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最近一段時(shí)間，我寫(xiě)了多篇擺正心態(tài)，積極應(yīng)對(duì)中年危機(jī)的文章。

在眾多評(píng)論中，有一種聲音頻繁出現(xiàn)，說(shuō)自己也想好好過(guò)日子，但眼瞅著債務(wù)壓力越來(lái)越大，又無(wú)能為力，該怎么破局？

今天我就結(jié)合自己的親身經(jīng)歷，和大家聊聊債務(wù)這個(gè)話題，直接關(guān)系到一個(gè)中產(chǎn)家庭的未來(lái)。

希望所有人都能認(rèn)真看完并重視起來(lái)。

昨天我剛閉上眼準(zhǔn)備睡覺(jué)，被一陣鈴聲驚醒。

一看是以前玩得好的同事打來(lái)的，這么晚肯定是有啥急事，趕忙接了電話。

電話接通，聽(tīng)語(yǔ)調(diào)就覺(jué)得不對(duì)勁，說(shuō)話支支吾吾的。

聊了一會(huì)才搞清楚，原來(lái)去年朋友所在的公司，因?yàn)橛睿?strong>優(yōu)化了一批人。

雖然他僥幸躲過(guò)了裁員，但還是沒(méi)能逃過(guò)降薪。

他是家里的頂梁柱，每月的工資供養(yǎng)著全家老小，現(xiàn)在薪水少了生活也變得混亂。

首當(dāng)其沖的就是房貸，他家的房子是口罩前買的，買在了高點(diǎn)。

雖說(shuō)利率下降，少了些壓力，但這對(duì)于每月上萬(wàn)的房貸還是杯水車薪。

最讓他難受的是，這兩年房?jī)r(jià)下跌，幾乎把首付給虧沒(méi)了。

去銀行一查，這幾年還的只是利息，借銀行的錢(qián)一分沒(méi)少，等于這幾年凈給銀行打工了。

錢(qián)掙少了，全家的態(tài)度也跟著變了，老婆時(shí)不時(shí)的嘴幾句，孩子也沒(méi)以前親近了，整的朋友下了班家也不想回。

朋友也有想過(guò)跳槽換個(gè)薪水高的工作，但現(xiàn)在這大環(huán)境，簡(jiǎn)歷投了一個(gè)月都沒(méi)啥水花。

他說(shuō)，再這樣堅(jiān)持半年，存款也都要見(jiàn)底了，到那時(shí)只能給親友借錢(qián)度日了，負(fù)債的壓力也會(huì)越來(lái)越大。

搞不好最后房子都會(huì)被銀行法拍了。

逼得實(shí)在沒(méi)辦法，才跑過(guò)來(lái)找我，讓我給出出主意。

聽(tīng)完朋友的訴說(shuō)，我心里久久不能平靜。

這 兩年這種事沒(méi)少聽(tīng)說(shuō)，因?yàn)榇蟓h(huán)境變差改變?nèi)松壽E的不計(jì)其數(shù)，基本都是裁員了，或者收入減少了，原來(lái)的體面生活轟然倒塌。

這里想給大家說(shuō)句殘酷的話，隨著以后掙錢(qián)變難，個(gè)人負(fù)債率只會(huì)越來(lái)越高。

為什么?

因?yàn)椴簧偃吮砻婵促Y產(chǎn)幾百萬(wàn)，上千萬(wàn)，是所謂的中產(chǎn)家庭。

但其實(shí)資產(chǎn)大部分都被捆綁在房子上，看似資產(chǎn)殷實(shí)，終究是紙上富貴。

手里的房子基本只付了個(gè)首付，這意味著買套房負(fù)債率高達(dá)70%。

想讓房子完全變成自己的，需要幾十年雷打不動(dòng)的給銀行還錢(qián)，一點(diǎn)點(diǎn)消除債務(wù)。

還貸過(guò)程漫長(zhǎng)且充滿太多變數(shù)，期間一旦斷供房子都可能被銀行收回。

想要減輕債務(wù)壓力，要么多掙錢(qián)，要么只能盼著房?jī)r(jià)上漲。

而現(xiàn)在呢，房?jī)r(jià)不升反降，口罩事件以來(lái)房?jī)r(jià)普跌了30%左右，還有繼續(xù)下跌的趨勢(shì)。

不光家庭財(cái)富體量減少了，負(fù)債率也在變相提高。

這時(shí)候，房子拿在手里也不敢亂賣，因?yàn)橐怀鍪志鸵蟪鲅螞r賣了房一家老小往哪住?

