河南
重慶富民銀行交出了成立以來的最好成績單。
2025年，這家銀行營收26.69億元，同比增長27.24%；凈利潤7.33億元，同比暴增76.01%。
但翻開這份年報，有一個細節很有意思：行長的頭銜變成了“行長、董事長（擬任）”。
（圖源：重慶富民銀行2025年報）
而工商信息顯示，2024年9月，公司董事長和法定代表人就已經由張國祥變更為趙衛星。
掐指一算，到今天已經一年半了。“擬任”兩個字，還在。
富民銀行號稱“富民”，結果最大的關聯交易方是自己出事的股東。一邊是服務中小企業的口號，一邊是向問題股東輸送利益的現實。
業績好看，但架不住家底在漏。這把椅子，誰坐上去都得掂量掂量。
01
董事長的椅子，燙屁股
按理說，業績這么好，掌門人轉正不是順理成章嗎？
問題出在前任身上。
2024年8月，富民銀行原董事長張國祥突然辭任。
當時官方說法是“個人原因”，后來大家才知道，這哪是什么個人原因，分明是“個人案件”。2025年3月，張國祥因涉及瀚華金控旗下公司挪用資金案，直接被采取了刑事強制措施。
而瀚華金控，正是富民銀行的第一大股東，持股30%，張國祥本人就是瀚華的創始人。
這還沒完。
瀚華金控持有的富民銀行全部股權，目前都處于質押狀態。
從2025年2月開始，部分股權已經被法院多次凍結。大股東自己的日子也不好過，隆鑫控股債務危機等麻煩纏身，經營承壓。
但神奇的是，即便大股東已經“自身難保”，富民銀行跟它之間的關聯交易卻一點沒少。
2025年年報顯示，富民銀行對瀚華金控及其關聯方的授信余額達3.7億元，占關聯方總授信余額的63.36%。
（圖源：重慶富民銀行2025年報）
而且這個比重年年攀升從2020年的41.7%，一路干到了現在的63.36%。
更早之前，2021年富民銀行就因為關聯交易定價不公允、向關聯方輸送利益等問題，被罰過850萬，時任董事長張國祥個人也被罰了50萬。
罰過，但沒改。
02
行長這個位子，也不好坐
富民銀行2016年成立，八年換了四任行長。
首任行長閔路浩，干了不到兩年；第二任孫中東，一年左右；第三任楚龍春算是久的，從2020年3月干到2024年1月，到齡退休；然后就是趙衛星接任。
趙衛星的履歷很漂亮：
華夏、浦發、民生都待過，參與籌建過網商銀行，當過新網銀行首任行長，后來又去了小米金融、華林證券。
2024年回歸銀行業，先當行長，一個多月后就開始“代為履行董事長職責”。
也就是說，趙衛星現在是實際上的“一把手”，但名義上，還在等監管批文。
監管審了一年半，還沒給準信。這種事在金融圈不多見，你說監管在審什么？
03
業績好看，但底盤穩不穩？
趙衛星上任后確實做了事。他提出要摒棄“規模情結”和“速度情結”，不再盲目沖規模，轉而做中間業務、增加非利息收入。
2025年，非利息凈收入確實扭虧為盈，干到了2.95億元。
但仔細一看，主要靠的是4.92億元的投資收益，而不是手續費、傭金這些“真中間業務”。手續費及傭金凈收入仍然是虧的，只不過虧得比去年少了55%。
（圖源：重慶富民銀行2025年報）
利息凈收入雖然增長了13.07%，但利息收入只漲了2.80%，主要是靠壓降存款端負債成本撐起來的。
更讓人捏把汗的是流動性比例。
2025年末，富民銀行的流動性比例跌破60%，創下2018年以來新低，而且連續四年下滑。今年一季度微弱回升到58.65%，但離行業平均水平（一季度商業銀行79.75%）還差一大截。
（圖源：重慶富民銀行2026年一季報）
58.65%雖然高于25%的監管紅線，但持續下滑的趨勢，說明短期償債能力在變弱。
這玩意兒要是再跌下去，銀行的資產擴張能力就要受限制了。
富民銀行現在的狀態很微妙：業績新高，但大股東質押凍結、流動性吃緊。
趙衛星是個能人，履歷光鮮，思路也對，但他能解決的問題是有邊界的。
大股東那攤子爛事，他管不了；監管什么時候放行，他也等不了。
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