北京
退休后的某天，約翰在鏡子前愣了會兒神——牙齒掉了兩顆，聽力明顯下降，連對面街的招牌都模糊起來。他翻出醫療保險手冊，發現這些“面子工程”全都不在報銷范圍。
這就是美國聯邦醫保的真實現狀：常規牙科、視力、聽力服務，連同大部分醫美項目和選擇性健康護理，通通需要自掏腰包。每年多出的開支從3000美元到15000美元甚至更多。賬單擺在眼前，退休生活的體面感瞬間碎了一地。
有人算了筆賬：如果每年用7500美元股息來支付這筆錢，你的本金紋絲不動；可要是直接動用儲蓄一次性買單，存款只會越花越少。選對收益率類型，成了維持退休生活質量的關鍵。
一個年化收益率3.5%的股息組合，如果每年派息增長8%，大約九年就能讓收入翻倍。而一個看似誘人的10%固定收益率組合，長期下來反而會被股息增長派遠遠甩在后面——時間站在復利這邊。
那么，醫保到底給你留了多大的缺口？以下是幾項典型的“讓你自我感覺良好”的賬單，都得自己扛：
高端助聽器，具備背景降噪、藍牙連接、充電電池和智能手機聯動功能，一副的價格在2000至7000美元之間。
種植牙，不管是年齡增長、蛀牙、意外還是牙周病導致的缺牙，每顆通常要花掉幾千美元。
白內障手術雖在醫保范圍內，但不少退休者心甘情愿多掏幾千美元升級人工晶體，用來矯正散光或者減少對眼鏡的依賴。
至于脫發問題，無論是衰老性脫發、疾病后遺癥還是治療引起的稀疏，非手術方案可能幾千美元起步，植發手術則可能沖上15000美元甚至更高。
單獨看，每項似乎還能咬牙承受。但把它們疊在一起，就是一筆數額驚人的“品質生活稅”——退休者每個月還得繼續繳納醫保保費，同時自籌這筆體面錢。
如何填上這個預算缺口（順便填上牙縫）？靠股息收入覆蓋這些自費項目，同時讓本金持續成長。值得一提的是，SmartAsset有一項免費工具，幾分鐘就能為你匹配一位經過嚴格審核、以你最佳利益為出發點的理財顧問。眼下就開始規劃，總比對著鏡子嘆氣強。
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