守穩三農基本盤 精準賦能新振興

——金融監管總局2026年《關于做好金融支持鄉村全面振興工作的通知》深度解讀

2026年4月8日，國家金融監督管理總局正式發布《關于做好2026年金融支持鄉村全面振興工作的通知》（以下簡稱《通知》）。作為年度金融支農的綱領性文件，《通知》緊扣中央一號文件精神，在延續過往政策基調的基礎上，更加強調“穩投入、提質量、優結構、可持續”的核心導向，從供給、服務、環境、監管四大維度，為銀行業保險業服務鄉村全面振興劃定了路線圖、明確了任務書。本次政策呈現出鮮明的精準化、體系化、規范化特征，既是對“千萬工程”經驗的金融化實踐，也是對農業強國建設目標的金融響應。

一、政策出臺背景：錨定新征程，金融支農進入提質增效新階段

當前，鄉村全面振興已進入縱深推進的關鍵時期，農業農村現代化對金融服務的需求從“有沒有”轉向“好不好”。一方面，糧食安全、種業振興、農業科技等國家戰略亟需長期穩定的金融“活水”；另一方面，農村金融市場存在供需錯配、服務下沉不足、競爭失序等問題。

在此背景下，《通知》的出臺具有三重戰略意義：

1. 落實中央部署：全面對標2026年中央一號文件關于“健全農村金融服務體系”的要求，將頂層設計轉化為金融機構的具體行動。
2. 鞏固幫扶成果：銜接2月四部門聯合發布的常態化金融幫扶機制，確保脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，堅決守住不發生規模性返貧底線。
3. 破解現實難題：針對涉農貸款“內卷式”競爭、農村信用體系薄弱、產品服務適配性不足等痛點，出臺系統性解決方案。

二、核心內容精解：五大支柱構建鄉村振興金融服務新生態

（一）強化重點領域精準供給，筑牢“國之大者”金融根基

《通知》將糧食安全與重要農產品供給置于首位，明確資金投向的“三個聚焦”，體現了金融對農業核心領域的戰略護航。

• 聚焦糧食生產“壓艙石”：加大對稻谷、小麥、玉米、大豆等口糧和大宗農產品的信貸與保險保障。支持高標準農田建設、黑土地保護、糧食收儲及流通體系，確�！爸袊说娘埻肜卫味嗽谧约菏种小�。
• 聚焦“菜籃子”提質增效：支持設施農業、畜禽水產標準化養殖、農產品冷鏈物流建設，助力構建從田間到餐桌的全產業鏈保障，穩定物價與民生。
• 聚焦農業科技創新“新引擎”：將生物育種、智能農機、智慧農業、農業大數據等硬核科技列為優先支持領域，鼓勵銀行提供中長期、低成本信貸，匹配科技研發周期長、回報慢的特點。
• 聚焦鄉村產業融合：大力發展農業產業鏈金融，支持龍頭企業帶動農戶、家庭農場、農民合作社，拓展首貸戶，打通金融服務“最后一公里”。

（二）實施常態化精準幫扶，守住不發生規模性返貧底線

《通知》將防止返貧作為剛性任務，構建“精準滴灌、長效可持續”的幫扶機制，實現從“輸血”到“造血”的轉變。

• 精準支持重點人群：優化幫扶小額信貸（原脫貧人口小額信貸），堅持戶貸戶用、免擔保、財政貼息，嚴禁“戶貸企用”。支持脫貧群眾發展特色種養、鄉村旅游、農村電商等產業。
• 傾斜支持重點區域：對鄉村振興重點幫扶縣、民族地區、革命老區、易地搬遷安置區實行資源傾斜。要求政策性銀行和大中型銀行力爭實現重點幫扶縣貸款余額持續增長。
• 完善接續支持政策：對到期貸款合理展期、續貸，防止因資金斷檔導致返貧，確保幫扶政策“不斷檔、不脫節”。

（三）健全農村金融服務體系，提升普惠金融可得性與滿意度

針對農村金融服務短板，《通知》推動機構、產品、服務三維度升級，讓金融服務更接地氣、更貼民心。

• 機構分層定位，各盡其責
• 政策性銀行（農發行）：聚焦國家糧食安全、農業農村重大中長期項目。
• 大中型商業銀行：單列涉農信貸計劃，下沉服務重心，發展產業鏈金融。
• 農村中小銀行（農信社、農商行、村鎮銀行）：深化改革，堅守支農支小定位，成為服務縣域和農戶的主力軍。
• 產品服務創新，適配“三農”
• 推出信用貸、循環貸、隨借隨還等產品，簡化審批流程。
• 拓寬抵質押物范圍，將農村土地經營權、農業設施、農機具、活體畜禽等納入抵押物。
• 依法合規加大貸款展期、無還本續貸支持，緩解涉農主體季節性資金壓力。
• 規范市場秩序，整治“內卷”

