作者 | 陳振

來源 | 財經(jīng)八卦（ID：caijingbagua）

引言：自以為搭上了財富的快車道，其實(shí)只是掉進(jìn)了別人挖好的坑。

近年來金價一直在上漲，不少人嗅到了投資機(jī)會，在此背景下，一批借炒黃金之名實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙應(yīng)運(yùn)而生，新型黃金投資騙局也隨之滋生。

近日，山東警方破獲的一起案件中，詐騙團(tuán)伙就是通過一個叫“創(chuàng)立豐金業(yè)”的虛假貴金屬交易平臺，帶著1789名受害者們一起炒黃金，卷走了2.8億，什么都沒有留下。

被騙只有一次和無數(shù)次，這句話在這起案件中展現(xiàn)得淋漓盡致，受害者先是被群主精心包裝出來的熱心公益、炒股技術(shù)精湛的虛假人設(shè)所迷惑，在對方的誘導(dǎo)下，跟著下載了炒黃金的APP。

第一波虧了之后，又被騙子的花言巧語所洗腦，認(rèn)為投資都是有風(fēng)險的，這只是正常投資虧損，下次一定能夠翻盤，結(jié)果翻盤沒等來，等來的卻是打不開的軟件，已經(jīng)解散的群聊和早已消失不見的講師，隨之一起消失的，還有賬戶里似乎從來沒有存在過的幾十萬。

好在該詐騙團(tuán)伙最終被成功抓獲歸案，辦案機(jī)關(guān)查扣在案的 7381多萬涉案財物，將按比例返還給受害群眾。

你眼中明星講師們的形象

都是經(jīng)過精心包裝的人設(shè)

事實(shí)上，依靠打造“專業(yè)講師”人設(shè)實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙不在少數(shù)，作案范圍也不只局限于股票投資領(lǐng)域，甚至到了農(nóng)業(yè)、學(xué)術(shù)等多個行業(yè)。

2025 年春耕期間，河南、浙江、江蘇等地農(nóng)村，就出現(xiàn)一個7 人“講師團(tuán)”詐騙團(tuán)伙，團(tuán)伙以免費(fèi)開展農(nóng)業(yè)知識講座、贈送小禮品的方式獲取農(nóng)戶信任。

隨后將劣質(zhì)化肥以高出市場價 5 倍的價格售賣，謊稱產(chǎn)品 “高產(chǎn)高效”，累計騙取農(nóng)戶 200 余萬元，目前 7 名嫌疑人均已被采取刑事強(qiáng)制措施。

無獨(dú)有偶，近期國家稅務(wù)總局查處的“網(wǎng)上售課”主播偷稅案也是如此，主播王仲燾通過打造成功創(chuàng)業(yè)的精英人設(shè)，面向創(chuàng)業(yè)者群體售賣商業(yè) IP 孵化、流量視頻制作等知識付費(fèi)課程，以此牟取暴利，調(diào)查后卻發(fā)現(xiàn)其背后的“上海黑紅梅方教育科技中心”根本就是個空殼公司，所謂的專業(yè)講師身份也根本名不副實(shí)。

縱觀多起講師詐騙案件不難發(fā)現(xiàn)，這類詐騙的套路高度相似。

先是刻意打造權(quán)威、專業(yè)的身份人設(shè)，利用股民、農(nóng)戶等群體對相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的信任，再通過免費(fèi)授課、分享專業(yè)知識、贈送福利、日常關(guān)懷等方式接近受害者，鋪墊好感，讓受害者放下戒備心理。

最后收網(wǎng)，虛構(gòu)高收益、好前程等、高回報等虛假承諾，精準(zhǔn)拿捏受害者的真實(shí)需求，騙取錢財。

整個詐騙過程中最核心的，便是點(diǎn)對點(diǎn)收割，精準(zhǔn)篩選股民、農(nóng)戶等特定群體中對投資致富、獲取知識、農(nóng)業(yè)增收有強(qiáng)烈需求的人，打造該群體心中的專業(yè)人設(shè)，從而精準(zhǔn)實(shí)施詐騙，也就是說，但凡股民只是抱著淺嘗輒止的心態(tài)炒股，都不一定會落入騙子的騙局中。

