江蘇
高考大幕剛剛落下帷幕，“家長為防網貸讓18歲孩子征信逾期”的話題便登上熱搜，在話題的評論區，甚至有大量網友表示認同這一做法，但相關人士警告，這一做法不僅涉嫌冒用身份、惡意透支等多項違法，更會嚴重影響孩子未來在求職、考公、房貸車貸等方面的權益，實為以愛之名的“毀掉式保護”。
△相關微博評論區
這套在社交平臺走紅的所謂網貸“避坑”手段，操作邏輯簡單而直接，家長在孩子年滿18周歲后，以孩子名義申請一張信用卡，刷幾百元小額透支后刻意拖延還款，拖到半年甚至一年后逾期再去處理。
這套“避坑”手段，通過小額透支并故意拖延還款，留下征信逾期記錄，利用征信逾期記錄留存五年的規則，讓孩子在18歲至23歲期間無法通過任何網貸APP或銀行貸款審批，從源頭阻斷接觸網貸的可能。
在家長眼中，非法網貸、套路貸是懸在年輕人頭頂的利劍。近些年，不少涉世未深的年輕人誤入網貸圈套，高額利息、暴力催收接踵而至，面對層出不窮的網貸陷阱，家長一時間找不到合適的應對辦法，便想出了“主動制造征信黑名單”這一招。
但是這份看似周全的“保護”，涉嫌多項違法違規行為。首先，18周歲公民具備完全民事行為能力，信用卡申辦必須由本人自愿辦理、當場核驗身份，家長未經子女同意，冒用他人身份申請信用卡，違反《中華人民共和國居民身份證法》《銀行卡業務管理辦法》相關規定，屬于冒用他人身份信息的違法行為。
其次，惡意透支信用卡并長期拒不還款，屬于故意造成信用卡逾期，若金額和逾期時長達到標準，還可能涉及信用卡違規使用相關法律責任。
多家銀行信用卡中心工作人員證實，正規辦理嚴格執行本人辦理、身份核驗、親筆簽字等流程，代辦本身已不符合金融業務規范，還會持續產生利息與違約金，帶來額外經濟損失。
除此之外，不良征信記錄的影響遠不止“貸不到網貸”這么簡單，它被稱為每個人的“經濟身份證”，污點將在多個方面阻礙年輕人的正常發展。甚至當下不少國企、事業單位、公務員招錄、部分大型企業入職，都會將個人征信報告作為參考依據，一條本想“規避麻煩”的逾期記錄，很可能讓年輕人錯失就業機會。而若銀行通過法律途徑追討欠款，當事人還可能被納入失信名單，進一步限制出行、消費、任職等。
保護年輕人遠離網貸的正確方式不是“物理隔絕”，而是疏堵結合：從小培養理性消費觀，教會孩子辨別金融風險、識別套路貸，建立量入為出的消費習慣；開展財商教育，讓年輕人學會看懂金融規則、守住信用底線，而非被動地“被保護”；加強溝通與信任，與孩子建立暢通的溝通渠道，幫助其建立獨立面對風險的能力，這遠比替他們堵死所有路更有效。
當然了，如果遇到這種情況也不要害怕?！墩餍艠I管理條例》作為我國征信領域的基礎性法規，明確賦予信息主體同意權、知情權、異議權、刪除權、救濟權五大征信權利。
一旦遭遇他人冒用身份辦理信用卡，可以主張以下權益：憑借知情權查詢個人征信確認異常記錄，依據同意權證明辦卡、征信查詢未經本人授權，再行使異議權要求征信機構和涉事銀行更正、刪除錯誤信息；若相關方拒不處理，可通過救濟權向監管部門投訴或向法院起訴維權，同時還可依據不良信息告知權指出銀行報送逾期記錄未履行告知義務的違規行為。
【案例匯編】
【專家觀點】
【信用案例】
【工作進展】
【值得收藏】
編輯：源源
校稿：昊宇
來源：中國人民銀行征信中心、源點蘇研院
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