考慮到種種現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，最后只能硬著頭皮繼續(xù)還貸。

但現(xiàn)在大環(huán)境不同往日，掙錢(qián)難度飆升。

就連最穩(wěn)的公務(wù)員和醫(yī)生都開(kāi)始降薪了，更不用說(shuō)普通的上班族了。

很多人引以為傲的高薪，隨著行業(yè)的飽和，內(nèi)卷的加劇，已經(jīng)感受到了陣陣寒意。

比如互聯(lián)網(wǎng)大廠，搞人才梯隊(duì)建設(shè)，入職八年后基本都不會(huì)再續(xù)約。

再比如，隨著AI不斷迭代，替代普通打工人的速度比想象來(lái)的更快........

一旦被裁，家庭收入遭遇重創(chuàng)，還貸的壓力就會(huì)落在另一半一個(gè)人身上。

自己想再找份工作，年紀(jì)大要的多，性價(jià)比不如20來(lái)歲的年輕人，降薪找份工作都難。

可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)收入有下降的風(fēng)險(xiǎn)，但全家老小該花的錢(qián)還得花，該還的債還得還，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致債務(wù)率越來(lái)越高，最終就像吹大的氣球，因?yàn)槌袎哼^(guò)大，砰的一聲爆了。

用盡所有青春才攀爬到中產(chǎn)階級(jí)，最后又會(huì)跌落到原點(diǎn)，以后也很難再有機(jī)會(huì)爬上來(lái)了。

當(dāng)然，我不否定未來(lái)經(jīng)濟(jì)會(huì)重新變好，我們也能在高利潤(rùn)的科技領(lǐng)域取得重大突破，但歷史進(jìn)程的一點(diǎn)磕碰是需要我們一代人去承受的。

而普通人一輩子又有幾個(gè)黃金時(shí)期，經(jīng)得起折騰呢？

就目前來(lái)看，經(jīng)濟(jì)周期不可能馬上結(jié)束，賺錢(qián)也會(huì)越來(lái)越難，我們都身在其中，不可幸免。

既然我們沒(méi)辦法跟周期對(duì)抗，無(wú)法預(yù)測(cè)企業(yè)裁員會(huì)不會(huì)落到自己身上，那么現(xiàn)階段就不該坐以待斃，應(yīng)該化被動(dòng)為主動(dòng)，超前降低負(fù)債壓力，早早規(guī)劃起家庭的未來(lái)。

九邊我也再一次建議大家，一定要在收入出現(xiàn)下滑苗頭時(shí)，盡快找到收入第二增長(zhǎng)曲線，來(lái)維持家庭高收入。

方法也很簡(jiǎn)單，就是現(xiàn)在開(kāi)始把人生上半場(chǎng)攢下的錢(qián)，通過(guò)合理的規(guī)劃配置，去打造終身花不完的現(xiàn)金流。

這不是空穴來(lái)風(fēng)，我和身邊的十幾個(gè)朋友，早在兩年前就已經(jīng)對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行了一番梳理，清理掉了不良資產(chǎn)，優(yōu)化了資金使用效率。

效果是明顯的，房?jī)r(jià)下跌的影響降到了最低，并且建立起了終身現(xiàn)金流小金庫(kù)，可以源源不斷的從中取錢(qián)，哪怕現(xiàn)在不工作，提前20年退休躺平都沒(méi)問(wèn)題，有錢(qián)更有閑。

確定性收入帶來(lái)的安全感也是十足的，無(wú)懼任何經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，失業(yè)帶來(lái)的影響，給家人的是一份穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

想必聽(tīng)到這，一些朋友已經(jīng)很心動(dòng)了，想要躍躍欲試。

但可惜的是，產(chǎn)品的配置是一個(gè)門(mén)檻很高的領(lǐng)域，不僅需要專業(yè)的知識(shí)，還涉及信息差，“花一半的錢(qián)實(shí)現(xiàn)提前 20 年退休”的捷徑，也很少有人知道。

為了幫助大家高效做好專業(yè)的家庭保障規(guī)劃，老朋友水星1V1高端資產(chǎn)定制規(guī)劃團(tuán)隊(duì)，今天九邊第42次強(qiáng)烈推薦給大家。

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