圖：2026年5月25日，中國人民銀行副行長宣昌能會見環球銀行金融電信協會（SWIFT）全球首席執行官哈維爾·佩雷茲·塔索,雙方就雙邊金融合作議題交換了意見。來自中國人民銀行網站

文/中國金融網(CFN) 大河

2026年5月25日至26日，48小時之內，在北京密集上演了一場鮮見的“高層對話”——中國人民銀行副行長宣昌能、北京市市長殷勇、中國銀行董事長葛海蛟、中國工商銀行行長劉珺、中國建設銀行行長張毅，接連會見了同一位國際金融界人物：環球銀行金融電信協會（SWIFT）全球首席執行官哈維爾·佩雷茲·塔索。

一家總資產超過180萬億元人民幣的中國金融機構扎堆會見一位“信使”——這是SWIFT全球CEO訪華時，中國金融業給出的接待規格。超過中國銀行業總資產三分之二的機構在兩天內密集會見同一位客人，足以說明此行的分量。雙方圍繞公司治理改革、金融科技、跨境支付創新和全球金融市場互聯互通等議題深入交換意見，更釋放出彌足珍貴的信號：全球跨境金融通信的“信使”，正在數字金融時代尋求與中國金融體系深度耦合的新路徑。

SWIFT：全球金融的“神經中樞”

SWIFT（環球銀行金融電信協會）是1973年成立于比利時的金融報文傳輸合作社，不是國際組織，也不是政府附屬機構。它今天連接著全球200多個國家和地區的逾11,500家金融機構，全球GDP等值體量的資金指令，大約每三天在這個網絡上流轉一次。

SWIFT ≠ 結算/清算系統——它只傳“信息”，不碰“資金”，傳遞的是標準化支付指令，而資金結算由各國各自的清算系統完成（美元：CHIPS；歐元：TARGET2；人民幣：CIPS）。真正讓它在全球金融體系中占據樞紐地位的，是其所承載的核心功能：統一報文標準（MT/ISO 20022）、SWIFT Code銀行全球唯一ID、安全專用網絡SWIFTNet。這三個功能共同構成了全球跨境支付的“統一語言”。

在監管層面，SWIFT接受比利時國家銀行作為牽頭監管機構的監督，同時納入G10央行（包括美聯儲、歐央行、英格蘭銀行、日本央行等）的聯合監管框架，這一安排在2012年前后國際社會對系統重要性金融基礎設施加強監管的共識下正式確立。基于其持股結構的權力分布——美國和歐洲的大型銀行因其業務量優勢在SWIFT董事會擁有更多話語權，這是客觀存在的權力不均等。2022年俄烏沖突爆發后，美國聯合盟友將多家俄羅斯銀行剔除出SWIFT，使該系統一度陷入“金融武器化”的爭議，但也倒逼俄羅斯等國加速建立替代性清算網絡。

中國的SWIFT：從“接入者”到“規則共定者”

中資銀行自上世紀80年代起便陸續接入SWIFT系統，經過四十年的深度融入，中國社群已成為SWIFT全球網絡中最活躍的組成部分之一。但更為關鍵的變化，正在發生：從單純的“報文使用者”向“規則制定參與者”演進。

2025年11月22日，SWIFT網絡完成歷史性跨越，全面停用運行48年的MT報文體系，正式切換至ISO 20022國際標準，這是全球支付基礎設施半個世紀以來最重大的規則重塑。中國作為早期采納者，已在新標準適配和推廣中占據了主動權。2026年4月底，SWIFT攜手螞蟻國際推出“銀行到錢包”跨境支付解決方案，基于ISO 20022通用金融報文標準搭建，螞蟻國際較早完成該標準適配，方案打通了銀行系統與數字錢包通道。目前，超過25家銀行將于2026年6月底正式上線SWIFT新零售支付框架，覆蓋的支付通道包括中國、澳大利亞、加拿大、德國、美國等11個國家。這正是此前“世界級零售跨境支付新框架”在華落地的關鍵突破。

