離婚時(shí)，房子怎么分，是很多人最關(guān)心的問(wèn)題。但如果房子還有貸款沒(méi)還完，處理不好，后續(xù)的麻煩，比你想象的多得多。

第一坑：協(xié)議寫(xiě)了“房子歸你”，銀行根本不認(rèn)

很多人離婚協(xié)議里寫(xiě)得明明白白：房子歸女方，貸款由男方還。

看著沒(méi)毛病，但銀行根本不認(rèn)可這個(gè)協(xié)議。貸款合同上簽的是兩個(gè)人的名字，銀行只認(rèn)合同、認(rèn)簽字的人。

男方不還錢(qián)，銀行照樣起訴你，你的征信照樣會(huì)逾期。離婚協(xié)議只能約束你們兩個(gè)人，約束不了銀行。

第二坑：約定“貸款由對(duì)方還”，對(duì)方不還怎么辦？

不少人覺(jué)得，協(xié)議里寫(xiě)清楚貸款由對(duì)方還，就萬(wàn)事大吉了。可萬(wàn)一對(duì)方耍賴(lài)不還，你能跟銀行說(shuō)“這不是我的債”嗎？不能。

銀行不管你們離婚時(shí)怎么約定，只找貸款合同上的人催款。

你只能先自己墊錢(qián)還貸，再拿著離婚協(xié)議去法院起訴對(duì)方追償。但這個(gè)過(guò)程，少則幾個(gè)月，多則一兩年，等你拿到追償款，征信早就受影響了。

第三坑：過(guò)戶(hù)要還清貸款，拿不出錢(qián)怎么辦？

按揭房想過(guò)戶(hù)，銀行通常要求先還清剩余貸款。可很多人離婚時(shí)，雙方都拿不出這筆錢(qián)。

實(shí)務(wù)中，有一個(gè)常用的操作思路：先找過(guò)橋資金把貸款還清，完成過(guò)戶(hù)；等房子變成你的個(gè)人財(cái)產(chǎn)后，再以自己的名義重新辦理抵押貸款，用貸出來(lái)的錢(qián)還掉之前借的過(guò)橋資金。

另外，現(xiàn)在部分地區(qū)已經(jīng)推行“帶押過(guò)戶(hù)”政策，比如杭州，很多銀行都支持，不用先還清貸款就能直接過(guò)戶(hù)，大家可以先問(wèn)問(wèn)當(dāng)?shù)劂y行是否支持。

第四坑：房子被查封了，才想起來(lái)處理

很多人離婚時(shí)，覺(jué)得按揭房處理起來(lái)麻煩，就拖著不分割，想著以后再說(shuō)。

可后來(lái)，對(duì)方在外欠了別的債，房子直接被法院查封。這時(shí)候你再想過(guò)戶(hù)、想賣(mài)房，根本動(dòng)不了，只能被動(dòng)等著查封解除，或者參與執(zhí)行分配，主動(dòng)權(quán)完全不在自己手里。

那按揭房離婚時(shí)，到底該怎么處理才穩(wěn)妥？記住這4點(diǎn)，少踩坑、無(wú)后患：

1.能賣(mài)就賣(mài)。賣(mài)房分錢(qián)，是最干凈、最省心的方式一次性了斷。

2.要房的一方，盡快去銀行辦理變更主貸人手續(xù)，把貸款轉(zhuǎn)到自己名下，讓對(duì)方徹底脫身。如果辦不了變更，就考慮“帶押過(guò)戶(hù)”，或者湊錢(qián)還清貸款再過(guò)戶(hù)。

3.離婚協(xié)議里，一定要寫(xiě)清楚違約責(zé)任。比如對(duì)方不按時(shí)還貸、不配合過(guò)戶(hù)，要承擔(dān)多少違約金，你代還后有哪些追償權(quán)。

我是李曉娟律師，專(zhuān)辦婚姻家事案子。如果離婚時(shí)，你也被按揭房分割等問(wèn)題困擾，可以聯(lián)系我。