【超新星財(cái)經(jīng)/原創(chuàng)】

在金融行業(yè)不斷變革與創(chuàng)新的浪潮中，北京銀行于4月10日晚間正式發(fā)布 2025年度 “提質(zhì)增效重回報(bào)” 行動(dòng)方案。此次方案圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化特色銀行建設(shè)、投資者關(guān)系管理三大核心維度，精心勾勒出系統(tǒng)性戰(zhàn)略規(guī)劃，猶如為這艘金融巨輪校準(zhǔn)了航向，駛向高質(zhì)量發(fā)展的新征程。

作為全國(guó)首家資產(chǎn)規(guī)模成功突破4萬(wàn)億元大關(guān)的城市商業(yè)銀行，北京銀行的這一舉措不僅延續(xù)了過(guò)往數(shù)年堅(jiān)定不移的 “高質(zhì)量發(fā)展” 戰(zhàn)略主線，更是巧妙地在金融 “五篇大文章” 的宏偉框架下，雕琢出獨(dú)樹一幟的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為資本市場(chǎng)注入一劑 “強(qiáng)心針”，提振各方信心。

01 聚焦主責(zé)主業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效雙升

北京銀行始終堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心與使命，緊緊錨定金融 “五篇大文章”，全方位、深層次提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力與水平。

截至 2024 年三季度，該行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到令人矚目的 4.03 萬(wàn)億元，較年初實(shí)現(xiàn) 7.43% 的穩(wěn)健增長(zhǎng)；貸款總額攀升至 2.17 萬(wàn)億元，增長(zhǎng)幅度達(dá) 7.69%；存款總額更是達(dá)到 2.37 萬(wàn)億元，增幅高達(dá) 14.59%，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模指標(biāo)呈現(xiàn)出穩(wěn)步上揚(yáng)的良好態(tài)勢(shì)。

在科技金融這片充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的領(lǐng)域，北京銀行全力打造 “專精特新第一行”，成績(jī)斐然。2024 年三季度，其科技金融貸款余額飆升至 3447.09 億元，較年初新增 854.73 億元，增速高達(dá) 32.97%，服務(wù)的專精特新客戶數(shù)量已超 1.6 萬(wàn)戶。該行明星產(chǎn)品 “領(lǐng)航 e 貸” 持續(xù)迭代升級(jí)，如今已進(jìn)化至 4.0 版本，成功構(gòu)建起一套覆蓋初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)閉環(huán)。以某家處于初創(chuàng)期的人工智能企業(yè)為例，憑借北京銀行 “領(lǐng)航 e 貸” 的資金支持，順利攻克技術(shù)研發(fā)難題，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品快速迭代，成功打開市場(chǎng)，步入高速發(fā)展軌道。

綠色金融領(lǐng)域同樣是北京銀行發(fā)力的重點(diǎn)方向。該行綠色貸款余額達(dá)到 2047.68 億元，較年初增長(zhǎng) 488.73 億元，增速 31.35%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均增速，彰顯出其在綠色金融領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。為了滿足不同客戶的綠色金融需求，北京銀行創(chuàng)新推出 “無(wú)廢貸”“節(jié)水貸”“綠棕貸” 等一系列特色產(chǎn)品，積極構(gòu)建綠色金融生態(tài)圈，吸引眾多環(huán)保企業(yè)紛紛入駐。例如，一家專注于污水處理的企業(yè)，借助北京銀行的 “節(jié)水貸” 資金，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提升污水處理能力，為城市生態(tài)環(huán)境改善貢獻(xiàn)力量的同時(shí)，自身也實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的飛躍式發(fā)展。

普惠金融領(lǐng)域，北京銀行持續(xù)發(fā)力，普惠小微貸款余額達(dá)到 2880.71 億元，較年初增加 498.41 億元，增速 20.92%，累計(jì)支持 “首貸” 企業(yè)近 1.8 萬(wàn)戶。該行通過(guò)簡(jiǎn)化貸款流程、降低融資門檻等一系列舉措，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。在養(yǎng)老金融方面，北京銀行同樣成績(jī)卓著，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶規(guī)模突破 150 萬(wàn)戶，其中北京地區(qū)開戶數(shù)超 113 萬(wàn)戶，區(qū)域市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固，為廣大居民的養(yǎng)老生活提供了堅(jiān)實(shí)的金融保障。

