你手機里現在裝了幾個銀行APP？是不是翻一下，光一家銀行就能掏出來三四個，查余額一個，還信用卡一個，買理財又是另一個，想找個功能點半天還找不到。最近就有不少人發現，好些專門做信用卡的APP悄咪咪發了關停通知，直接沒法用了。有意思的是，評論區根本沒多少人可惜，全是一片歡呼，還催著剩下的趕緊停，這事兒說起來真挺有意思的。

就拿中國銀行來說，他家的繽紛生活APP宣布6月正式停止服務，公告底下的評論區，翻來翻去全是“終于停了”“早該砍了”這種留言，半點兒不舍都沒有。這還真不是個例，從2018年到現在，已經有好多家銀行的信用卡APP陸續關停了，業內人都清楚，這肯定不是最后一批。不少用戶早就吐槽累了，一家銀行出好七八個APP，一個業務對應一個，功能還互相不打通，想用個啥都得跳來跳去。就說中行，除了繽紛生活，還有中銀E貸、智慧商家這類產品，七八個APP占著手機內存，想用的時候還找不對，太鬧心。

最早做信用卡單獨APP的其實是招商銀行，2010年掌上生活剛上線的時候，其實就是個只能還款查賬的基礎工具，沒啥特別的。后來招行調整方向，加了飯票、影票這些本地生活功能，一下子就把APP的屬性給改了。那時候其他銀行APP都難用得要死，招行出的三五折代金券、九元吃招牌菜，每周三還有專屬活動，大把用戶定點蹲點搶券。那會兒這操作真的太超前了，掌上生活很快用戶就破了億，2017年光飯票交易就有五千三百多萬筆，成交額快七十億元，月活一直穩居行業第一，還帶動信用卡交易額每年增長超過20%。

同行一看這模式能成，當然趕緊跟著跟進，都把原本單純的還款工具做成了流量入口。理財、購物、餐飲、出行、積分兌換，甚至還有休閑小游戲，功能堆得越來越多，啥領域都想沾一點。對用戶來說，能薅優惠能攢積分，用著用著就習慣了，對銀行來說，能綁定用戶，還能刺激日常消費，雙贏的事兒誰不想干。后來買單吧、普大喜奔、建行生活這些信用卡APP接連上線，短短幾年就冒出了一大堆同類產品。

這波信用卡APP風潮，其實是信用卡業務爆發期的自然結果。2015年到2022年，國內信用卡發卡量漲得飛起，每年新增差不多一億張，銀行為了搶客戶啥招都用上了。成立獨立的信用卡部門，批專項預算，找外包團隊地推，當年甚至不少工作人員直接拎著行李箱進寫字樓，挨個工位問要不要辦卡。那時候增量市場大，大家都想著先把用戶搶過來再說，沒人太在意后續的產品體驗問題。

線下搶人搶得熱火朝天，線上運營卻拉了胯，好多銀行只是照搬了模式，根本沒摸到核心門道。APP做出來體驗差，活動審核慢，用戶沒耐心等，用兩次就直接刪掉了。沒有實打實的優惠，沒有流暢的使用感，光靠堆功能根本留不住人，好多APP做出來就成了僵尸，沒多少人用還占著資源。早年還有不少銀行的信用卡APP只支持iOS設備，安卓用戶想用來著都打不開，只能干瞪眼，口碑早就做差了。

現在扎堆關停，核心就是兩個原因。一個是監管要求銀行清理冗余APP，那些功能閑置、用戶量少的產品，自然就要被安排下線。另一個就是被互聯網大廠的產品沖擊了，花唄、白條這類先花后付的產品，門檻比信用卡低多了，覆蓋的場景也更廣，信用卡APP的競爭力被削得沒剩多少。好多中小銀行的信用卡APP，運維成本一年要花不少錢，又留不住用戶，早就成了食之無味棄之可惜的雞肋，關了對銀行來說反而是減負。

現在整個信用卡行業都進入存量時代了，競爭比之前增量時代殘酷太多了。那些沒在增量時代站穩腳跟的玩家，只能慢慢被淘汰，不光線上冗余APP要砍，線下布局也在收縮。就連交通銀行的太平洋信用卡中心，2024年7月起都關停了50個城市的分中心，華夏、廣發、民生這些銀行也悄悄調整了線下網點布局。之前那種堆功能、搶人頭的粗放玩法，現在根本走不通了。

你想想自己的使用習慣就知道了，現在大家手機內存都不夠用，誰也不想裝一大堆沒用的APP，每個月還要更個新，占空間又費流量。銀行把這些亂七八糟的冗余APP整合了，化繁為簡，其實剛好踩中了用戶的真實需求，所以網友才會一片叫好。說白了之前那么多拆分的APP，就是銀行當年搶市場的權宜之計，現在市場環境變了，運營策略當然也要跟著調整。順應民心的調整，大家當然舉雙手贊成，這才有了關停反倒上熱搜，評論全是叫好的有意思場面。

其實說起來，這事兒能成為爆款內容，也剛好踩中了內容平臺的推薦邏輯。內容平臺推流量，最核心的指標就是點擊率，標題和封面就是拉點擊率的第一道關口。這篇內容的標題剛好戳中了大家被一堆冗余銀行APP折騰的痛點，只留了“信用卡APP關停”這個核心關鍵詞，沒有堆亂七八糟的無用內容，還蹭了銀行精簡APP的熱點，自然就能推給有同款困擾的用戶，流量自然就起來了。說白了做內容和做產品其實是一個道理，抓準用戶痛點，去掉沒用的冗余，自然就能受歡迎。

參考資料：人民日報 多家銀行清理整合冗余金融APP