首次明確提出堅決防止并糾正“內卷式”競爭，嚴禁過度授信、多頭共債、惡意壓價等行為，引導大型機構維護縣域金融生態，與中小銀行錯位競爭、互補發展。

（四）優化農村金融服務環境，夯實數字化與信用化兩大基石

《通知》將農村信用體系建設和金融數字化轉型作為優化環境的核心抓手，破解“信息不對稱、風控成本高”的行業頑疾。

• 推進信用體系“一網通”：加強涉農信息歸集共享，將土地確權、農機補貼、經營流水、納稅記錄等數據納入共享范圍，支持銀行保險機構對接，為信用放款奠定基礎。
• 加速金融科技“下鄉”：運用大數據、人工智能、隱私計算等技術，實現精準授信、智能風控、線上理賠。推動移動支付、手機銀行在鄉村普及，讓“數據多跑路、農民少跑腿”。
• 融合鄉村治理“新格局”：發揮現代農事綜合服務中心作用，推動金融服務與村務管理、基層治理深度融合，提升農村金融服務的滲透力和覆蓋面。

（五）統籌加強監管引領，確保政策落地見效與風險可控

《通知》堅持激勵與約束并重、發展與安全統籌，為金融支農提供堅強監管保障。

• 明確量化目標：要求農發行、大中型銀行單列涉農信貸計劃，確保涉農貸款、普惠型涉農貸款余額較年初持續增長。監管部門對轄內法人銀行設定差異化增長目標。
• 強化財政金融協同：鼓勵機構用足支農支小再貸款、貼息、風險補償、稅收優惠等政策，形成“幾家抬”合力，降低支農成本。
• 嚴守風險防控紅線
• 嚴禁涉農貸款挪用至非農領域
• 嚴禁以涉農名義新增地方政府隱性債務
• 嚴禁與不法中介勾結騙貸騙賠
• 防范非法集資等非法金融活動向農村滲透。

三、政策亮點與突破：從“量的增長”邁向“質的有效提升”

相較于往年，2026年《通知》在保持政策連續性的同時，實現了四大關鍵突破，彰顯了監管思路的迭代升級：

1. 從“規模導向”到“質效并重”

從單純追求“貸款增速”轉向強調**“穩投入、提質量、優結構、可持續”**。更關注資金是否精準流向實體經濟、是否有效帶動農民增收、是否實現商業可持續。

1. 從“無序競爭”到“生態共建”

首次系統治理“內卷式”競爭，標志著監管從鼓勵“下沉”轉向規范“下沉”，旨在構建“大型銀行抓龍頭、中小銀行扎基層”的良性農村金融生態。

1. 從“傳統抵押”到“信用賦能”

將農村信用體系建設提升至戰略高度，推動農村金融從依賴“抵押物”向依賴“信用數據”轉變，為海量無抵押的農戶和小微主體打開融資大門。

1. 從“單一信貸”到“銀保協同”

強調信貸與保險“雙輪驅動”。一方面擴大農業保險覆蓋面（主糧+特色農產品），強化防災減災功能；另一方面，鼓勵“保險+信貸”聯動，以保險增信降低信貸風險。

四、政策影響與展望：開啟金融支農高質量發展新征程

（一）對涉農主體：融資更易、成本更低、服務更優

• 農戶：信用貸款可及性提升，貸款期限更靈活，利率有望持續下行（2026年前兩月普惠型涉農貸款利率已降至4.05%）。
• 新型農業經營主體：產業鏈金融、供應鏈融資將成為主流，有效解決“融資難、擔保難、流程繁”問題。
• 農業企業：中長期資金供給增加，支持科技創新和產業升級，助力做強做優。

（二）對金融機構：挑戰與機遇并存

• 機遇：鄉村振興是萬億級藍海市場，政策傾斜帶來規模擴張、利潤增長、品牌提升的多重紅利。
• 挑戰：要求機構下沉能力、風控能力、科技能力、產品創新能力全面升級。尤其對中小銀行，需在規范競爭中找準定位，深耕本地。

（三）對鄉村振興：注入強勁金融動能

本《通知》與年初四部門常態化幫扶意見形成“1+N”政策矩陣，將為鄉村全面振興提供總量穩定、結構優化、價格合理、風險可控的金融支撐，加速農業農村現代化進程。

五、落實建議：多方協同，打通政策落地“最后一公里”

1. 銀行保險機構
2. 制定專項實施方案，分解信貸計劃，明確考核權重。
3. 組建三農金融專業團隊，提升懂農業、愛農村、愛農民的專業能力。
4. 加快數字化轉型，開發線上化、場景化涉農金融產品。
5. 地方政府與監管部門
6. 完善風險補償、貼息、擔保等配套政策。
7. 加快涉農信用信息平臺建設，打破數據孤島。
8. 強化監測評估，確保政策不跑偏、不走樣。
9. 涉農經營主體
10. 珍視信用記錄，規范經營與財務，主動對接金融機構。
11. 聚焦優勢特色產業，提升自身盈利能力和抗風險能力。

結語

金融是鄉村振興的血脈。2026年金融監管總局《通知》以系統性思維、精準化舉措，為新時代金融支農指明了方向。從“輸血”到“造血”、從“增量”到“提質”、從“單一”到“協同”，農村金融正邁向高質量發展的新征程。唯有銀行業保險業堅守定位、深耕細作，方能讓金融活水精準澆灌廣袤田野，為全面推進鄉村振興、加快建設農業強國貢獻堅實的金融力量。

鄉村振興戰略研究院副院長曹雷