消費(fèi)金融行業(yè)在經(jīng)歷多年的規(guī)模擴(kuò)張后,正逐步進(jìn)入以質(zhì)量提升為核心的新階段。在這一過程中,如何平衡業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險(xiǎn)控制、如何通過技術(shù)手段提升服務(wù)效率、如何在商業(yè)價(jià)值之外探索社會(huì)價(jià)值,成為行業(yè)普遍關(guān)注的幾個(gè)方向。馬上消費(fèi)金融股份有限公司作為行業(yè)內(nèi)較早以技術(shù)驅(qū)動(dòng)為核心策略的機(jī)構(gòu),其近年來的發(fā)展路徑在一定程度上回應(yīng)了上述問題。

行業(yè)環(huán)境的變化與機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)

近年來,消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管框架逐步完善,相關(guān)管理辦法的落地使得行業(yè)告別了粗放擴(kuò)張的模式。市場格局也在這一過程中加速分化:缺乏自主風(fēng)控能力、過度依賴外部流量的中小機(jī)構(gòu)面臨較大壓力,而擁有核心技術(shù)能力和穩(wěn)健客群基礎(chǔ)的頭部機(jī)構(gòu),其競爭優(yōu)勢相對(duì)凸顯。

在這一背景下,保持穩(wěn)健經(jīng)營成為多數(shù)機(jī)構(gòu)的選擇。近年來,馬上消費(fèi)在風(fēng)控策略上進(jìn)行了主動(dòng)調(diào)整,包括收緊風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)、迭代風(fēng)險(xiǎn)方法論等。這些調(diào)整使其在凈資產(chǎn)、資本充足率等核心指標(biāo)上保持了相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)。馬上消費(fèi)連續(xù)多年入選中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)、中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)百強(qiáng)榜,反映出其在行業(yè)調(diào)整期內(nèi)的經(jīng)營韌性。

技術(shù)能力作為核心驅(qū)動(dòng)

在行業(yè)從規(guī)模競爭轉(zhuǎn)向能力競爭的過程中,技術(shù)研發(fā)成為決定機(jī)構(gòu)長期發(fā)展?jié)摿Φ年P(guān)鍵因素。馬上金融在人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的持續(xù)投入,是其區(qū)別于傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要特征。

截至目前,馬上消費(fèi)金融累計(jì)申請(qǐng)發(fā)明專利超過3000件,根據(jù)第三方研究機(jī)構(gòu)的報(bào)告,其專利申請(qǐng)量在全球金融機(jī)構(gòu)中處于前列。馬上金融還構(gòu)建了涵蓋洞察平臺(tái)、大模型應(yīng)用開發(fā)平臺(tái)、基礎(chǔ)智能平臺(tái)和人機(jī)協(xié)同平臺(tái)的技術(shù)體系,將AI能力嵌入信貸業(yè)務(wù)全流程。在學(xué)術(shù)層面,公司研究團(tuán)隊(duì)關(guān)于客戶意圖預(yù)測的論文近期被國際信息檢索領(lǐng)域的頂級(jí)會(huì)議接收,這也從側(cè)面反映了其在算法研究方面的積累。

此外,馬上消金還積極參與多項(xiàng)國際及國家標(biāo)準(zhǔn)的制定工作,涉及金融大模型、人工智能安全、數(shù)據(jù)治理等方向。

技術(shù)能力的跨場景延伸

值得留意的是,馬上消費(fèi)金融在金融業(yè)務(wù)中積累的技術(shù)能力,正在向非金融領(lǐng)域延伸。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,公司開發(fā)了基于AI識(shí)別的畜禽養(yǎng)殖輔助產(chǎn)品“富慧養(yǎng)”,幫助提升傳統(tǒng)養(yǎng)殖的管理效率。在養(yǎng)老領(lǐng)域,研發(fā)了面向老年群體的情感陪護(hù)數(shù)字人產(chǎn)品“裴裴”,能夠識(shí)別方言指令并提供日常交流輔助,近期入選了多部門聯(lián)合發(fā)布的元宇宙典型案例。

這些實(shí)踐表明,數(shù)字金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力不僅可以服務(wù)于主營業(yè)務(wù),也可以在其他民生領(lǐng)域發(fā)揮價(jià)值。

從整體來看,消費(fèi)金融行業(yè)正處于從規(guī)模導(dǎo)向向價(jià)值導(dǎo)向轉(zhuǎn)變的過程中。馬上消費(fèi)金融的實(shí)踐路徑——以技術(shù)研發(fā)為核心、以穩(wěn)健經(jīng)營為基礎(chǔ)、以跨場景應(yīng)用為延伸——在一定程度上反映了這一轉(zhuǎn)型方向。

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