2026年，平安銀行將全力實(shí)現(xiàn)重回增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

??懂財(cái)?shù)鄢銎?· 作者｜嘉逸

“經(jīng)過(guò)兩年半的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，最難的時(shí)候已經(jīng)過(guò)去。”3月23日，在業(yè)績(jī)會(huì)上，平安銀行行長(zhǎng)冀光恒釋放出積極信號(hào)。

他強(qiáng)調(diào)，2025年是很難的一年，但也是把未來(lái)發(fā)展基礎(chǔ)打得更扎實(shí)的一年。隨著戰(zhàn)略改革持續(xù)深化，部分經(jīng)營(yíng)指標(biāo)呈現(xiàn)向好趨勢(shì)。

2025年，平安銀行韌性生長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)收入1314.42億元，凈利潤(rùn)426.33億元。

凈息差1.78%，基本趨于穩(wěn)定。

資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，不良率1.05%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，不良生成率下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

更重要的是，平安銀行開(kāi)始“修復(fù)”，2025Q4總資產(chǎn)擴(kuò)張環(huán)比加速。大財(cái)富管理，尤其是保險(xiǎn)代銷(xiāo)表現(xiàn)亮眼。

冀光恒還透露，今年前兩個(gè)月，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)已呈現(xiàn)積極向好的趨勢(shì)。2026年，要全力實(shí)現(xiàn)重回增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

平安銀行，已經(jīng)穿越“低谷”，重新向上。

01 ｜ 零售筑底，曙光初露

過(guò)去兩年多，平安銀行零售金融主動(dòng)調(diào)整，核心邏輯是：效益優(yōu)先，從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向價(jià)值深耕。

如今，冀光恒明確，零售業(yè)務(wù)筑底基本完成，曙光初露。

具體來(lái)看，負(fù)債端，客群經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，成本顯著優(yōu)化。

2025年，零售存款日均余額12968.05億元，同比增長(zhǎng)2.7%，其中個(gè)人活期存款日均余額，同比增長(zhǎng)12.9%。

個(gè)人存款平均付息率1.82%，同比下降36個(gè)基點(diǎn)。

資產(chǎn)端，平安銀行堅(jiān)持以客戶為中心，聚焦優(yōu)質(zhì)客群，主打“中風(fēng)險(xiǎn)、中收益”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了“量、價(jià)、險(xiǎn)”平衡。

去年下半年，零售信貸規(guī)模開(kāi)始止跌，結(jié)構(gòu)更加健康。截至去年末，抵押類貸款占個(gè)貸比重為62.9%。

2025全年，個(gè)人新能源汽車(chē)貸款新發(fā)放726.26億元，同比增長(zhǎng)13.9%。新產(chǎn)品“橙e貸”等開(kāi)始發(fā)力，余額突破300億元。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善向好，2025年個(gè)貸不良率下降了0.16個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)富管理端，平安銀行深度聯(lián)動(dòng)母公司平安集團(tuán)，順應(yīng)市場(chǎng)需求，豐富理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品貨架，提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)。

波動(dòng)震蕩的大環(huán)境下，客戶信任平安銀行。

截至去年末，零售客戶數(shù)12789.63萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)1.9%，零售AUM規(guī)模42384.09億元，增長(zhǎng)1.1%。財(cái)富客戶數(shù)149.15萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)2.4%，其中私行客戶達(dá)到10.56萬(wàn)戶，增長(zhǎng)9.1%，私行AUM余額19913.13億元。

受益于此，中收表現(xiàn)強(qiáng)勁。2025年，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入50.61億元，同比增長(zhǎng)15.8%。其中，銀保協(xié)同成效顯著，代理個(gè)人保險(xiǎn)收入12.92億元，同比大幅增長(zhǎng)53.3%。

同時(shí)，冀光恒也清晰地認(rèn)識(shí)到發(fā)展中的壓力，他坦言：零售業(yè)務(wù)雖然企穩(wěn)，但要重回健康效益增長(zhǎng)仍需時(shí)間，且過(guò)往經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品體系的優(yōu)化仍需持續(xù)推進(jìn)。

對(duì)此，平安銀行行長(zhǎng)助理王軍，闡釋了今年的“零售打法”。

其一，堅(jiān)持效益優(yōu)先、兼顧規(guī)模。融入平安集團(tuán)2.5億客戶的綜合金融生態(tài)，做好客群分層分類經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化APP等線上渠道服務(wù)，真正做到“省心省時(shí)又省錢(qián)”。

其二，擴(kuò)大消費(fèi)貸款投放，釋放中收益資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)能和效率。

其三，以大財(cái)富管理為核心，優(yōu)化產(chǎn)品配置能力，加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)AUM、手續(xù)費(fèi)收入持續(xù)健康增長(zhǎng)。

王軍表示，向好增長(zhǎng)的方向和趨勢(shì)已經(jīng)確立，將繼續(xù)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

02 ｜ 守正調(diào)優(yōu)，對(duì)公繼續(xù)“扛大梁”

此前，冀光恒提出，對(duì)公業(yè)務(wù)要補(bǔ)上來(lái)，銀行不能“偏科”。

拆解財(cái)報(bào)能看到，2025年，平安銀行對(duì)公板塊逆勢(shì)穩(wěn)健發(fā)展。

對(duì)公依然是“壓艙石”，營(yíng)收占比上升至44.1%，貢獻(xiàn)了71.6%的凈利潤(rùn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

同時(shí)，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)做得更精、更扎實(shí)了。

行業(yè)方面，其深耕“五篇大文章”，圍繞正在升級(jí)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、新質(zhì)生產(chǎn)力，精心打磨出了定制化的行業(yè)服務(wù)方案，形成了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