同時，騙子還精準(zhǔn)利用了人的僥幸心理，在山東煙臺虛假平臺炒黃金案中，受害者王先生在前期投入收到回報、首次虧損后，同樣覺得這是正常投資虧損，抱著下一次就能翻盤的心態(tài)，持續(xù)投入，殊不知人早跑了。

群里的“老股民”

可能都是托

如果說“講師”是詐騙舞臺上的主角，那活躍在群里的那些“老股民”，就是不可或缺的配角。

“三人言而成虎”說的就是這么一個道理，簡單來說就是，你剛加入投資群的時候，如果只有一個講師一直在發(fā)言，底下一個回應(yīng)的人都沒有，就算講師講得真的很專業(yè)，你肯定是對這件事保持懷疑的。

可一旦群里不斷有人曬盈利截圖，久而久之，普通人很容易就會信以為真，從而放下戒備，畢竟人都是有從眾心理的，潛意識里會覺得多數(shù)人的選擇不會出錯。

但受害者不知道的是，他們看到的這些“多數(shù)人”，背后是一條分工明確的詐騙鏈。

有的負(fù)責(zé)在群里曬單，用紅彤彤的盈利截圖刺激群友加入，有人負(fù)責(zé)打消疑慮，在大家心存懷疑時，自導(dǎo)自演拋出問題 “這個平臺安全嗎？”，再自行解答 “我查過了，是正規(guī)平臺，受國際監(jiān)管”。

還有人不斷散播 “這次機(jī)會難得，錯過就沒有了”之類的言語，這與直播賣貨的套路如出一轍，通過刻意制造緊迫感，精準(zhǔn)拿捏人們不愿錯失良機(jī)的心理。

針對不同類型的“獵物”，詐騙團(tuán)伙們有著不同的應(yīng)對策略，你是謹(jǐn)慎型，就給你看“正規(guī)資質(zhì)”的截圖，你是沖動型，就不斷催促“名額有限，馬上截止”。

更隱蔽的是，這些“托”還會扮演受害者，一旦有人虧損后心生質(zhì)疑，為了穩(wěn)住對方繼續(xù)投錢，他們便主動上前安慰，謊稱自己之前也虧過，只是暫時失利，現(xiàn)在已經(jīng)回本盈利了。

受害者即便心存疑慮，可想到前期已經(jīng)投入大量資金，不甘心就此虧損離場，而且有人和自己一樣，后來同樣回本盈利了，于是便繼續(xù)加注，希望下次能夠翻盤。

騙子們深諳一個道理，人或許會被權(quán)威打動、被利益引誘，但最容易使之動搖的，是看到“和自己一樣的人”，從眾，是人類最深層的心理本能。

明明數(shù)字在漲

錢到底是怎么沒的

很多人雖然知道自己被騙了，但怎么也想不通，明明看到了賬戶里的錢在漲，為什么會取不出來？

原因很簡單，你使用的交易平臺，本就是詐騙團(tuán)伙搭建的虛假平臺，所以你看到的數(shù)字增長也只是詐騙團(tuán)伙想讓你看到的。

在山東煙臺虛假平臺炒黃金案中，受害者下載的“創(chuàng)利豐金業(yè)”APP，根本不是真正的交易平臺，它只是一個模擬盤，也就是說用戶看到的 K 線走勢、價格波動、交易記錄全是偽造的，漲還是跌，不是市場說了算，而是騙子說了算，技術(shù)員隨便在后臺改一個參數(shù)，用戶的賬戶余額就能憑空多出一串0。

這類虛假平臺的運(yùn)作模式，已經(jīng)非常成熟，詐騙團(tuán)伙購買一套“MT4白標(biāo)系統(tǒng)”，MT4是真實(shí)外匯、黃金交易中廣泛使用的交易軟件，但“白標(biāo)”版本可以被任何人租用和定制。

