89元買保險，送100元京東購物卡！

今年6月，頂著“眾安孵化”光環(huán)的保險公司“百保君”繼續(xù)推出高回報率的“福利”產(chǎn)品，吸引了大批用戶購買。

然而短短數(shù)月過去，購物卡沒有等到，等來的是“百保君”出事暴雷的消息：創(chuàng)始人李雪峰被帶走調(diào)查，辦公室人去樓空，拖欠物業(yè)租金，購物卡成了空頭支票。

從瘋狂吸金到急速暴雷，“百保金”出事再次驗證了那句老話：天上不會掉餡餅，只會掉陷阱。

這背后究竟是經(jīng)營不善，還是早有預(yù)謀的騙局？

2021年4月，百保君頂著“眾安孵化”的頭銜在上海成立，兩個月的時間就完成了數(shù)千萬天使輪融資，吸引了共識投資、火山石投資、熊貓資本等眾多知名資本紛紛加入。

一入行就成為炙手可熱的“流量”明星，除了背靠“眾安”這棵行業(yè)大樹，創(chuàng)始人兼CEO李雪峰的履歷也是“錦上添花”。

李雪峰曾就職于阿里巴巴、亞馬遜這類頂尖科技公司。還擔(dān)任過眾安科技CTO，并在知名投行J.P. Morgan任職過，這讓資本市場對他的技術(shù)實力和商業(yè)模式創(chuàng)新抱有極高的期待。

早年打工期，李雪峰聚焦于人工智能應(yīng)用端，深諳“流量”打法，積累了豐富的行業(yè)經(jīng)驗。

當(dāng)時，保險行業(yè)正面臨轉(zhuǎn)型契機，李雪峰認(rèn)為曾經(jīng)的銷售模式已過時，新的保險業(yè)應(yīng)結(jié)合人工智能與大數(shù)據(jù)開發(fā)。

因此，百保君成立之初就打著要“改變傳統(tǒng)保險業(yè)現(xiàn)狀”的旗號，將自己定位為保險與健康服務(wù)業(yè)的“垂直搜索引擎”和“大數(shù)據(jù)算法保險”平臺。

用戶只需搜索“我要買保險”之類的關(guān)鍵詞就能進入百保君，平臺會根據(jù)個人需求匹配1對1的保險顧問，助力用戶輕松買到心儀的保險產(chǎn)品。

這種“幫買、幫找、幫設(shè)計”的新型保險銷售模式，一開始迅速贏得了資本市場和用戶的青睞。

2022年3月，百保君再次獲得資本市場五千萬元的融資，這次入駐的新資本是虎億和青橙鹿。

一年不到的時間，百保君就先后獲得上億元的融資，足見當(dāng)時資本市場對其發(fā)展前景的高度認(rèn)可。

這樣一個頂著光環(huán)出道的“朝陽”公司，怎會在短短四年時間內(nèi)就跌落神壇了呢？

所謂“孵化創(chuàng)業(yè)”，說白了就是創(chuàng)始人拿著投資方的錢圓自己的夢。

在創(chuàng)業(yè)成功之前，也是充滿不確定性風(fēng)險的，一旦項目不被投資方看好，半路可能會出現(xiàn)融資中斷。

2023年，正值互聯(lián)網(wǎng)融資熱潮遇冷，一些曾靠燒錢迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)項目利潤暴跌，資本市場開始將資金投向科技創(chuàng)新、新能源等新興領(lǐng)域。

沒了資本的持續(xù)注入，百保君開始面臨“轉(zhuǎn)不動”的發(fā)展困境。

如果百保君止步于2022年，它最多也是一個壯志未酬的創(chuàng)業(yè)失敗故事。

然而，自2023年開始，百保君推出了一個“靈活就業(yè)出行意外保障權(quán)益89元版產(chǎn)品”。從名稱上看，這是一個保險產(chǎn)品，但其本質(zhì)其實已與保險毫無關(guān)系。

為什么這么說呢？我們來深扒一下。

用戶支付89元購買一份該“權(quán)益”，平臺承諾在60天或65天的鎖定期后，向用戶返還一張面值100元的京東E卡。

小學(xué)生都能立刻算出，用戶在約兩個月內(nèi)可獲得11元的絕對收益，折算成年化收益率高達74.4%。

在當(dāng)下無風(fēng)險理財收益率普遍低于3%的市場環(huán)境下，這是一個極不正常的數(shù)字信號。

為了迅速擴大規(guī)模，百保君又設(shè)計出更激進的多級推廣體系。用戶不僅自己能獲得高額傭金，通過邀請新用戶“上車”，還能獲得額外的積分或現(xiàn)金獎勵。

