對于想要保障晚年生活卻對各種天文數字感到迷茫的澳洲人來說，究竟存滿多少退休金才能安心退休，一直是個眾說紛紜的話題。

目前，澳洲退休基金協會（ASFA）出臺的基準指南指出，若想在退休后過上“舒適的生活”，擁有自住房的單身人士應以 63 萬澳元為目標，夫婦則需達到 73 萬澳元。

然而，Monash Centre for Financial Studies的一項最新研究則給出了另一個參考——只要退休金余額超過 40 萬澳元，退休人員在晚年維持舒適收入水平的可能性就會大幅攀升。

與此同時，Super Consumers Australia（SCA）的模型則更為務實。該機構認為，擁有自住房的典型單身人士只需 32.2 萬澳元，夫婦僅需 43.2 萬澳元。

盡管這些官方與研究機構的數字各有出入，但都遠低于民眾的“主觀焦慮”。

Colonial First State 的最新調查顯示，受生活成本攀升等因素影響，如今澳洲人普遍認為，平均需要存夠 100 萬澳元以上才能安心退休。

有超過半數的受訪者坦言，自己深陷退休金不足的焦慮之中。

那么，面對如此之多的評判標準，普通人究竟該盯著哪個數字，又該如何規劃自己的目標？

眾多評判標準，測算邏輯有何不同？

各大機構得出的目標數字之所以差異顯著，根本原因在于其背后采用的估算模型和假設基礎迥然不同。

例如，ASFA 采用的是“預算倒推法”。他們細致核算了退休后可能產生的一系列生活開銷，包括私人醫療保險、車輛維護、休閑娛樂、海內外旅游及房屋修繕等，并將其劃分為“舒適”或“簡樸”檔。

相比之下，SCA 則是根據統計局記錄的退休人士真實消費數據來推導目標金額，因此其設定的門檻相對較低。

對此，專攻退休財務的蒙納士大學銀行與金融學教授 Susan Thorp 接受采訪時表示，這兩套方法各有利弊。

Susan Thorp 指出，SCA 的數字雖反映了民眾的實際支出，但由于無法看清人們究竟是主動選擇這種簡樸生活，還是因為資金匱乏而不得不省吃儉用，其局限性顯而易見。

而 ASFA 則是設定了固定的預算消費模式，未必能因人而異。

至于蒙納士大學提出的 40 萬澳元標準，其邏輯也截然不同。

研究人員并非去估算退休后的日常開銷，而是通過數學模型推演不同賬戶余額在漫長歲月里的穩定性。

他們發現，一旦退休金總額突破 40 萬澳元，儲蓄在生前宣告“彈盡糧絕”的概率就會顯著降低。

雖然這些數字和基準并非黃金定律，但至少能為缺乏規劃概念的普通人提供一個參考起點。

SCA 副首席執行官 Katrina Ellis 表示，這些基準絕非放之四海而皆準的“終點線”，只是幫人們理清思路的工具，明確適合自己的個性化數字才是關鍵。

戳破“百萬退休金”的迷思

Colonial First State的調查數據顯示，澳洲人認為他們需要超過100萬澳元才能舒適退休。

在生活成本壓力和對金融安全擔憂加劇的背景下，這一數字自其上次2025年調查以來大幅上升。

但Katrina Ellis 直言，這一高昂的心理預估，很多時候是被財富管理行業刻意夸大導致的。

“關于養老金和退休，一個也許對人們來說并不明顯的非常關鍵的事情是，實際上，你的養老金就是用來花的。”

“當人們想著只靠養老金收益生活、不動用本金余額時，這些百萬澳元數字就會出現。”

“如果這是你想做的事，你就需要有高得多的余額，才能只靠收益生活。但這實際上并不是養老金的目的，它并不是被設計成那樣運作的。”

“你本應在退休期間花掉收益，同時也逐漸花掉你的養老金。”

如何一步步算清“屬于你的數字”

為了幫澳洲人撥開迷霧，聯邦政府及金融機構提供了一系列的實用工具。

聯邦政府旗下的理財科普網站 Moneysmart 設有專屬計算器。

用戶只需逐步輸入個人當前的退休金賬戶余額、實際收入及未來預期生活目標，即可一鍵估量出在退休時所需的總額，以及這筆錢能維持多久。

此外，大多數退休基金也會提供在線咨詢工具，部分基金公司還會為客戶配備專職顧問提供引導。

不過，Susan Thorp 教授特別發出警告，切勿盲目依賴當下流行的 AI 機器人來計算退休方案。

她說，因為大多數中文或主流 AI 模型的語料庫源自海外（如美國等），并不了解澳洲獨特的超級年金法案與福利保障體系，極易給出不合國情的錯誤指引。

Katrina Ellis 則建議，大家在計算前應先做好“家庭功課”：詳細梳理并制定家庭預算，評估個人的實際生活水準、潛在健康狀況與家庭需求。

特別對于即將步入退休門檻的臨界人群，提前了解政府養老金的申請條件和資格判定，同樣能讓你的晚年生活多一份保障。

更多新聞熱點追蹤

請點下方關注獲取