一天給游戲充值7000塊、花5萬買盲盒卡牌，現在的孩子為什么不把錢當回事？

在進入今天的話題之前，阿信想先問問在看這篇文章的各位家長，放假期間你最擔心什么事情？

阿信問了一圈身邊的同事，不少人的觀點都大同小異：

最怕孩子沒日沒夜地打游戲，還偷偷往里充錢！

特別是過年時候剛拿了壓歲錢，轉頭就在游戲里氪了一個648。

其實，如果我們經常看電視臺民生節目的話，肯定會發現，類似的案例實在是太多了。

浙江臺一檔民生節目《1818黃金眼》，搜索相關話題，案例數不勝數

比如河南一名11歲男孩，在半年時間里給游戲充值了2萬多元。用的是媽媽的微信賬戶，充進用媽媽名義注冊的游戲賬號里。他媽看見之后覺得天都塌了！

最后法院判了：游戲平臺返還一半。理由是男孩的行為明顯與年齡、智力不相適應，未經監護人同意應屬無效。但同時，他媽媽也存在監護不力的問題，得自己承擔一半損失。

事實上，中國消費者協會統計過類似投訴，平均每起充值金額2551.57元。北京互聯網法院2024年審理的同類案件，訴訟中要求返還的平均標的額是8萬元。

今年兩會上，代表委員們再次聚焦未成年人網絡沉迷。全國人大代表、貴港市圖書館館長李燕鋒建議，14歲以下禁止開設游戲賬號，14至16歲開設須監護人書面同意。還有代表建議嚴格設定未成年人每日游戲時長和充值限額。

但一個問題更深層的問題是：就算我們把游戲賬號管住了、充值限額設好了，孩子就真的懂“錢”了嗎？

本質上，這不是游戲的問題，而是孩子金錢觀念的問題。

12歲女孩的5萬元，買了什么？

先看一個更極端的例子。

12歲的廣東女孩張秋，一年時間花了5萬多元買卡牌。她把稀有卡圍成6圈拍照發朋友圈，配文：“買卡不炫，等于白買。”這6圈卡牌，價值近2萬元。

她買的是什么？是小卡。

卡牌的玩法就像是抽盲盒，越稀有的款式越“值錢”。一包卡十幾塊錢，拆開看看有沒有“好卡”，沒有就扔掉。有孩子告訴《法治日報》的記者，一學期扔掉的廢卡就有上千張。算一算，這就是在扔掉很多的錢。

為什么會沉迷“小卡”？

第一個原因：社交。

“同學們都玩卡牌，為了加入他們，我也就開始玩了。”張秋最初的目的，就是和同學有共同話題。

在不少小學里，不玩卡牌的同學會被認為“落伍”。有了好卡，就等于有了好人緣。有老師給班上同學做問卷調查，發現半數學生接觸過卡牌，四分之三的學生用“上癮”來形容自己的感受。

第二個原因：刺激。

13歲的四川女孩李雅，一個月內在直播間下了58單，刷爆了外公5000元額度的信用卡。她甚至想過把手綁起來，阻止自己下單。

但就是控制不住。

直播間里有五花八門的玩法：數卡牌上人物的個數，數到的個數兌換不同等級的卡盒；買的卡包越多，贏得高等級卡盒的概率越高。主播會喊著“恭喜寶寶拆出了好卡”，營造一種很容易“中獎”的假象。

一個曾做過拆卡主播的人透露：概率都是設置好的，架子上放的盒子都被標號，中和不中，主播一目了然。直播間里還有很多“托”，假裝下單、假裝中獎，騙你真金白銀往里砸。

第三個原因：逃避。

中國青少年研究中心研究員孫云曉分析過這種現象。他說，青春期的孩子大腦發育不成熟，生理與心理發育不平衡，讓他們極易被“消費型快樂”吸引——通過購買潮品、充值游戲，獲取短暫的愉悅和刺激。

有些孩子在學習中遇到挫折，就會在其他領域證明自己。當現實生活不如意，虛擬世界里的即時滿足，就成了逃避的出口。

張秋把價值近2萬元的卡牌圍成圈拍照時，她覺得“錢花得太值了，不但買來了成就感，而且買來了同學們的羨慕”。

可她不知道的是，媽媽發現那5萬元不見的時候，有多著急。

“錢不就是手機里的數字嗎？”

有個細節值得琢磨。

安徽一名9歲孩子，一天內在小程序上充值7000多元。扣款記錄顯示，最頻繁的時候，一分鐘內支出3筆648元。

為什么能這么“大手大腳”？

一個重要原因是：孩子對錢的理解，就是“手機里的數字”。

中消協在分析這類投訴時發現，未成年人大多通過偷看、偷拍獲取家長支付密碼。掃碼、刷臉、指紋支付，全程見不到一張現金。648元點一下就出去了，孩子根本不知道這648元意味著什么——可能是媽媽一周的菜錢，爸爸兩天的工資，全家一頓不錯的飯。

還有一個更隱蔽的原因：賬號來源太容易了。

新華視點的記者調查發現，雖然國家規定游戲賬號必須實名認證，但在電商平臺上，花幾塊錢就能租到一個“已實名”的成人賬號。有商家明確表示：賬號關聯隨機生成的虛擬成年人身份證號，無防沉迷限制，放心玩。