這套“拉人頭、享收益”的機制，與傳銷式裂變高度相似，其根本目的已不再是服務(wù)客戶，而是不惜一切代價獲取新資金，以維持現(xiàn)有脆弱的資金鏈條。

此時的百保君，其商業(yè)模式已完全符合金融監(jiān)管領(lǐng)域界定“非法集資”或“龐氏騙局”的三大特征：承諾保本高息、設(shè)立資金池、借新還舊。

這幾年，百保君沒有可持續(xù)盈利的產(chǎn)品，其保險科技業(yè)務(wù)早已停滯，資本市場也對其失去了信心先后離場。

百保君不去找新出路，反而想出這招：用新用戶的本金，來支付老用戶的“收益”和“傭金”。將自己陷入了一場非常危險的游戲之中。

當(dāng)越來越多用戶到期要求兌付，百保君又拿不出錢來兌現(xiàn)承諾。平臺先是拖延兌付，后試圖推出毫無保障的“分期退款方案”，最終全面爆雷，不得不停止運營。

從風(fēng)光無限的科技明星到人人喊打的“金融騙局”公司，百保君用短短兩年時間，就完成了一場令人唏噓的墜落。

從“高光出場”到“人去樓空”，百保君的墜落并非一夜之間。

早年通過瘋狂融資快速在行業(yè)內(nèi)站穩(wěn)腳跟后，百保君逐漸偏離了“要改變保險傳統(tǒng)供需關(guān)系”的初心。

為了繼續(xù)斂財，公司推出披著“保險外衣”的“龐氏”金融產(chǎn)品，買89送100，買890送1000……

這種年化超70%的“無風(fēng)險收益”套路，明眼人一看就知道這是商業(yè)世界永不存在的“免費午餐”。

為啥還有那么多人中招？

這背后，離不開百保君當(dāng)初塑造出來的高端形象：“名門之后”眾安孵化，“科技賦能”前景可觀，“阿里前員工”專業(yè)可靠，這些都為它鍍上了一層金。

當(dāng)后期推出“無風(fēng)險高收益”產(chǎn)品，又牢牢抓住了人性中渴望“不勞而獲”“躺賺”的弱點。

事實上，當(dāng)一家公司的主要現(xiàn)金流不是來自產(chǎn)品或服務(wù)，而是依賴于不斷涌入的新用戶本金時，無論它穿著怎樣華麗的外衣，都已是非常危險的“龐氏游戲”。

百保君打著“保險創(chuàng)新科技公司”的旗號出場，實則卻將“創(chuàng)新”包裝成一場傳統(tǒng)的“集資”游戲，也暴露出其在所謂“創(chuàng)新”層面的脆弱性。

真正的創(chuàng)新應(yīng)致力于解決效率、成本或體驗的真實痛點，而不是打著“低風(fēng)險高收益”的幌子用流量來吸引用戶。

當(dāng)騙局被揭穿，百保君的華麗外衣也被一一褪去，真相漸漸浮出水面。

據(jù)媒體核實報道，曾經(jīng)多輪押注百保君的“熊貓資本”已快要消失在創(chuàng)投圈。眾安保險方也出來撇清關(guān)系說“早在5月份就已轉(zhuǎn)讓全部股權(quán)，從未參與過百保君的實際經(jīng)營管理。”

那些過去高調(diào)入局的其他資本在被媒體追問時也回應(yīng)稱“被騙了”。

百保君資金鏈斷裂已成事實，用戶的京東購物卡已泡湯，黑貓平臺投訴一片。

萬萬沒想到，前阿里員工李雪峰居然成了大眾口中的“騙子”。

百保君暴雷事件也給大家提了個醒，任何行業(yè)的健康發(fā)展，都需要從業(yè)者恪守金融安全底線，遠離“一夜暴富”的流量幻覺。

普通百姓也要擦亮雙眼，遇到任何“高收益”項目時不要一窩蜂跟過去，最好先躲為妙。畢竟，天上永遠不會掉餡餅。

參考資料：

1.投資家網(wǎng)：《阿里前員工，炸響超級大雷》

2.創(chuàng)業(yè)邦：《融資丨「百保君」完成5000萬元Pre-A輪融資，青橙鹿資本、虎億資本聯(lián)合領(lǐng)投》

3.證券時報網(wǎng)：《89元買100元京東E卡還白送保險？百保君兌付危機發(fā)酵》

作者：陳璐

編輯：歌