將報文標準從“報文格式格式調整”轉化為“跨境支付效率的物理提升”，SWIFT與中國的技術對接已不再是簡單的接口適配，而是全面的融合協同。

CIPS與SWIFT：競合之道

最大的“包袱”與最大的“機遇”在于CIPS（跨境銀行間支付系統）與SWIFT的關系。

截至2025年末，CIPS已覆蓋190個國家和地區，但尚未形成獨立“閉環”，部分業務仍依托SWIFT系統傳輸信息，不僅增加了交易成本，也形成一定路徑依賴。但另一組數據同樣值得關注：SWIFT在全球跨境支付總交易量中的占比已從2019年的80%以上降至2025年的62%。渣打銀行經濟學家指出，SWIFT并非衡量跨境支付的唯一標準，因為人民幣交易也可通過CIPS及銀行內部系統處理，傳統統計指標將越來越難以全面統計以人民幣計價的交易規模。經濟學人智庫高級經濟學家也認為，隨著替代支付體系的出現，SWIFT將不再能精準反映國際支付狀況。中美之間在支付體系上的互補、磨合、競爭、互利的復雜局面，構成了一段更為豐富的競合格局。

深化合作的戰略工具箱

縱觀這五日密集會見的議題脈絡，SWIFT與中國的深化合作在五大方向上已形成明確路線圖。

一是零售跨境支付革新。SWIFT Go和新零售支付框架要求參與銀行承諾事前透明披露費用、保證全額到賬、提供端到端追蹤，并在條件允許下實現即時結算。這一工具若在中國市場落地，將極大改善跨境結算效率。

二是ISO 20022標準適配與生態搭建。從報文格式向語義標準的全面升級，意味著信息本身的可讀性和可執行性被大幅增強，中國金融機構的提前布局將顯著提升跨境資金流動的透明度，也為反洗錢、反恐融資的智能化夯實基礎。

三是區塊鏈與數字資產的融合接入。SWIFT正探索嵌入區塊鏈共享賬本以實現全天候跨境銀行間實時支付，同時發布了打造跨法幣、CBDC及代幣化資產的“全球結算層”戰略雄心。2025年，SWIFT已與多家銀行在公鏈上試運行“代幣化存款”項目。在數字人民幣先行先試的背景下，SWIFT對中國CBDC的包容性態度顯得尤為關鍵。

四是金融科技與AI驅動。北京市市長殷勇特別點明AI時代SWIFT在金融科技領域的機遇。工商銀行行長劉珺也明確提到，雙方將就“金融科技及跨境支付創新”深入探討，共同構建高效、開放、智能的全球支付生態。

五是公司治理改革的參與機制。中國銀行、工商銀行等均把“SWIFT公司治理改革”列為交流的核心議題，這意味著中國的意愿不止于技術運用，而是希望在國際金融規則制定中扮演更為主動的角色。

中金評論：中國金融機構正主動向SWIFT傳遞一個清晰的信號

中國金融網董事長何世紅分析指出，此次北京“5月峰會”標志著中國SWIFT戰略已從“被動配合”升級為“主動塑造”。SWIFT真正想要在中國找的，不只是“最大的用戶群”，更是一個能夠共同定義數字時代支付規則的戰略級伙伴。全球零售跨境支付的三大演進路徑——傳統網絡自我革新、區域性互聯互通、新興支付網絡競爭——正在形成多元競合的“群島生態”。在這個“群島”中，中國既是連接節點，也是規則的參與塑造者，人民幣國際化不再是一廂情愿的制度輸出，而是在多邊競爭中自然占據一席之地。

何世紅指出，中國金融高管們在兩日內“輪番接見”SWIFT CEO的背后，還有一個更深層的數據邏輯——SWIFT系統承載著全球5—6萬億美元日均跨境結算的訂單信息的核心通道。即使CIPS等替代性清算網絡在局部區域實現突破，全球整體跨境支付的廣度、深度和標準化程度，仍將長期離不開SWIFT在中后臺報文交換的“統一語言”功能。中國的SWIFT策略，如果把握好這個關鍵節點，反而可以在數字技術重塑全球支付規則的“基建窗口期”，以最強大的市場體量換取系統決策中的一席之地。

此次密集會晤的意義，絕非一份簡單的合作共識。在數字支付、CBDC互聯、區塊鏈結算層等前沿議題上，中國金融機構正主動向SWIFT傳遞一個清晰的信號：未來的全球支付體系，不能缺少中國的維度，更不能缺少中國的規則參與度。當SWIFT努力構建“全球結算層”、應對各方挑戰時，中國正從旁觀者、跟隨者，逐步升級為規則共定、生態共建的重要一極。