02 深化特色銀行建設(shè)，筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基

北京銀行持續(xù)深耕細(xì)作，全力深化 “兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“成就人才夢(mèng)想的銀行”“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行” 五大特色品牌建設(shè)。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)勁驅(qū)動(dòng)下，該行數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)公司貸款余額達(dá)到 824.99 億元，較年初增加 127.87 億元，同比增長(zhǎng)顯著，充分展現(xiàn)出其在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力。

在人工智能技術(shù)應(yīng)用方面，北京銀行勇立潮頭，精心構(gòu)建 “京智大腦” AI 中臺(tái)。

目前，該中臺(tái)已累計(jì)開放 AI 服務(wù) 150 余項(xiàng)，部署模型 400 余個(gè)，上線自動(dòng)化流程 480 余個(gè)。借助 AI 技術(shù)賦能信貸審批流程，審批效率大幅提升 40%，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率更是提高至 98% 以上。例如，在一筆企業(yè)貸款審批中，以往人工審批需要耗費(fèi)數(shù)天時(shí)間，如今通過(guò) “京智大腦” AI 中臺(tái)，短短數(shù)小時(shí)內(nèi)即可完成審批，且精準(zhǔn)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，為銀行信貸業(yè)務(wù)的高效、穩(wěn)健開展提供了有力支撐。

從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，北京銀行 2024 年三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 517.59 億元，同比增長(zhǎng) 4.06%；歸母凈利潤(rùn) 206.18 億元，同比增長(zhǎng) 1.90%。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款率維持在 1.31%，較年初下降 0.01 個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到 209.73%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，為銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

03 強(qiáng)化投資者關(guān)系管理，共享高質(zhì)量發(fā)展成果

北京銀行深知投資者關(guān)系管理的重要性，提出 “長(zhǎng)期穩(wěn)定現(xiàn)金分紅” 策略。

自 2007 年上市以來(lái)，該行累計(jì)現(xiàn)金分紅金額高達(dá) 647.68 億元，近七年分紅比例均超過(guò) 30%，切實(shí)為投資者帶來(lái)豐厚回報(bào)。2024 年，該行管理層以身作則，累計(jì)增持股份超 500 萬(wàn)股，增持金額超 3000 萬(wàn)元，以實(shí)際行動(dòng)向市場(chǎng)傳遞出對(duì)銀行未來(lái)發(fā)展的堅(jiān)定信心。

在投資者溝通方面，北京銀行積極創(chuàng)新溝通形式，通過(guò)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)、反向路演等多樣化方式，與全國(guó)社保基金理事會(huì)、大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等眾多重要投資者建立起常態(tài)化溝通機(jī)制。

2024 年，該行累計(jì)舉辦專題路演超 20 場(chǎng)，覆蓋機(jī)構(gòu)投資者超百家，有效增進(jìn)了投資者對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展戰(zhàn)略的理解與認(rèn)同。同時(shí)，北京銀行注重提升信息披露透明度，精心推出 “一圖讀懂” 等可視化材料，以直觀、簡(jiǎn)潔的方式呈現(xiàn)復(fù)雜的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)信息，大大提升了信息披露質(zhì)量與傳播效率。

未來(lái)北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)定不移地深化 “提質(zhì)增效重回報(bào)” 戰(zhàn)略，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，書寫高質(zhì)量發(fā)展的嶄新篇章。在科技金融領(lǐng)域，計(jì)劃推出 “領(lǐng)航 e 貸” 5.0 版本，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品功能，提升對(duì)科技型企業(yè)的服務(wù)精準(zhǔn)度；在綠色金融方面，積極探索碳金融衍生品創(chuàng)新，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更多元化的金融工具；在普惠金融領(lǐng)域，持續(xù)深化 “首貸戶” 服務(wù)，制定明確目標(biāo)，推動(dòng)小微企業(yè)融資可得性提升 20% 以上。

此外，北京銀行將加快人工智能技術(shù)在風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、客服等多個(gè)場(chǎng)景的深度應(yīng)用，全力打造 “AI 原生銀行”，引領(lǐng)金融服務(wù)智能化變革新潮流，為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多北京銀行智慧與力量。