山西
看到一則新聞：民營銀行下架中長期存款。
本質上來講，民營銀行的性質是企業，企業的目標是利潤，而最基本的利潤來源就是存款和貸款的利息差。
存款利息過高，存款量過大的時候，就需要考慮利潤層面。
三年期存款從2016年到現在的2026年，利率整體降幅高達60%，整體進入了1開頭的時代，而且以后還會繼續直降到1以下。
"從日本（0→負利率維持近十年）、歐元區（2014年起負利率）的經驗看，一旦進入'老齡化+產能過剩+信貸需求不足'三重結構，政策利率的底線遠比我們想象中更低。"
我們正式進入了低利率時代。
有一本書《 低利率時代：重新定義泡沫經濟 》，這本書的作者櫻川昌哉做了件很大膽的事——他 追溯了過去40年間21個國家和地區共23起重大泡沫事件 （日本房地產泡沫、1997東南亞金融危機、2000互聯網泡沫、2008美國次貸危機等），發現了一個驚人規律：
所有重大泡沫，無一例外都發生在"實際利率持續低于經濟增長率"的時間窗口。
低利率不是泡沫的催化劑，而是泡沫滋生的根源土壤。
利率過高的時候，大家都很興奮，買房買車似乎是特別簡單的一件事，而這件事對于任何一位普通人來說仿佛只用幾天就可以實現，這種興奮狀態就跟在短視頻上人均法拉利是一模一樣的。
沒有人說這種狀態是泡沫。
而低利率時代是泡沫回歸理性的時代。
按照書上的理論，這些泡沫破滅后去了哪里？
結合書中參考的二十多起重大事件，這些泡沫應該會按照以下的途徑行走：從日本房地產→美國互聯網→美國地產→全球股市/大宗商品/加密貨幣……崩潰后換地方重生。
所有人都知道把雞蛋放到一個籃子里風險是最高的，按照作者的觀點： 與其任由泡沫集中在房地產等單一資產引爆，不如引導資金在股市、國債等不同資產間有序替代，分散系統性風險。
天啊，結合我們現在面臨的情況，前段時間為什么很多人去玩股市，玩國債，玩黃金，原來這些黃金熱、股市熱是有“理論”的。
看清這個流轉規律，不是為了讓你追下一站泡沫，恰恰相反——它是提醒你： 每一次'全民上車'的狂歡，本質都是上一輪廢墟的瓦礫被重新粉刷。 你能做的不是猜下一站，而是確保自己不在任何一站的全倉名單里。
對于普通人而言，我們是有真實感受的，這種感受就是進退兩難：存錢的話，利息低，跑不?物價通漲，以前靠利息就能躺平的時代過去了。如果投資的話，踩坑、被收割的概率太大。
普通人在低利率時代如何應對？
小編整理了幾個理財心得：
1、不要理會那些高收益率的事，要相信天上不會掉餡餅，即使掉的話也不會掉到你的頭上的，當年日本的那些“理財難民”就是這樣產生的，雖然很多人不甘心1%的利率，可是10%的收益也只會寫在紙上。
2、在關心利率前，先問問自己這筆錢什么時候用？最起碼把你口袋里的錢分為三類：平常用的錢、應急用的錢和穩定的錢，至于比例是多少，自己定。
3、投資自己，讓自己成長或者做副業。
總之，低利率時代真正在懲罰的不是你的本金，而是你 對'無風險收益'的執念 。那個靠一筆存款吃利息就能躺平的世界，不是暫時關門，是永久拆了。往后所謂的'核心能力'，翻譯成人話就是——你得有本事自己造現金流，而不能指望別人（銀行/國家/市場）替你養你。
（圖片來自網絡）
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