6月以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局下屬的黃岡、恩施兩地監(jiān)管分局先后發(fā)布多份行政處罰信息公示。三家銀行機(jī)構(gòu)因違規(guī)行為被處以罰款或警告，多名相關(guān)責(zé)任人同步被追責(zé)，“雙罰制”在湖北基層銀行業(yè)漸成常態(tài)。

6月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黃岡監(jiān)管分局公示的行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司黃岡分行因“向證件不齊的項(xiàng)目發(fā)放貸款”，被處以罰款25萬(wàn)元。這是該分局今年以來(lái)對(duì)國(guó)有大型銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)出的重要罰單之一，也暴露出部分大型銀行在項(xiàng)目貸款審批環(huán)節(jié)仍存在合規(guī)短板。

幾乎同期，恩施金融監(jiān)管分局于6月5日集中公示了多份行政處罰決定，涉及兩家銀行機(jī)構(gòu)。

湖北利川農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因“貸款‘三查’不到位、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確”，被處以罰款40萬(wàn)元。與此同時(shí)，該行相關(guān)責(zé)任人劉某被予以警告并處罰款5萬(wàn)元，另一名責(zé)任人方某受到警告處罰。貸款“三查”——貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查——是銀行信貸管理的核心制度，其三查不到位疊加風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)失準(zhǔn)，將直接影響銀行對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)判斷。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宣恩縣椿木營(yíng)營(yíng)業(yè)所因“管理不善導(dǎo)致金融許可證遺失”，被恩施金融監(jiān)管分局予以警告并處罰款1萬(wàn)元。金融許可證是銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)的法定憑證，其遺失不僅反映了基層網(wǎng)點(diǎn)在證照保管等基礎(chǔ)管理上的漏洞，也折射出部分機(jī)構(gòu)在日常合規(guī)工作中的松懈。

值得關(guān)注的是，上述三起處罰中，有一起涉及對(duì)責(zé)任人的同步追責(zé)。在利川農(nóng)商行的處罰案例中，兩名相關(guān)責(zé)任人分別被處以“警告并罰款”“警告”的行政處罰，充分體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的同時(shí)，同步追究個(gè)人責(zé)任的“雙罰制”導(dǎo)向。

從湖北近期監(jiān)管處罰的整體態(tài)勢(shì)來(lái)看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)仍是銀行業(yè)被罰的最主要領(lǐng)域。據(jù)畢馬威發(fā)布的《2025年全年金融業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議》，2025年中國(guó)人民銀行及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局共向銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單1366張，共處罰金15.6億元；向相關(guān)責(zé)任人員共開(kāi)出罰單1525張，涉及2084人。信貸業(yè)務(wù)違規(guī)在罰單中始終位居前列，貸款“三查”不到位、授信管理不審慎等問(wèn)題反復(fù)出現(xiàn)。

分析人士指出，隨著《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》等制度不斷完善，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為的查處力度持續(xù)加大。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亟須進(jìn)一步提升合規(guī)意識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)防控貫穿于貸款全流程管理，同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理與證照保管等基礎(chǔ)性工作，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)在審慎經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范方面的責(zé)任。

記者丨 袁陽(yáng)平

編輯丨胡馨月
編審丨陳勇

新浪微博｜@支點(diǎn)財(cái)經(jīng)

地址｜湖北·武漢·楚天傳媒大廈