客戶方面，其順應(yīng)綜合化、生態(tài)化、一體化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，建立起了“戰(zhàn)略客戶、中型客戶、小型客戶”的客戶分層經(jīng)營(yíng)體系，不斷做精。

例如，針對(duì)集團(tuán)企業(yè)，“四擴(kuò)六談”，一戶一策，以優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品精準(zhǔn)滴灌客戶，共同成長(zhǎng)。

平安銀行，備受客戶信任和青睞。2025年，對(duì)公客戶數(shù)達(dá)到96.6萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.2%，對(duì)公一般貸款增長(zhǎng)9.2%。

其中，半導(dǎo)體等科技企業(yè)客戶數(shù)31917戶，較上年末增長(zhǎng)21.1%，科技貸款余額3065.82億元，增長(zhǎng)9.8%。

還值得一提的是產(chǎn)品方面，平安銀行的特色，愈加鮮明。

其以“金融+科技”為核心引擎，聚焦核心客群，深入行業(yè)場(chǎng)景，不斷做強(qiáng)行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)了不錯(cuò)的增長(zhǎng)。

例如，其優(yōu)化升級(jí)“數(shù)字財(cái)資+”一體化平臺(tái)，滿足了大中小型企業(yè)的財(cái)資數(shù)智化需求。截至去年末，數(shù)字財(cái)資平臺(tái)簽約集團(tuán)客戶數(shù)4409戶，較上年末增長(zhǎng)48.2%。

供應(yīng)鏈場(chǎng)景，2025年，該行供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額19678.79億元，同比增長(zhǎng)23.1%。

跨境金融領(lǐng)域，2025年，該行跨境貿(mào)易融資發(fā)生額3259.65億元，同比增長(zhǎng)30.1%，實(shí)現(xiàn)了以“金融活水”助力企業(yè)全球化。

對(duì)此，平安銀行副行長(zhǎng)方蔚豪表示，我們的經(jīng)營(yíng)應(yīng)該說(shuō)慢慢走對(duì)了一條路。

但，他也指出，“對(duì)公還是比較薄弱的。要繼續(xù)向先進(jìn)同行學(xué)習(xí)，要大步快跑地趕上，做精對(duì)公以及堅(jiān)持客戶分層、分類經(jīng)營(yíng)，將是我們的利器和法寶。”

03 ｜ 科技驅(qū)動(dòng)，進(jìn)擊智能化銀行

新科技浪潮激蕩，銀行業(yè)已進(jìn)入AI時(shí)代。

BCG咨詢預(yù)測(cè)，到2030年，AI將為全球銀行業(yè)帶來(lái)超過(guò)3700億美元的利潤(rùn)增量。

面對(duì)新一輪科技革命時(shí)代機(jī)遇，平安銀行全力擁抱AI，加速“智變”。

過(guò)去一年，它堪稱“科技極客”，投產(chǎn)上線新一代分布式核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全棧國(guó)產(chǎn)化，可支撐“十億級(jí)賬戶、十億級(jí)日均交易量”業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

算力基建方面，它構(gòu)建統(tǒng)一算力平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了多種算力資源的集中調(diào)度和高效管理。截至去年末，GPU平均利用率提升約16個(gè)百分點(diǎn)。

在此基礎(chǔ)上，平安銀行跨越“技術(shù)鴻溝”，加速AI落地應(yīng)用，釋放實(shí)際價(jià)值。

2025年，它完善模型研發(fā)運(yùn)維與應(yīng)用一體化平臺(tái)，使AI智能體應(yīng)用研發(fā)周期同比縮短超60%。銀行內(nèi)，落地大模型應(yīng)用場(chǎng)景已超390個(gè)，AI代碼生成量占比已超過(guò)30%。

平安銀行副行長(zhǎng)兼CFO項(xiàng)有志介紹，僅AIGC營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，就節(jié)省了約6000萬(wàn)元費(fèi)用。

2025年，數(shù)智化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降了5.9%。

此外，在零售數(shù)智化方面，平安口袋銀行APP已更新至8.0版本，AI大數(shù)據(jù)洞察、AI算法精準(zhǔn)推薦等能力顯著增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)了“金融服務(wù)無(wú)處不在”。

截至2025年末，平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)18223.26 萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)4.7%，其中，MAU為3995.47萬(wàn)戶。

對(duì)公數(shù)智化方面，除了上文提到的“數(shù)字財(cái)資+”，還有跨境智能審單，基于OCR、NLP等技術(shù)，識(shí)別準(zhǔn)確率超過(guò)93%，直接助力保障客戶資金安全。

可以說(shuō)，AI正深度嵌入平安銀行的每一個(gè)“細(xì)胞”、每一寸“肌理”。

對(duì)此，冀光恒寄予厚望，他在年報(bào)致辭中寫(xiě)道：要深化科技戰(zhàn)略，強(qiáng)化數(shù)字底座，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能，將科技打造成為驅(qū)動(dòng)銀行發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

這也是平安銀行進(jìn)擊智能化銀行的內(nèi)在要求。

總的來(lái)看，平安銀行正從“量變”到“質(zhì)變”，內(nèi)在價(jià)值正逐漸轉(zhuǎn)化成投資價(jià)值。盡管還需要時(shí)間，但積極向好的趨勢(shì)已經(jīng)形成，未來(lái)增長(zhǎng)可期。

風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，平安銀行或許已經(jīng)“春播”時(shí)。

說(shuō)明：數(shù)據(jù)源于公開(kāi)披露，不構(gòu)成任何投資建議，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。