封面新聞?dòng)浾?鐘曉璐

“100萬(wàn)元保額的第三者險(xiǎn)優(yōu)惠價(jià)只要三千出頭……”當(dāng)有人以車險(xiǎn)專員的身份向你宣傳優(yōu)惠“車險(xiǎn)”時(shí)，不少車主都會(huì)心動(dòng)，但這可能根本不是保險(xiǎn)，而只是一份“交通安全保障”，雖然和保險(xiǎn)長(zhǎng)得像，理賠“待遇”卻天差地別。

近日，成都中院公布了一起案例，車主遭套路買到了一份“高仿車險(xiǎn)”，理賠不成將對(duì)方公司告上法院。

案情回顧：

低價(jià)買到“高仿車險(xiǎn)”，出險(xiǎn)后理賠成了“拉鋸戰(zhàn)”

2025年3月，貨車車主李先生接到自稱“車險(xiǎn)專員”的推銷電話，對(duì)方熱情報(bào)價(jià)：第三者險(xiǎn)優(yōu)惠下來(lái)3256.5元，比其他保險(xiǎn)公司便宜一大截。李先生明確表示自己要買的是“保險(xiǎn)”，也多次追問(wèn)“你們是哪家保險(xiǎn)”，銷售斬釘截鐵地回答：“X安”。

付款后，李先生收到一份《機(jī)動(dòng)車商業(yè)安全保障單》，上面印有某汽車服務(wù)公司Logo、蓋有公司印章，其中都有“X安”二字，保障單和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單高度相似，李先生沒多想，就把它當(dāng)成了普通保險(xiǎn)。

誰(shuí)能想到，出了事故，理賠成了“拉鋸戰(zhàn)”。

2025年3月29日，李先生駕駛的車輛發(fā)生追尾事故，交警認(rèn)定李先生負(fù)全責(zé)，被追尾車輛產(chǎn)生維修費(fèi)34700元。

事故發(fā)生后，李先生立刻聯(lián)系理賠經(jīng)理，得到的答復(fù)是“會(huì)處理”，但后續(xù)卻一拖再拖，最終李先生不得不自行支付了維修費(fèi)。他這才發(fā)現(xiàn)，自己買的根本不是保險(xiǎn)，而是一種叫“交通安全保障”的服務(wù)——和保險(xiǎn)長(zhǎng)得像，理賠“待遇”卻天差地別。

多次協(xié)商后，該公司只愿意向李先生賠付一萬(wàn)余元，李先生并不滿意，一紙?jiān)V狀將該公司訴至法院，要求撤銷合同、退還服務(wù)費(fèi)用3256.5元和因欺詐所受的損失34700元。

法院判決：構(gòu)成欺詐，退還費(fèi)用、賠償損失

法院經(jīng)審理認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)是一項(xiàng)保障交通運(yùn)輸企業(yè)實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)和有效事故理賠的服務(wù)，屬于運(yùn)輸行業(yè)內(nèi)部的行業(yè)互助，案涉汽車服務(wù)公司與李先生簽訂的保障單屬于統(tǒng)籌服務(wù)，不是保險(xiǎn)合同，不適用保險(xiǎn)法。

該公司推銷人員明知李先生要購(gòu)買的是保險(xiǎn)，仍以保險(xiǎn)字樣與李先生溝通購(gòu)保事宜，并在李先生支付費(fèi)用后才提供保障單，且該單與保險(xiǎn)單的格式、項(xiàng)目、內(nèi)容等方面高度相似，未向李先生告知這不是保險(xiǎn)合同而是統(tǒng)籌服務(wù)合同，使得李先生一直認(rèn)為自己購(gòu)買的是保險(xiǎn)。該公司的行為構(gòu)成欺詐，最終判決撤銷保障單、公司向李先生退還服務(wù)費(fèi)用并賠償損失。

目前，該判決已生效。

法官提醒：統(tǒng)籌不是保險(xiǎn)，警惕低價(jià)陷阱

記者了解到，交通運(yùn)輸部等五部門已聯(lián)合發(fā)文明確，交通安全統(tǒng)籌僅面向運(yùn)輸企業(yè)自有車輛，不得將機(jī)動(dòng)車統(tǒng)籌、機(jī)動(dòng)車安全互助、交通安全統(tǒng)籌等宣傳為保險(xiǎn)。成都法院在此提醒廣大車主：務(wù)必認(rèn)清機(jī)動(dòng)車統(tǒng)籌≠正規(guī)保險(xiǎn)，警惕低價(jià)陷阱。

防范指南：

認(rèn)清本質(zhì)，統(tǒng)籌≠保險(xiǎn)。正規(guī)車險(xiǎn)由持牌保險(xiǎn)公司承保，受國(guó)家金融監(jiān)督管理總局嚴(yán)格監(jiān)管，具備完善的資金監(jiān)管和理賠體系。而統(tǒng)籌服務(wù)多由普通汽車服務(wù)公司推出，無(wú)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，缺乏資金監(jiān)管，一旦出險(xiǎn)極易面臨少賠、拒賠甚至公司“跑路”的風(fēng)險(xiǎn)。

警惕“低價(jià)高保額”陷阱。切勿被“保費(fèi)極低、保額極高、理賠秒到賬”的話術(shù)迷惑。遠(yuǎn)低于市場(chǎng)透明價(jià)格的“特惠”，往往伴隨著巨大的理賠隱患。

核實(shí)資質(zhì)，細(xì)看合同條款。投保時(shí)務(wù)必通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、官方App等正規(guī)渠道辦理。簽約前，仔細(xì)核實(shí)對(duì)方是否具備保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，認(rèn)真閱讀合同條款，拒絕一切“口頭承諾”，并妥善留存聊天記錄與交費(fèi)憑證。

主動(dòng)維權(quán)，把握訴訟時(shí)效。若發(fā)現(xiàn)自己誤買了統(tǒng)籌服務(wù)，應(yīng)第一時(shí)間與服務(wù)商溝通退款。若協(xié)商不成，務(wù)必在發(fā)現(xiàn)之日起一年內(nèi)向法院起訴請(qǐng)求撤銷合同，以免錯(cuò)失維權(quán)良機(jī)。