浙江地區的城商行。

浙江省民營經濟發達，孕育了一大批深耕地方、走出了自己特色的城商行。從資產規模媲美股份制銀行的寧波銀行，到“微型”城商行寧波東海銀行，13家城商行在這片土地上生根發芽。

今年一季度末，浙江省迎來又一家邁入2000億資產大關的城商行：嘉興銀行。

（一）上月收到成立來最大罰單

說到嘉興銀行，很多人都了解的不多，作為一家扎根嘉興市的城商行，其主要展業地區也就在浙江省的嘉興市、杭州市、湖州市、溫州市等地。

嘉興銀行的“低調”，從罰單金額也可以看出。今年4月，嘉興銀行收到國家金融監督管理總局嘉興監管分局的一紙罰單：因核簽核保不到位、貸款資金被挪用等主要違法違規行為罰款310萬元，同時有多人被警告

這310萬元，卻已是該行歷史上的最大罰單。在浙江省金融版圖中，嘉興銀行更多地扮演著一個“循規蹈矩”的角色。

因為從過去10年來看，加上本次310萬元在內，該行總共只有7張百萬元以上的罰單。

而從處罰內容來看，也都是常見的違規原因，比如本次“核簽核保不到位”，“貸款資金被挪用”。

“核簽核保不到位”指的是銀行沒有按規定履行核實簽字人身份，核實簽字的真實性，核實擔保的真實、合法和有效性的核實義務。如未當面見證借款人或擔保人簽字，由他人代簽未核實，未審查擔保物權的合法有效性等。

這一違規通常出現在貸款審查和放款環節，當借款人身份或擔保存在虛假，銀行的追償難度便會增大，最終結果是給銀行自身帶來損失。

“貸款資金被挪用”則多發于貸后監督管理環節，通常是借款人未按照借款合同約定的用途使用貸款資金，將資金用于其他領域。銀行作為資金方，應負有監督資金用途的責任，若監督不力，就會導致資金被挪用。

如果貸款資金被挪用至股市、房地產等高風險領域，便會加劇銀行的信用風險，可能導致銀行的資產質量惡化，不良率上升。

同時，筆者注意到本次罰單中的涉案人員，多為該行的中層管理人員。

比如，王赟皞曾任嘉興銀行總行戰略發展部總經理，并在2022年10月至今擔任嘉興銀行旗下村鎮銀行——安徽歙縣嘉銀村鎮銀行的董事長。

鄭勝雄、周凱維則分別曾任嘉興銀行溫州分行的行長助理和公司業務三部總經理。

此外，孫曉艷在2021年11月-2024年5月期間擔任嘉興銀行海寧支行行長；沈娟慧在2020年8月-2023年2月期間擔任嘉興銀行平湖支行行長。

而陸利明于2023年2月正式擔任嘉興銀行溫州分行行長，胡偉民在2024年4月正式擔任嘉興銀行開發區支行行長，二人目前都還在任。

從相關責任人的履職時間段來看，罰單所涉違規行為在嘉興銀行存在已久，且廣泛分布于總行及多家重要展業分行。

（二）空缺的董事長和返薪的前行長

目前，嘉興的銀行的董事長一職為空缺狀態，這件事還得從去年8月說起。

2025年8月1日，嘉興銀行對外發布公告稱，林斌因個人原因向該行董事會申請辭職，經該行7月31日召開的董事會會議審議通過，林斌自公告之日起不再擔任該行董事長職務。

人事信息顯示，林斌1973年1月出生，浙江麗水人，碩士，高級注冊信貸分析師，正高級經濟師，1991年起在青田縣教育系統工作，先后擔任校教導主任、黨支部書記、校長和教育局綜合機要秘書，2001年進入政府機關單位，先后在麗水市紀委、市委辦、市府辦工作，擔任副主任科員、人事行政處長和專職秘書等職務。

2008年11月，林斌離開體制內，轉而進入商業銀行。

他先后擔任浦發銀行溫州分行大客戶部副總經理、麗水支行辦公室主任兼公司銀行大客戶部總經理、杭州分行辦公室主任兼保衛部總經理、余杭支行行長、杭州分行公司銀行大客戶部總經理等職務。