記者花了12.88元買了一個賬號，按照客服指引，未經人臉識別順利登錄，玩游戲、充值均無限制。

也就是說，就算大人把孩子的手機管住了、支付密碼藏好了，孩子只要花幾塊錢買個賬號，所有限制就都繞開了。

那孩子缺的是什么？

不是技術防線，是對“錢”本身的認知。

青島一個10歲男孩被問到游戲充值時說：“我以為點一下按鈕就行，不用花錢。”

后來有大學生志愿者給他做財商輔導，在紙上幫他拆解虛擬數字和勞動的關聯。男孩才慢慢意識到，指尖輕點支付雖易，但每一筆消費背后，都是父母的勞動所得。

對此，熱銷超30萬冊的現象級財商啟蒙書《金錢大偵探》里有個比喻特別貼切：錢本身不具備價值，它更像一張“社會通行證”。離開了交換網絡、離開了共同規則，錢就只剩一串數字。

可現在的孩子，只看到“數字”這層皮。

把“錢”還給孩子，從這三件事開始

有家長問：那到底該怎么教？孩子一聽“錢”就煩，怎么辦？

其實財商教育不是什么高大上的事，它就藏在日常生活里。幾位專家和一線實踐者的經驗，或許能給我們一些啟發。

1. 讓“錢”變回具體的東西

中國石油大學有一支“錢途無憂”實踐隊，專門給孩子們做財商教育。他們的方法很接地氣：帶孩子們觸摸仿真古錢幣，講解貨幣演變史；在“模擬超市”里，讓孩子使用虛擬錢幣選購商品；編排反詐情景劇，還原“免費送游戲皮膚”等常見騙局。

有家長反饋，孩子參加完活動，不僅不再亂花錢，還會提醒家人“警惕消費陷阱”。

我們在家也可以試試類似的辦法。取一次現金，帶著孩子去買菜，讓他親手把錢遞出去、等著找零。讓他看看，100塊錢破開后是怎么變少的。這比說一百遍“錢要省著花”都管用。

有專家建議，去超市前列個購物清單，和孩子溝通“今天只能花300塊”。讓孩子在預算范圍內做選擇，慢慢建立“錢有限”的意識。

2. 和孩子聊聊“需要”和“想要”

金融顧問秦華在她的播客里講過她和兒子的一次對話。

坐飛機時，兒子路過經濟艙，問：“媽媽，頭等艙看起來很舒適，機票要多少錢啊？”

她告訴兒子要5000美金，是經濟艙的三四倍。

兒子問：“你有這么多錢嗎？”

她說有。

兒子接著問：“那為什么不買？”

這時候，如果只說“太貴了，買不起”，孩子會覺得你在騙他——明明有那么多錢，為什么不能滿足我？

秦華是這樣回答的：“我不想把錢花在機票上，因為有很多地方都需要用錢。”

她把“買不起”換成了“不想花在這兒”，把選擇權的問題，變成了優先級的問題。

有心理咨詢師建議，可以和孩子一起區分“需要”和“想要”——需要的東西，是生活必需的；想要的東西，是有了會開心，沒有也能過的。讓孩子自己判斷，這雙球鞋是功能需要，還是款式想要。

3. 讓存錢變成一件有目標的事

有財商課堂組織孩子們做“儲蓄計劃”——一個孩子想買漫畫書，每周存15元，6周后實現了目標。存錢罐里的錢，變成了看得見的成就感。

我們在家也可以幫孩子定個小目標：想買那個200元的玩具？好，每周零花錢省下20元，10周后就能買。在這個過程中，孩子會慢慢明白：錢需要積攢，消費需要規劃。

4. 讓孩子體驗“成長型快樂”

中國青少年研究中心研究員、家庭教育首席專家孫云曉提過一個概念：“消費型快樂”vs“成長型快樂”。

消費型快樂，是買來的、短暫的，比如充值游戲、拆卡盲盒。成長型快樂，是靠自己努力獲得的、持久的，比如學會一項新技能、完成一個挑戰。

青春期的孩子最大的需求是成長和實現夢想。家長的責任，是幫孩子找到自己的興趣點，讓他在一次次成功的體驗中，主動告別“消費型快樂”。

有家長問：怎么找？答案可能很簡單——多陪他做點事。一起做飯、一起打球、一起做手工。當孩子在現實生活中體驗到成就感，虛擬世界的吸引力自然會下降。

不急著講道理，先聽聽他在買什么

李燕鋒代表在談到網絡沉迷時說，單靠限制解決不了問題，要多方面引導——包括立法、執行、平臺責任、家校協同。

這話對“充值沉迷”同樣適用。我們當然要管好支付密碼、設置限額、用好平臺的防沉迷機制。但更重要的是，讓孩子真正認識錢、理解錢。

有家長可能會說：這些道理我都懂，可孩子就是不聽怎么辦？

也許可以換一種方式——不急著講道理，先聽聽他在買什么。

那個給游戲充值的男孩，可能是在買現實中得不到的成就感；那個瘋狂拆卡的女孩，可能是在買同學們的羨慕和接納。

還是《金錢大偵探》里的那句話：

錢是連接，不是孤島。它不是用來囤積的數字，而是我們和世界交換資源的“票據”。

當孩子明白這一點，他自然會對錢有敬畏、有規劃、有分寸。

而這，比任何防線都牢靠。

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2026.3.11

編輯：閃閃 | 審核：孫小悠