5月29日，國家金融監督管理總局天津監管局披露行政處罰信息，天津銀行因存在貸款“三查”不盡職、員工管理不到位及員工從事違法活動、未按規定報送案件信息三項違法違規行為，被罰款90萬元。同時責任人朱某海被禁止從事銀行業工作12年，辛某華、王某昕被警告。

2025年營收凈利微增

截至2025年末，天津銀行總資產達9824.03億元，較年初增長6.1%，距離萬億規模僅差約176億元，有望在2026年成為國內第15家“萬億城商行”。全年實現營業收入169.55億元，同比增長1.47%；歸母凈利潤38.66億元，同比增長1.70%。自2023年以來，該行已連續三年實現營收與凈利潤“雙增”。2026年一季度延續微增態勢，營收42.88億元（+1.69%），歸母凈利潤10.98億元（+1.34%）。

從收入結構看其利息凈收入表現亮眼，2025年全年達124.48億元，同比增長10%，終結了此前連續四年的下降局面。這一增長得益于凈息差的逆勢回升——2025年凈息差1.53%，同比提升6個基點；凈利差1.61%，同樣提升6個基點。在全行業息差持續收窄的背景下，天津銀行成為少數實現息差回升的城商行。其背后是“成本攻堅戰”與“存款攻堅戰”的成效：付息負債平均付息率同比下降35個基點至2.13%，全年利息支出同比減少16.5億元，降幅8.4%，有效對沖了生息資產收益率下降29個基點的壓力。董事長于建忠在年報中強調“不拼規模拼質量”，走內涵式高質量發展路子。

然而非息收入成為明顯短板。2025年手續費及傭金凈收入僅11.85億元，同比下滑29.4%，其中代理傭金及承銷服務費下降41.2%至6.7億元，一年減少了4.69億元。投資收益19.8億元，同比下降23.9%。兩項合計同比減少約10.2億元，導致非息收入整體拖累營收，全年增長幾乎完全依賴利息凈收入。進入2026年一季度，手續費凈收入繼續下滑29.83%，交易凈損益從上年同期盈利3.16億元轉為虧損3.14億元，顯示非息業務轉型仍在陣痛期。

成本管控方面，該行2025年營業支出49.17億元，同比微降0.5%，關鍵管理人員薪酬大幅縮減近347萬元，體現降本增效決心。職工薪酬費用總額增長2.2%至26.6億元，截至2025年末，該行共有6621名正式員工，粗略折算人均月薪約2.3萬元。

資本充足指標有所下滑，2025年末核心一級資本充足率9.08%，較上年末下降0.45個百分點；資本充足率13.13%，下降0.46個百分點，資本補充壓力顯現。

個貸不良率上升

2025年天津銀行的信貸業務呈現“冰火兩重天”格局。

對公業務加速擴張。年末公司貸款余額達3916.03億元，同比增長17.2%，占總貸款比重升至79.4%。其中，租賃和商務服務業貸款余額1603億元，同比增長31%，新增近380億元；水利、環境和公共設施管理業貸款也有較大增幅。京津冀地區對公貸款余額2574.33億元，科技創新企業貸款增長38.19%，綠色貸款增長15.18%，普惠小微法人貸款增長29.26%，服務區域實體經濟力度加大。

報告期內，其個人貸款余額800.15億元，同比減少17.8%，較2020年峰值時期已“腰斬”。其中個人消費貸359.91億元，同比下降14.66%；個人經營貸下降24.1%；住房按揭貸款下降13.8%。天津銀行在年報中明確，個人貸款收縮是“主動調整資產結構，適度壓降互聯網合作貸款規模”的戰略選擇。

早年間，天津銀行曾經歷個貸“狂飆期”：2017年至2019年個人貸款余額從343.79億元升至1271.42億元，個人消費貸占比一度超過72%。粗放擴張埋下風險隱患，2019年個人消費貸不良余額從1.34億元升至8.85億元。此后監管收緊、風險暴露，該行轉向收縮。但歷史包袱并未完全消化。2025年該行個人不良貸款總額達37.10億元，較上年末增加9.51億元，增幅34.5%；個人貸款不良率從2.84%升至4.64%，創上市以來新高。目前該行通過壓降互聯網合作貸款規模來“刮骨療毒”，存量風險的出清仍在進行中。

從整體資產質量看，2025年末天津銀行不良貸款率1.70%，與上年持平；不良貸款余額82.76億元，較年初增加6.67億元。關注類貸款171.5億元，較年初增加19.8億元，占比升至3.47%；損失類貸款從2024年末的17.36億元增至52.02億元，增幅近200%。

面對困境，天津銀行正積極尋求突破。2024年底該行參與捷信消費金融重組，持股10%，切入消費金融賽道；2025年完成董事會換屆，成立數字金融委員會，加速數字化轉型。

對于即將跨入萬億門檻的天津銀行而言，如何在“不拼規模拼質量”的戰略定力下，徹底化解歷史包袱、重構零售風控體系，將是其能否行穩致遠的關鍵。

全文參考資料：新浪財經、面包財經、公開信息及數據等