2019年8月，林斌入職嘉興銀行，于當年12月起正式出任行長，并于2021年6月起升任董事長。

林斌在任職期間，實實在在地為嘉興銀行做出了一些業績。

嘉興銀行地資產規模2020年首次突破千億，每年增幅均超過10%，至2025年上半年，該行資產總額1971.70億元。

同時，該行經營業績也保持增長，其中2021年、2023年營業收入增速分別為15.68%、18.08%，凈利潤僅2020年為負增長，2021年至2023年增幅均超過20%，其中2021年增速達到30.29%。

林斌辭任后，接任法定代表人的并非新任董事長，而是當時剛從副行長轉正、履職僅半年的女行長王芳。

這一打破商業銀行常規治理結構的非常規安排，在城商行序列中極為罕見。

除了林斌的辭任，嘉興銀行在今年還披露了對前行長陶嵐的返薪。

陶嵐正是林斌前一任的行長，于2016至2019年期間在任。在陶嵐離任的2019年，該行高級管理人員（含駐行紀檢監察組組長）共11人（次）。

其中，國資產權代表人員薪酬按市里有關規定執行，其余高級管理人員經初考核，合計年薪上限為716.34萬元，市場化高管、行管高管分別按任期激勵收入全額、績效薪酬的40%予以延期，待任期考核結束后分三年支付，共311萬元。

因此，嘉興銀行于2026年1月27日召開臨時股東會，審議《關于返還陶嵐50萬延期薪酬的議案》等六項議案，為這位離任已超過6年的前行長返還50萬元延期薪酬。

（三）小型城商行的困局與機會

企百科工商信息顯示，嘉興銀行成立于1997年12月，原名嘉興城市合作銀行，是以嘉興市原3家城市信用合作社和6家農村信用合作社為基礎，由嘉興市政府發起成立的全市首家具有法人資格的地方性股份制商業銀行。

1998年6月，嘉興城市合作銀行更名為嘉興市商業銀行，2009年12月更名為嘉興銀行。

年報數據顯示，截至2025年末，嘉興銀行資產總額1986.84億元，全年實現營業收入39.30億元，同比增長0.17%，實現凈利潤12.36億元，同比下降5.61%，時隔五年再次出現業績下滑，且降幅系近十年來的最高。

像嘉興銀行這樣"規模增、效益降"的經營困境,反映出當前小型城商行面臨的共性難題。

從外部環境來看，經濟下行壓力傳導至金融領域，凈息差持續收窄擠壓銀行盈利空間。

在區域經濟結構調整、傳統產業升級轉型過程中，企業融資需求與還款能力也會受到影響。作為深耕本地的城商行，嘉興銀行客戶集中度相對較高，抗風險能力相對較弱。

同時，嘉興銀行的合規問題在近半年來突然凸顯。去年年底，嘉興銀行因為違反金融統計管理規定，違反賬戶管理規定，違反商戶管理規定等原因被罰247.8萬元。

雖然行長王芳多次在內部會議強調內控合規，要求筑牢三道防線、強化員工管理、源頭防控風險，但口號式部署未能穿透到基層業務一線。

在合規整改與業績承壓的同時，嘉興銀行也在推進機構整合工作。今年2月，國家金融監督管理總局金華監管分局披露，同意該行收購浙江浦江嘉銀村鎮銀行，并在當地設立4家支行。

據悉，這是嘉興銀行首次啟動旗下村鎮銀行改革，該行僅主發起設立了兩家村鎮銀行，此次收購完成后，其村鎮銀行收編任務將完成一半，有助于優化機構布局、提升區域服務能力。

筆者認為，嘉興銀行的困境，是不少區域城商行的縮影,以規模增長為導向，異地擴張加速，網點數量增至99家，全行資產總額逼近2000億元，但風控、合規、人才、治理未能同步跟上，最終以罰單與業績下滑的形式“還債”。

值得注意的是，嘉興銀行正在推進科創金融特色銀行轉型，這一戰略方向雖然符合國家政策導向和區域經濟發展需求，但科創企業融資的高風險特征、較長回報周期，也對銀行風控能力、資本充足度提出更高要求。

在轉型陣痛期出現業績波動,在某種程度上也屬正常現象。

（四）結束語

本次嘉興銀行的罰單，是分行支行追求業績規模、總行合規與風控部門威懾不足的必然結果。

問責機制寬松，最終形成“上熱中溫下冷”的整改困局。罰單是警鐘也是轉折點，從高速增長到高質量發展，從業務擴張到風險嚴控，嘉興銀行的修復之路阻礙重重。

唯有真正把合規刻進業務基因，這家扎根浙江的城商行才能走出合規困局，重回穩健增長軌道。