江蘇
法庭上，馮大爺一臉焦急又無(wú)奈，保險(xiǎn)公司堅(jiān)稱(chēng)他帶病投保，拒絕支付保險(xiǎn)金。馮大爺滿心委屈，自己明明按流程買(mǎi)了保險(xiǎn)，生病理賠卻遭拒。這看似板上釘釘?shù)木苜r案，背后卻藏著意想不到的法律爭(zhēng)議點(diǎn)——保險(xiǎn)公司是否盡到詢問(wèn)義務(wù)，馮大爺是否存在惡意隱瞞。
馮大爺在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員推薦下買(mǎi)了終身壽險(xiǎn)。后來(lái)他因腦梗死等疾病，被鑒定為身體高度殘疾，便向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。可保險(xiǎn)公司卻以馮大爺投保時(shí)未如實(shí)告知高血壓病史為由，拒絕賠付并解除了合同。馮大爺實(shí)在想不通，自己只是沒(méi)提高血壓，這病在自己這個(gè)年紀(jì)很常見(jiàn)，怎么就成了拒賠理由？無(wú)奈之下，他把保險(xiǎn)公司告上了法庭。
一審時(shí)，保險(xiǎn)公司拿出電子投保單和錄音錄像，堅(jiān)稱(chēng)馮大爺未盡如實(shí)告知義務(wù)。馮大爺慌了神，這時(shí)他找到了陜西澤誠(chéng)律師事務(wù)所的魏憲合律師和左律師。魏憲合律師從2010年就開(kāi)始執(zhí)業(yè)，經(jīng)驗(yàn)豐富。他仔細(xì)研究案件后指出，保險(xiǎn)公司根本沒(méi)法證明已就健康事項(xiàng)對(duì)馮大爺進(jìn)行具體詢問(wèn)。而且馮大爺投保時(shí)都61歲了，高血壓是常見(jiàn)病，也沒(méi)證據(jù)表明他是惡意隱瞞。一審法院采納了魏律師的意見(jiàn)，判決保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)公司不服判決，提起了上訴。二審中，魏憲合律師繼續(xù)圍繞詢問(wèn)義務(wù)的履行、證據(jù)證明力等核心問(wèn)題展開(kāi)辯護(hù)。雙方都沒(méi)提交新證據(jù)，但魏律師緊緊抓住保險(xiǎn)公司的漏洞。他指出，電子保單及錄音錄像里的“全部否”選項(xiàng)，根本無(wú)法確定是馮大爺本人操作。而且馮大爺投保時(shí)正處于高血壓高發(fā)年齡段，保險(xiǎn)公司沒(méi)履行審慎審查義務(wù)，也沒(méi)證據(jù)證明馮大爺是帶病投保。
最終，二審法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司解除合同的理由不成立，應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，駁回了上訴，維持原判。保險(xiǎn)公司要向馮大爺支付保險(xiǎn)金125,745元（已扣除退還保費(fèi)），二審案件受理費(fèi)也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
從這個(gè)案子能看出，在保險(xiǎn)合同糾紛里，證據(jù)和法律依據(jù)特別重要。保險(xiǎn)公司不能光憑一些表面證據(jù)就拒賠，得有充分證據(jù)證明投保人存在惡意隱瞞。咱們普通投保人也要了解自己的權(quán)利和義務(wù)，遇到問(wèn)題及時(shí)找專(zhuān)業(yè)律師幫忙。
法律建議：
-第一，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，如實(shí)告知自己的健康狀況，避免后續(xù)理賠糾紛。
-第二，保險(xiǎn)公司詢問(wèn)健康事項(xiàng)時(shí)，要明確清晰地回答，同時(shí)注意留存相關(guān)證據(jù)。
-第三，遇到保險(xiǎn)拒賠情況，不要慌張，及時(shí)咨詢專(zhuān)業(yè)律師，通過(guò)法律途徑維護(hù)自己的權(quán)益。
這起案例告訴我們，在法律面前，有理有據(jù)就能維護(hù)自己的合法權(quán)益。大家遇到類(lèi)似糾紛別害怕，勇敢拿起法律武器。本文案例由陜西澤誠(chéng)律師事務(wù)所魏憲合律師提供。
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