騙子租下系統(tǒng)后，修改LOGO、調(diào)整界面，包裝成自己的交易平臺，然后接入模擬行情源，也就是假的實(shí)時行情，于是受害者在APP上看到的每一個走勢漲跌，都是后臺生成的模擬數(shù)據(jù)。

更“高級”的版本，甚至做到了真實(shí)行情、虛假成交，K線圖是真的，但你的訂單根本沒有進(jìn)入真實(shí)市場，只是在系統(tǒng)里記了個賬，賬戶余額會隨行情漲跌同步變動，但無論盈虧，你手里的錢，早就被騙子卷走了。

還有一些團(tuán)伙會玩“溫水煮青蛙”，前期讓你小賺幾筆，甚至讓你成功提現(xiàn)幾百塊，讓你相信這是真的，等你真正放下戒備，把大筆資金投進(jìn)去之后，一次“爆倉”就讓你血本無歸。你以為是自己判斷失誤，其實(shí)是系統(tǒng)在后臺“定向爆破”。

收到陌生人的微信申請

說明你的信息泄露被泄露了

在山東煙臺虛假平臺炒黃金案中，騙局的開端，源于王先生收到的一條來自陌生人的好友申請，那受害者的個人信息到底是怎么落到他們手里的？

事實(shí)上，在實(shí)施詐騙前，詐騙團(tuán)伙會先在網(wǎng)絡(luò)上非法獲取公民個人信息，然后利用這些信息精準(zhǔn)篩選有炒股或者投資意愿的股民，至于如何獲取，渠道遠(yuǎn)比想象中多。

最常見的就是數(shù)據(jù)買賣，一些金融理財類APP、投資咨詢網(wǎng)站，本身就有偷偷賣數(shù)據(jù)的人，你的手機(jī)號、姓名、投資偏好，說不定在你不知情的時候，就已經(jīng)被打包賣給了詐騙團(tuán)伙，一條信息幾毛錢到幾塊錢不等。

你注冊過的炒股軟件、瀏覽過的財經(jīng)資訊、在理財論壇留下的評論，這些網(wǎng)絡(luò)痕跡，都有可能成為詐騙團(tuán)伙鎖定你的線索。

更高級的手段是引流，詐騙團(tuán)伙會在各大財經(jīng)網(wǎng)站、股票論壇發(fā)布免費(fèi)薦股、牛股分享的帖子，誘導(dǎo)你添加所謂老師的微信，或者利用知名人物發(fā)福利引流。

還有一種更隱蔽的拉新套路來自身邊熟人，你的朋友、同事，或許本身也是被盯上的受害者，他們被拉進(jìn)群后，被要求邀請3個好友才能解鎖講師的內(nèi)幕消息。

為了獲取所謂的內(nèi)部資訊，他們把你拉了進(jìn)去，你信任的是朋友，可朋友信任的卻是騙子，不知不覺間，熟人就成了騙局?jǐn)U散的工具。

雖然最后余某波等涉事團(tuán)伙被抓捕歸案，但追回來的7381多萬贓款和被卷走的2.8億相比，連零頭都算不上。

從山東煙臺虛假平臺炒黃金這起案件中不難看出，騙局往往始于受害者通過陌生人好友申請的一瞬間，倘若受害者們能多長一個心眼子，想想為何陌生的資深股民會主動添加自己？對方又是怎么知道自己微信的，如果沒有通過那條好友申請，后面的一切也許就都不會發(fā)生。

專業(yè)且不收錢的投資講師、不斷曬單的老股民們、投資平臺上不斷上漲的數(shù)字，有這么好的事怎么就正正好好落在你身上，層層假象蒙蔽了投資者的雙眼，讓人誤以為是好運(yùn)降臨，殊不知早已踏入詐騙團(tuán)伙精心布置的騙局，厄運(yùn)正悄然降臨。

同時還要牢記及時止損，這才是理性的選擇，不要寄希望于下次一定能翻盤，面對平臺上持續(xù)走高的賬面收益更要提高警惕，不要被虛假數(shù)字迷惑，為追求高額回報，選擇將家底全部投進(jìn)去，最后的結(jié)果絕對不是賺得盆滿缽滿，而是窮得叮當(dāng)響。

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